Kontokredit

Hitta bäst kontokredit 2024

Kontokredit (även kallat kreditkonto) delar många likheter med ett kreditkort. I grund och botten fungerar faktiskt en kontokredit som ett kreditkort men utan det fysiska plastkortet. Samtidigt så har denna lånetyp många likheter med ett snabblån på så sätt att det är ett snabbt lån med lägre lånebelopp och generellt sett låga grundkrav.

En kontokredit går idag få upp till 45 000 kronor och då utan kreditupplysning från UC AB.

Så fungerar det

Ansökan om kontokredit går till på samma sätt som om man ansöker om privatlån eller företagslån. Du får fylla i personuppgifter samt välja hur stor kredit du vill ha. Blir man sedan beviljad sitt lån så får man tillgång till ett kreditkonto hos långivaren. Man kan sedan göra uttag från kreditkontot inom den beviljade kreditgränsen. Ränta betalas, precis som med kreditkort, endast för den del av krediten som används. Resterande pengar på kontot betalar man således inte räntekostnader för.

Bestämd löptid är inte heller lika vanligt för ett kreditkonto. Så länge man sköter krediten och gör sina månatliga återbetalningar så skall det inte vara några problem med att få behålla krediten under flera år.

Kontokredit blir således ett förmånligt sätt att låna pengar på. Framför allt används denna typ av lån som en ekonomisk buffert. Vet man inte exakt hur mycket pengar som man behöver låna är det dumt att låsa sig i ett smslån där du måste betala ränta varje månad. Sök då istället ett kreditkonto och gör endast uttag när det verkligen behövs. På så vis håller du nere lånekostnaderna.

Vad krävs för att få en kontokredit?

Vad som krävs för att du skall bli beviljad en kontokredit beror mycket på vald långivare samt hur din ekonomi ser ut. Det ställs alltid vissa grundkrav som måste uppfyllas samt att du måste genomgå en sedvanlig kreditupplysning.

Utifrån de uppgifter du angett och upplysningen tar sedan långivaren ett beslut om din ansökan skall beviljas eller ej.

En typisk ansökan om ett kreditkonto kan kräva följande uppgifter:

• Ålder
• Inkomst
• Önskat lånebelopp
• Eventuellt önskad löptid

Resterande information som långivare behöver om dig får de sedan genom den kreditupplysning som görs i samband med att du skickar in din ansökan.

Kontokredit utan UC

När du söker kontokredit rekommenderar vi alltid att du då försöker låna pengar utan UC. På så sätt skadas inte din kreditvärdighet och det blir inte heller svårare att få lån i framtiden. När en kreditprövning inte görs av UC så är det nästan alltid Bisnode eller Creditsafe som gör kreditprövningen istället. Dessa är de två absolut största kreditupplysningsbolagen i Sverige utöver UC.

Då kontokredit utan UC hör till familjen av snabba lån så är det inga problem att få denna lånetyp utan kreditprövning från UC. Det är nästan givet att du söker en kontokredit utan UC. Två populära kreditkonton utan kreditupplysning från UC AB är Ferratum och Monetti

Alla kreditkonton utan UC finner du listan ovan, där kan du snabbt och enkelt jämföra olika kreditlinor för att se vilken som kan tänkas passa just dig.

Kontokredit med betalningsanmärkning

En eller flera betalningsanmärkningar kan göra det svårt att få ett lån. Men, med det sagt så finns det flera långivare i listan ovan som erbjuder kreditkonto med betalningsanmärkningar.

Har man en eller flera anmärkningar kan räntan bli något högre och krav på exempelvis inkomst kan komma att öka. Detta för att man anses vara en högriskkund. Är anmärkningen nyare än 6 månader så är det nästan helt omöjligt att söka en kontokredit. I regel skall en anmärkning vara äldre än 6 månader men i vissa fall äldre än 12 månader.

Nya kontokrediter?

Med jämna mellanrum dyker det upp nya kontokrediter på marknaden. Sedan den nya lagen för snabblån infördes 2018 är nästan alla nya lån som lanseras just kontokrediter vilket gör att urvalet stadigt växer. Det går också se en trend med att nästan alla nya kreditkonton som lanseras är utan UC och godtar betalningsanmärkningar.

Några av kontokrediterna som lanserats de senaste två åren är:

• Lumify
• Northmill
• Fairlo

Jämför olika kontokrediter innan ansökan

Något vi alltid förespråkar på Compinero är att jämföra olika långivare och ställa deras för- och nackdelar mot varandra. Framför allt lånekostnader så som ränta, uppläggningsavgift och andra kostnader bör jämföras. Du vill låsa dig i en dyr kontokredit vilket är en risk då man inte jämfört. Genom att jämföra får man också en bättre överblick långivarnas olika fördelar samt vad man kan förvänta sig av en riktigt bra kontokredit.

Genom att använda dig av lånelistan ovan behöver inte processen med att jämföra lån ta speciellt lång tid. Leta upp några långivare som passar dig, ställ dem mot varandra och välj sedan ut den som har det billigaste lånet och flest förmåner. På så sätt har du gjort det du kan för att hitta bäst kreditkonto för dig.

Kontokrediter är mer förmånligt än sms- och snabblån

Många sätter kreditkonton i samma fack som snabblån bara för att båda typer räknas som en högkostnadskredit. Det vill vi dock påstå är fel och faktum är det att en kontokredit, om den används på rätt sätt, nästan alltid är billigare än att teckna ett typiskt smslån.

Tack vare att du endast betalar ränta för den del av din kredit som du använder och ser till att återbetala den i tid så blir dina lånekostnader lägre än om du tagit ett sms lån. Som vi även gått igenom här tidigare så kan du ta kontokredit utan UC eller då du har betalningsanmärkningar, precis som med snabblån.

Det finns alltså egentligen inga anledningar att teckna smslån över ett kreditkonto och med en kreditlina har du dessutom mycket större frihet och alltid en ekonomisk buffert nära till hands. Det viktiga att ha i åtanke innan du gör ett uttag från din kredit är att du med säkerhet vet att du kan återbetala de pengarna i tid.

Gör du inte det så kommer din kredit bli dyr och det kan i värsta fall leda till ekonomiska problem för dig om du låter din återbetalning förfalla allt för länge.

Ansök inte om kreditlån i onödan

Även om ränta endast betalas för den del av krediten som används så skall man aldrig ansöka om en kontokredit för konsumtion. Att ha en kredit tillgänglig kan vara ytterst frestande. Det är lätt hänt att man börjar göra uttag från krediten för att kunna konsumera mer. Detta leder lätt till en skuldspiral som slutar med att man inte längre kan låna pengar och istället står med en skuld hos Kronofogden. Låna alltid med måtta och gör endast uttag från krediten då det verkligen behövs.

En kontokredit kan vara en billig låneform under förutsättningen att den används med måtta och på rätt sätt. Använd gärna din kontokredit som en buffert för att säkra upp inför eventuella situationer då dina egna pengar helt enkelt inte räcker till.