Låna pengar

Låna pengar till låg ränta med Compinero

Du har hittat till vår sektion kring olika typer av lån här på Compinero. Det tycker vi är jättebra, och vi kan nästan lova att du kommer att låna smartare och billigare genom att läsa våra guider och titta igenom våra jämförelser.

På Compinero är målet att gå igenom alla typer av lån, oberoende av storlek eller löptid.

Att tänka på

Det finns en hel del saker som är extra bra att tänka på när man funderar på att låna pengar.

• Vilken summa behöver du låna?
• Vilken löptid vill du helst ha lånet på?
• Vad kan du tänka dig att betala för ränta?
• Vad får den totala kostnaden för ditt lån vara?
• Har du betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet?
• Behöver du pengarna akut?

Om du har svaret på frågorna ovan bör du, utan större problem, kunna hitta ett lån som passar just dina förutsättningar. Genom våra listor och jämförelser kan du enkelt få en överblick över de olika långivarna samt deras för- och nackdelar.

Varför välja att låna online istället för ett typiskt banklån?

Det finns flera anledningar till att allt fler väljer att låna pengar utan säkerhet online över de typiska banklånen som länge dominerat marknaden i Sverige. Först och främst så är processen med att söka lån online mycket snabbare samt mer bekväm än att besöka en fysisk bank och där teckna lån.

Det öppnar också upp för enkel jämförelse där du kan använda sidor som Compinero för att hitta en långivare som erbjuder lägst ränta och till krav som passar dina förutsättningar.

Att det går fort och är bekvämt att låna pengar över internet är bara två orsaker till att det idag är populärt att ta lån online men det finns ett gäng andra faktorer som påverkat skiftet i hur svenskar lånar pengar.

• Kortare handläggningstider och snabbare utbetalningar jämfört med banklån.
• Helt digital process utan fysiska möten, köer eller pappersarbete
• Goda möjligheter till att låna pengar utan UC
• Förhållandevis låga grundkrav jämfört med de krav bankerna ställer på sina låntagare
• Möjligheten till att låna pengar trots betalningsanmärkningar

Krav för att få låna pengar

Det är omöjligt att säga övergripande vad som krävs för att få låna pengar. Alla långivare har olika krav och villkor som måste uppfyllas. Det som däremot alla långivare har gemensamt är att alla ställer någon form av grundläggande krav, att låna utan att några som helt krav ställs på dig är omöjligt.

Vidare kan kraven också ändras beroende på hur mycket du lånar. Det kan vara att den valda långivaren tillåter betalningsanmärkningar upp till en viss lånesumma eller ökar inkomstkraven för större lån. Det är dock bra att ha i åtanke att långivaren kan sätta en högre ränta på ditt lån med betalningsanmärkning för att väga upp den högre risk de tar.

Det enda kravet som gäller oavsett var du lånar och hur mycket är att du måste vara myndig, det vill säga 18 år gammal.

Vanligt förekommande krav från långivare är följande:

• Minst 18 år gammal.
• Folkbokförd i Sverige.
• Ingen skuld hos Kronofogden.
• Någon form av deklarerad inkomst (måste inte vara fast).
• Lån såsom bolån och företagslån kräver säkerhet.

Som sagt så är detta endast mer generella krav som man vanligtvis stöter på då man skall låna pengar. Hur just de krav ser ut för din valda långivare kan vi tyvärr inte svara på. Läs alltid igenom långivarens villkor och se även till att kolla på SEKKI-dokumentet som innehåller all information om kostnader kopplade till ditt valda lån.

Vem får egentligen låna pengar?

Det mest grundläggande kravet för att få låna pengar idag är att du är myndig, det vill säga minst 18 år gammal, samt att du har en ordnad ekonomi. I samband med att du skickar in din ansökan kommer långivaren göra en kreditprövning på dig för att ta fram så mycket information som möjligt om dina ekonomiska förutsättningar.

Här får långivaren sig en bild över din inkomst, boendeform, eventuella skulder och mycket mer. Förutom att genomgå en kreditprövning måste du även uppfylla de krav som långivaren ställer, vilket skiljer sig mellan de olika aktörerna.

Vissa långivare har lite snällare bedömningar medans andra är väldigt strikta med de krav de ställer på sina låntagare. De stora lånen såsom privatlån och bolån har ofta mycket hårdare krav än exempelvis smslån och snabblån.

Öka dina chanser för beviljat lån

Till skillnad från vad många tror så är det fullt möjligt att öka sina chanser för beviljat lån. Det bästa sättet att göra detta på är att på lång sikt förbättra sin kreditvärdighet om denna är försvagad eller låg. Det görs dels genom att återbetala nuvarande lån men också genom att inte dra på sig nya UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar.

