Privatlån

Jämför alla privatlån

Privatlån, även kallat blancolån, är ett lån utan krav på säkerhet. Privatlån har i regel lånebelopp på mellan 5000 - 600 000 kronor och löptider på upp till 18 år. Ett privatlån är också helt fritt att använda till vad som helst och är en vanlig lånetyp då man exempelvis behöver låna till semestern, renovering eller bilköp.

Alla som är över 18 kan söka dessa lån, dock så kräver vissa långivare att man är 20 år. Krav på inkomst ställs också men vad detta kravet ligger på varierar från långivare till långivare.

En typisk kravlista hos en långivare kan se ut som följande:

• Minst 18 år
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad årsinkomst på minst 120 000 kronor
• Inga skulder hos Kronofogden
• Inga betalningsanmärkningar

Även om många långivare ställer krav på att man inte har några betalningsanmärkningar så gäller inte detta alla. Det går i vissa fall ansöka om privatlån med betalningsanmärkning och det rekommenderas då att du använder dig av en låneförmedlare.

Inget krav på säkerhet

Som vi nämnde så står privatlån för lån utan säkerhet. En långivare av denna lånetyp kommer alltså aldrig ta exempelvis din bostad i pant som säkerhet för lånet. Detta är den stora skillnaden på ett privatlån och ett lån hos en storbank. Vid tecknandet av exempelvis ett bolån, så tar banken då din nuvarande bostad som säkerhet. Misslyckas man således att återbetala lånet så har banken rätt att ta din bostad som betalning för det som återstår av lånet

Men, detta är alltså inte fallet för privatlån. Avsaknaden av krav på säkerhet leder dock till en något högre ränta för ett privatlån än om man skulle gått till en av storbankerna i Sverige. Privatlån är dock rent generellt enklare att få, har lägre grundkrav och går i vissa fall få trots betalningsanmärkning.

Vad kostar ett privatlån?

Hur mycket ett privatlån kan komma att kosta avgörs av en rad olika faktorer. Dels beror det på din valda långivare, dels på dina egna ekonomiska förutsättningar. Allt ifrån lånebelopp till löptid och din egen inkomst påverkar hur stor din lånekostnad faktiskt kommer att bli.

Den ränta du får sätts ofta individuellt och baseras på din årsinkomst och kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet och bättre betalningsförmåga du har, desto lägre blir i regel också din ränta.

Vanligtvis hamnar räntar någonstans mellan 9-11 procent, exakt vilken ränta du får kan vi dock inte svara på. Då privatlån tecknas utan säkerhet så kommer räntan alltid vara högre än om ett lån med säkerhet hade tecknats. Den når dock aldrig de höga räntenivåerna som återfinns på exempelvis snabblån och kontokrediter.

Ett urval av faktorer som påverkar kostnaden för ditt privatlån:

• Din kreditvärdighet
• Betalningsförmåga
• Långivarens räntespann
• Eventuella avgifter
• Lånebelopp
• Löptid

Utöver nominell- och effektiv ränta för lånet kan det även tillkomma avgifter. Dessa kan bestå av uppläggningsavgift och administrationsavgift. Se till att även kolla närmre på dessa i din jämförelse för att inte få några otrevliga överraskningar när månadsfakturan dimper ner i brevlådan.

Vilken långivare erbjuder lägst ränta?

Även om vi mer än gärna hade besvarat denna fråga så kan vi inte ge ett rakt svar då ränta sätts individuellt vilket vi gick igenom tidigare. En långivare som erbjuder riktigt låg ränta till en kund behöver inte också göra det till dig. Långivarnas bedömningsprocesser skiljer sig alltid något och det är just därför det är så viktigt att jämföra olika erbjudanden.

Utan jämförelse av privatlån 2023 är risken stor att du tecknar lån till en alldeles för hög ränta. Se istället till att du ställer långivarnas räntor mot varandra, kollar på eventuella avgifter och även de krav som ställs. På så vis ger du dig själv goda förutsättningar för att teckna nytt privatlån till en så låg totalkostnad som möjligt.

Läge för privatlån?

När man bör ansöka om ett privatlån är högst individuellt. Ett lån av denna typ kan dock med fördel användas för en större planerad utgift så som renovering eller bilköp. Det som gör att blancolån allt mer används för stora utgifter likt dessa är avsaknaden av krav på säkerhet. Har man inte en säkerhet så som hus eller bil sedan innan så kommer man inte heller kunna ta lån hos storbankerna.

Det är då här som privatlån kommer till sin fulla rätt och som kan vara ett kostnadseffektivt sätt att låna pengar på. Det är dock viktigt att komma ihåg att blancolån aldrig kommer att ha en lika låg ränta som ett vanligt banklån och det är viktigt att du jämför just räntekostnaderna. Risken finns annars att du tecknar ett låneavtal som du i slutändan inte kommer ha råd att återbetala i tid vilket kan få allvarliga konsekvenser för din ekonomi.

Låneförmedlare - Bra för kreditvärdigheten

En låneförmedlare fungerar enkelt förklarat som en mellanhand mellan låntagaren och långivaren. De lånar själva inte ut några pengar utan förmedlar endast vidare låneansökningar till sina samarbetspartners (långivare och banker). I regel jobbar nästan uteslutande låneförmedlare med privatlångivare. I vissa fall förmedlas också några enstaka smslån men det hör inte till vanligheterna. Den stora anledningen till att vi uppmuntrar användandet av en låneförmedlare är att det endast görs en kreditupplysning från UC i samband med din låneansökan. På så sätt påverkas din kreditvärdighet marginellt och dina förutsättningar för framtida lån försämras inte nämnvärt.

