Lån med låg kreditvärdighet

Vad är kreditvärdighet och hur fungerar det?

Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala dina skulder som exempelvis lån. Måttet används av långivare för att bedöma hur god din återbetalningsförmåga anses vara.

Med hög kreditvärdighet anses risken vara låg att låntagaren inte kan fullfölja återbetalning av sina skulder och med en låg kreditvärdighet anses risken vara hög att långivare inte fullföljer sitt betalningsåtagande. Det är kreditupplysningsbolagen så som Creditsafe och UC AB som bedömer och avgör personers kreditbetyg.

Kreditupplysningsbolagen har alla sina egna betygsystem där kreditvärdigheten kan gå från AAA-D eller från 100-0 där ett högre betyg är bättre.

Vad avgör kreditvärdigheten?

Som vi nämnde så använder kreditupplysningsbolagen olika mallar för hur de bedömer kreditvärdigheten. Dessa baseras på riskbedömning där tidigare beteenden och teorier kombineras.

Några av de viktigare faktorerna som avgör ditt kreditbetyg är följande:

• Livssituation
• Inkomst
• Nuvarande krediter och kredithistorik
• Fasta utgifter

Hur förbättrar man sin kreditvärdighet?

Om man har svårt att låna pengar till följd av ett svagt kreditbetyg så är det bästa man kan göra att förbättra sin kreditvärdighet. Detta tar dock tid och kommer inte ske över en natt.

Som ett första steg bör man börja med att betala av alla eventuella skulder man har, framför allt skulder hos Kronofogden. Betalningsanmärkningar försvinner dock inte för att man betalar av sina skulder. Dessa ligger alltid kvar i 3 år från det datum de registrerades. Betalningsanmärkningar är tyvärr alltså något du kommer behöva vänta ut om det är dessa som hindrar dig från att låna pengar.

Har man inte en skuld hos Kronofogden men ändå har en låg kreditvärdighet så bör man se över aktiva lån och krediter. Om möjligheten finns bör dessa återbetalas så snart som möjligt. Har man däremot inte ekonomiska medel till att på kort sikt betala av sina lån och krediter kan man istället baka ihop dessa genom att ansöka om ett samlingslån. En långivare betalar då av alla dina mindre lån och slår ihop detta till ett större lån och då vanligtvis till en lägre ränta. Att samla lån kan leda till en högre kreditvärdighet då man sänker den totala lånekostnaden och dessutom endast har ett aktivt lån istället för flera.

Utöver ovanstående råd kan det vara bra att försöka sänka övriga fasta utgifter och om man kan öka sin inkomst. Kom dock ihåg att det tar tid att förbättra sitt kreditbetyg och det är inte något som kommer ske på bara några dagar eller ens veckor.

Jämför de bästa långivarna för smslån trots låg kreditvärdighet

Det är huvudsakligen smslån och varianter på denna låneform så som kontokredit som du kan ansöka om då du behöver låna pengar med dålig kreditvärdighet. Med dessa låneformer kan du ansöka om lån upp till cirka 50 000 kronor med oftast relativt korta löptider på endast någon månad upp till 1 eller 2 år.

Anledningen till att det inte går att ansöka om större lån så som privatlån är att långivarna helt enkelt inte är villiga att ta risken med att låna ut flera hundra tusen kronor till låntagare med låga kreditbetyg. Det är alltså smslån man får nöja sig med men som tur är finns det ett stort urval av långivare som erbjuder snabblån med låg kreditvärdighet. Det är oftast inte speciellt svårt att hitta ett lån som passar dina egna förutsättningar, om du vill ta lån utan UC eller har betalningsanmärkningar.

När du jämför långivare bör du kolla på följande aspekter för att hitta den långivare som passar just dig:

• Maxbelopp
• Löptid
• Utbetalningstid
• Vilket kreditupplysningsbolag som används
• Inkomstkrav
• Om betalningsanmärkning godkänns
• Eventuella avgifter

Genom att jämföra alla ovanstående punkter får du en god helhetsbild av varje enskild långivare du jämför. Därifrån kan du sedan ta ett välinformerat beslut om vilken långivare för lån med väldigt dålig kreditvärdighet som passar dig bäst.

Lån direkt på kontot trots lågt kreditbetyg

En av de stora fördelarna med att använda sig av ett smslån är de korta utbetalningstiderna. Majoriteten av långivarna erbjuder direktutbetalning till minst en men i många fall flera banker. För att du skall kunna få just dina pengar utbetalda samma dag krävs det dock att vissa kriterier uppfylls. Du och din valda långivare måste ha konto i samma bank och du måste dessutom ansöka och få ditt lån beviljat under långivarens öppettider. Uppfylls detta så kommer dina pengar komma in på ditt konto samma dag, även då för dig som behöver låna trots dålig kreditvärdighet.

Öka dina chanser till beviljat lån

Som vi var inne på tidigare så är det det viktigaste man kan göra för att öka sina chanser för beviljat lån att förbättra sin kreditvärdighet. Om man dock inte kan vänta med att låna pengar så finns det vissa saker man kan göra för att förbättra sina möjligheter till godkänt lån.

1. Välj en lägre lånesumma

Ett större lånebelopp innebär också en större risk för långivaren. Om du kan nöja dig med att låna en mindre summa pengar kan också långivare vara mer villig att bevilja lånet då det innebär en mindre risk för dem att endast ligga ut med några tusenlappar.

2. Ha en medsökande

Att ha en medsökande för ett smslån är ovanligt då det ofta rör sig om mindre lånesummor. En medsökande kan dock öka dina chanser för beviljat lån markant då ni är två som står på kontraktet och det på så sätt finns två inkomster vilket leder till en större trygghet för långivaren.

3. Ansök inte om lån hos flera långivare på kort tid

Om du skickar in ansökan om lån till flera olika långivare som tar UC under en kort period så kommer din kreditvärdighet sjunka ytterligare. Se till att du endast ansöker hos de långivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsbolag.

Vad är risken med att ta lån med väldigt dålig kreditvärdighet?

Om du har ett riktigt dåligt kreditbetyg är det högst troligt till följd av betalningsanmärkningar, många förfrågningar och eventuellt obetalda fakturor. Din ekonomi är helt enkelt svag och att då försöka sig på att ta ytterligare ett lån, som du måste kunna återbetala, kan få förödande konsekvenser.

Att ta lån trots låg kreditvärdighet kan dels leda till att din kreditvärdighet sjunker ytterligare men kan också till andra ekonomiska svårigheter. Klarar du inte av att återbetala ditt sms lån i tid kan påföljden bli dyra påminnelseavgifter och dröjsmålsränta. Misslyckas du sedan med att betala dessa kommer din skuld gå till inkasso och sedan vidare till kronofogden där du får en betalningsanmärkning.

Det är alltså ytterst viktigt att du som redan har väldigt dålig kreditvärdighet med säkerhet vet att du kan sköta ditt lån. Är du inte det bör du avstå från att låna pengar och istället jobba på att förbättra din kreditvärdighet och din ekonomiska situation i allmänhet om möjligt.