Att öka sin kreditvärdighet tar dock lång tid och behöver du låna pengar inom en snar framtid så kan en medsökande vara lösningen på problemet. Med en medsökande är ni två som står på avtalet och delar på ansvaret för återbetalningen. På så vis kan din medsökandes kreditvärdighet och inkomst eventuellt väga upp din något svagare kreditbetyg och på så sätt leda till att ditt lån blir beviljat.

Bästa lånet för dig som behöver låna pengar 2022

Att luska fram vilket lån som är bäst är inte helt enkelt. Det beror helt på vad ändamålet är med lånet, hur mycket man behöver låna och vilka ekonomiska förutsättningar man har.

Låg ränta är självfallet väldigt viktigt men då denna ofta är individuell och avgörs av din kreditvärdighet och inkomst är det även här svårt att peka ut den långivare som erbjuder det lån som har lägst ränta. Vi kan alltså inte peka ut en långivare den långivare som passar just dig, det vi däremot kan göra är att på denna sida gå igenom vad du skall tänka på när du jämför lån för att du ska hitta den långivare som passar just dig.

Använd dig av vår lista ovan för att ställa långivarnas för- och nackdelar mot varandra, kolla på räntor och jämför utbetalningstider. Vill du teckna privatlån kan du vända dig till en låneförmedlare som kostnadsfritt, och via endast en UC, tar fram ett eller flera låneerbjudanden åt dig. På så sätt behåller du din kreditvärdighet och kan samtidigt se var just du kan få lägst ränta när du vill låna pengar 2022.

Låna pengar online är både tryggt och enkelt

Med de stora teknikframstegen som gjorts det senaste årtiondet så är det idag både väldigt säkert och smidigt att ansöka om lån online. Långivare använder sig av flera säkerhetssystem för att säkerställa att dina uppgifter inte blir stulna eller läcker ut till obehöriga parter. Själva ansökan tar sällan mer än några minuter att slutföra och för att signera ditt avtal använder du dig av BankID. Denna typ av e-legitimation klarar man sig i princip inte utan idag och används av såväl företag som myndigheter i Sverige. Att använda sig av BankID gör dessutom att du inte längre behöver skicka några dokument vilket kortar ned låneprocessen.

Hitta det billigaste alternativet

Beroende på vilken typ av lån du letar efter så finns det olika sätt att hitta det billigaste alternativet för att låna pengar. Men en sak är säker och det är att du alltid kommer billigare undan om du jämför innan!

Letar du efter ett mindre lån kan det vara viktigare att titta på de olika avgifterna så som uppläggningsavgifter och liknande eftersom de ofta står för en större del av lånet på korta löptider. Är du däremot ute efter ett större lån så är det räntan som är viktigast att jämföra.

Det du alltid kan göra, oberoende av vilken typ av lån du letar efter, är att jämföra totalkostnaden för lånet. På tal om billiga lån så går det i vissa fall även låna räntefritt eller helt gratis. Det är dock få långivare som erbjuder denna möjligheten och då endast för väldigt låga lånebelopp.

Olika typer av lån

• Snabblån
• Kontokredit
• Privatlån
• Företagslån
• Omstartslån

Låna av långivare online eller av storbankerna?

Innan online lån steg i popularitet och i princip tog över den svenska marknaden så var det storbankerna likt Nordea och SEB som stod för nästan alla utgivna privatlån och bolån. Även om storbankerna fortfarande ger ut majoriteten av bolånen i Sverige så ges allt fler privatlån ut av långivare online.

Att låna pengar online är både snabbare, enklare, och i vissa fall billigare. Bankprocesserna hos storbankerna är tyvärr fortfarande väldigt långsamma. Det krävs ofta fysiska möten och utbetalning kan ta flera dagar. Vidare får man också i många fall nöja sig med den ränta som bankmannen erbjuder, det finns inte alls lika stort utrymme för förhandling hos storbankerna som det gör hos långivarna som är verksamma på internet.

Behöver du låna akut är det alltså mycket rimligare att låna pengar av en långivare som sköter hela processen elektroniskt. Du har även mycket större möjligheter till att jämföra de olika långivarnas räntor för att hitta det billigaste lånet utifrån dina förutsättningar.

Låna pengar med måtta

Det kan alltid vara bra att fundera över om du verkligen behöver låna pengar innan du gör det. Ofta klarar man sig bra även utan att ta ett lån. Låna pengar skall endast göra då det inte finns några andra alternativ.