Ytterligare så är en ansökan om privatlån via en förmedlare alltid gratis och heller aldrig bindande.

Samla lån och krediter med ett privatlån

Privatlån är även den lånetyp som i regel används då man vill samla ihop mindre lån och krediter, vilket kallas att ta ett samlingslån. Ett samlingslån fungerar på följande sätt:

1. Du ansöker om ett samlingslån som reflekterar din totala låneskuld
2. Långivaren tar över alla dina smålån- och krediter och betalar av dessa
3. Du har sedan endast ett enda stort lån hos långivaren och behöver således bara sköta en återbetalning varje månad

Anledningen till att vi alltid rekommenderar att man samlar sina lån är för att detta generellt sett leder till en lägre ränta. Smålån har nästan alltid högre räntor och är en dyr kreditform, har man dessutom flera aktiva krediter resulterar detta oftast i väldigt höga lånekostnader. Genom att endast ha ett aktivt lån blir det också enklare för dig att ta ett andra lån om behovet skulle finnas där.

Ta privatlån för kontantinsats

Privatlån får tecknas till vad som helst, oavsett om det rör sig om bilköp, renovering eller även för att bekosta kontantinsatsen då du skall köpa bostad. Idag får man låna upp till 85% av köpeskillingen (priset för bostaden), resterande 15%, det vill säga kontantinsatsen, måste du själv stå för ur egen ficka.

Om du endast kan finansiera en del av kontantinsatsen eller inget alls så är det möjligt att teckna ett privatlån för att ha råd med insatsen. Ha dock i åtanke att du då kommer stå med två lån, bolånet samt privatlånet. Du måste amortera samt betala ränta på båda lånen varje månad och din lånekostnad kommer att bli hög.

Se därför till att du har en budget på plats och med säkerhet vet att din ekonomi kan hantera att du lånar till kontantinsatsen. Gör den inte det är det bättre att du avvaktar med att köpa ny bostad tills du kan finansiera en större del av kontantinsatsen själv alternativt säljer din egen bostad först och sedan använder handpenningen (10% av köpeskillingen) för att finansiera kontantinsatsen.

Exempel: Köper du en bostad för 2,5 miljoner kronor kan du täcka 85% av kostnaden med ett bolån. Övriga 15%, det vill säga 375 000 kr är den kontantinsats du själv behöver gå in med, antingen med egna medel eller genom ett kontantinsatslån.

Teckna privatlån utan UC?

I regel går det inte teckna privatlån utan UC förutom undantaget Wästgöta Finans. Till skillnad från långivare för smslån som i stort erbjuder lån utan UC, så håller tyvärr långivare för privatlån kvar vid att hämta kreditprövningar från bolaget UC AB.

En kreditprövning från UC är inte skadlig i sig, däremot kan flera upplysningar från UC under en kortare period påverka din kreditvärdighet negativt och leda till att du får det svårare att teckna nya lån. Det är på grund av detta som Låneförmedlare, som vi nämnde tidigare, blivit så pass populära. Där får man möjligheten att ta emot flera erbjudanden om privatlån utan att få flera UC-upplysningar registrerade på sig.

Vill du inte använda dig av en förmedlare är Wästgöta Finans alltså ditt enda alternativ och passar inte denna långivare dina förutsättningar så är ditt enda alternativ att istället jämföra smslån eller kontokrediter.

Privatlån med betalningsanmärkning

En eller flera betalningsanmärkningar behöver inte sätta stopp för dina möjligheter till att teckna ett privatlån. Det finns ett flertal långivare som tittar på den ekonomi du har idag och som då ser att du kan hantera ett privatlån även om du skulle ha anmärkningar sedan tidigare.

Det absolut viktigaste om du har betalningsanmärkningar är att du idag har en stabil inkomst och en välskött ekonomi. Långivarna kan då vara villiga att bevilja dig ett lån, även om din ränta kan bli något högre då dem anser att du är något av en högriskkund.

För att hitta bäst privatlån trots betalningsanmärkning så kan du använda dig av listan ovan för att jämföra och välja ut den långivare som passar dig.

Medsökande kan hjälpa dig som har låg inkomst

För dig som har ett behov av ett privatlån men som har en för låg inkomst för att få sin ansökan beviljad kan ta hjälp av en medsökande. En medsökande är en person du litar på, ofta familjemedlem eller väldigt nära vän, som är villig att ställa upp på att dela på ansvaret för lånet.

Både du och din valda medsökande kommer då att stå på låneavtalet och bådas inkomster samt kreditvärdighet kommer vägas in i långivarens beslut gällande om lånet skall beviljas eller ej.

Chansen till att få din ansökan om privatlån beviljad kan komma att öka markant och en medsökande fungerar nästan som om det hade funnits en säkerhet för lånet. Se bara till att den medsökande du väljer är någon du litar på till 100% och att denne är införstådd med vad det innebär att vara medsökande och har medel för att återbetala lånet om du inte skulle klara av det.

Skillnaden mellan snabblån och privatlån

Det är flera aspekter som skiljer snabblån och privatlån åt. Ett snabblån är ett mindre lån med kortare löptider och höga effektiva räntor. Men dessa mikrolån har också mycket kortare utbetalningstider och går att få utan kreditupplysning från uc. Privatlån utan uc existerar däremot inte och har i regel också något längre utbetalningstider. Ytterligare så bör ett snabblån endast användas då man akut behöver pengar. Det kan exempelvis vara för att laga bilen som man använder för att pendla, betala en räkning eller köpa en ny frys.

Ett privatlån används däremot till fördel då man har större planerade utgifter så som när man behöver låna pengar till renovering. Summa summarum så är snabblån då behovet av pengar är akut och ett privatlån för planerade och större utgifter.