Ta ett typiskt exempel som att bilen går sönder. Först bör man kolla om man kan låna en bil av närstående eller samåka med en kollega. Går inte det så kan man höra sig för om man kan få låna pengar av en närstående. Att ansöka om lån bör du alltså endast göra då du testat alla andra medel men inte hittat en lösning

Att låna pengar, kostar också pengar och bör göras ansvarsfullt och varsamt. Skall du låna så ansök endast om den summa du verkligen behöver för att hålla lånekostnaderna så låga som möjligt.

Utbetalning av lån

Beroende på vilken låneform man använder sig av då man lånar pengar så finns det goda möjligheter till att få sitt lån utbetalt direkt. Det är framför allt smslån och kontokrediter som har direkt utbetalning till en eller flera banker men även vissa företagslån kan betalas ut direkt.

För att man skall kunna få sina pengar på direkten gäller det att man har samma bank som sin valda långivare samt att de har öppet då du ansöker. Har de stängt så kommer det dröja till nästkommande bankdag då de håller öppet. Behöver man dessutom låna pengar på kväll eller helt så gäller det att långivaren använder sig av Trustly. Då kan långivaren, om de har öppet, betala ut pengar till dig även på kvällar och helger.

Vanligtvis inte bindande att ansöka om lån

Även om du uppfyller de grundkrav din valda långivare ställer så är det inte säkert att du blir beviljat ett lån. Det krävs i regel därför att du faktiskt skickar in en låneansökan för att få veta om du får låna eller inte. Som tur är så är en ansökan om lån vanligtvis inte bindande vilket ger dig betänketid efter beviljat lån om du vill ta det eller ej. Du har alltså alltid möjligheten att tacka nej om erbjudandet inte är av intresse eller om du inte längre behöver låna pengar.

Kreditupplysning vid ansökan om lån

Alla långivare måste, enligt krav från Finansinspektionen, hämta en kreditupplysning på sina låntagare i samband med att de ansöker. Det är således inte möjligt att låna pengar utan kreditupplysning.

Med det sagt så finns det olika kreditupplysningsbolag som påverkar din kreditvärdighet olika. Exempelvis så har du Upplysningscentralen (UC) som är den största aktören i Sverige. Dessvärre påverkar varje upplysning från UC din kreditvärdighet. Upplysningar från UC kan också ses av alla andra företag som använder sig av dem.

Det är här lån utan UC kommer in i bilden. Många väljer att låna pengar utan UC just för att deras kreditupplysningar påverkar deras kreditvärdighet negativt. Långivarna använder sig då istället av alternativa kreditupplysningsbolag såsom Creditsafe och Bisnode. Att låna utan UC innebär alltså inte att man lånar pengar utan en kreditupplysning, endast att långivaren använder sig av ett annat bolag.

Hur mycket går det låna?

Exakt hur mycket du får låna avgörs av din inkomst, kreditvärdighet, eventuella betalningsanmärkningar och andra ekonomiska förutsättningar. Givetvis så leder en god ekonomi med hög kreditvärdighet till högre chanser att få låna mer pengar. Har du låg kreditvärdighet och svårt för att få låna så mycket du behöver så finns det flera saker du kan göra för att förbättra denna. Du kan dra ned på dina fasta utgifter, betala av gamla lån, samla lån och mycket mer.

Hur mycket du kan låna avgörs också av din valda typ av lån. Ansöker du om smslån är oftast maxbeloppet runt 50 000 kr medan ett privatlån har ett maxbelopp på runt 600 000 kr.

Låna pengar med sämre förutsättningar

Om man har sämre ekonomiska förutsättningar på grund av betalningsanmärkning, låg kreditvärdighet eller annan omständighet så finns det ändå möjligheter till att få ta lån. Det finns långivare, speciellt av smslån, som kan tänka sig att bevilja lån till dig som har sämre ekonomiska förutsättningar. Det man dock får räkna med när man har anmärkning eller lägre inkomst är att räntan kan bli högre eller att man får nöja sig med ett lägre lånebelopp. Att man har svårt för att få lån innebär inte att det är omöjligt att låna pengar.

Compinero tipsar: Sätt upp en budget innan du lånar pengar

En bra budget gör att du till hundra procent vet om du faktiskt har råd att låna pengar eller ej. Det ger dig en klar bild över din ekonomi och huruvida lånekostnaderna kommer leda till att du behöver dra ned på dina utgifter eller ej.

Se till att få in alla inkomster och utgifter i din budget för att därifrån sedan räkna ut om det är hållbart för dig att låna pengar. Kommer du kunna betala av lånet varje månad? Kan du ta lån utan att dra ned på dina övriga utgifter? Om svaret är ja på båda dessa frågor så kan du nog också hantera ett lån utan större problem.