Företagslån

Jämför över 15 företagslån

Jämför de bästa företagslånen i Sverige.

Qred Qred erbjuder ett förmånligt företagslån upp till 10 miljoner kronor. Betalningsanmärkningar är okej och du som företag betalar endast fasta avgifter för lånet. Till ansökan
CapitalBox Låna upp till 2 miljoner kronor med personlig borgen som säkerhet. Capitalbox betalar ut lån till företag inom 1-2 bankdagar och man betalar aldrig ränta. Till ansökan
Creddo Låneförmedlare av betrodda och snabba företagslån upp till 10 miljoner kronor. Till ansökan
OPR Företagslån Snabbt företagslån utan krav på säkerhet. Till ansökan

Låna pengar till företaget

Ett företagslån är, precis som det låter, ett lån för företag. Ett företagslån är dock inte riktat till en specifik storlek på företag utan går att få av såväl små som medelstora till stora företag. Historiskt sett har det varit en väldigt långdragen process då ett företag behövt låna pengar. Både bankmöten och postande av dokument gjorde att processen kunde ta flera veckor.

Så är inte längre fallet och med de nya snabba och helt digitala låneansökningarna online kan företag snabbt hitta och ansöka om lån, direkt via datorn eller mobiltelefonen.

Ett företagslån online går idag få upp till cirka 10 miljoner kronor, där lånen avbetalas med en fast månadskostnad varje månad. Du som företag behöver alltså inte hålla koll på räntesatser och andra kringkostnader. Det är också fullt möjligt att idag hitta företagslån utan uc. Kreditupplysningen hämtas då istället från ett kreditupplysningsbolag likt Bisnode eller Creditsafe. En uc kan fortfarande komma att göras på själva företaget men du som står på lånet kommer inte få en kreditprövning från UC AB tagen på dig.

I dagsläget kan alla svenska företag ansöka om företagslån vilket innefattar:

Företagslån utan säkerhet

Den absolut vanligaste låneformen för företag är ett företagslån utan säkerhet, vilket kort och gott kallas företagslån. Detta är alltså ett lån utan krav på säkerhet, likt ett privatlån. Företagets kontor eller annan fysisk ägodel kommer alltså i tas i pant av långivaren som säkerhet vid lån av pengar.

Det som däremot generellt krävs är att en eller flera personer går i personlig borgen som säkerhet för lånet. Personlig borgen kan kortfattat förklaras som att en eller flera personer i exempelvis företagets ledning "pantsätter sig själva". Skulle företaget inte kunna sköta amortering av sitt lån kommer då den eller de personer som gått i personlig borgen istället vara betalningsskyldiga.

För att få gå i personlig borgen för ett företagslån krävs det att:

  • Du innehar ett svenskt personnummer samt är skriven i Sverige
  • Du har en ordnad ekonomi
  • Du inte har några tidigare betalningsanmärkningar

Företagskredit

Företagskredit eller checkkredit som det även kallas, är en annan form av lån till företag. Denna lånelösning är främst för de företag som behöver en ekonomisk buffert och fungerar på många sätt som ett kreditkort utan det fysiska kortet. En lånad kredit sätts in på företagskontot, därifrån är det sedan upp till varje företag hur mycket av krediten som används.

Lånekostnader uppstår endast då man använder krediten, ränta betalas alltså inte för den kredit som ligger orörd. Däremot betalar man en fast årsavgift för det beviljade kreditbeloppet.

En checkkredit används huvudsakligen då ett företag behöver finansiera sitt rörelsekapital.

När skall man nyttja företagslån?

Att låna pengar till företaget bör endast ske då företaget har god omsättning, god återbetalningsförmåga samt att det finns en bra anledning till att ta ett lån. Att låna pengar "bara för att" är ansvarslöst och kan sätta företagets framtid på spel.

Vanliga situationer då företag ansöker om lån kan vara:

  • Plötslig investeringsmöjlighet
  • Finansiering av tillväxt så som nyanställningar
  • Inköp av nytt material så som kontorsmöbler eller datorer
  • Oväntade utgifter som företaget inte kan lösa med egen likviditet

Dessa är några situationer då man kan tänkas behöva låna pengar till företaget. Men, oavsett vad det är som gör att behovet för ett företagslån uppstår, så skall man alltid se till att jämföra olika långivare först.

Jämför alla företagslån

För att ge företaget så goda förutsättningar som möjligt att hitta ett lån som passar de förutsättningar och förväntningar som finns så bör man jämföra långivare. Alla långivare är på ett eller annat sätt unika och lånevillkor, lånebelopp och amorteringskrav är ofta något som skiljer långivarna åt.

När man jämför olika lån till företag vill man framför allt kolla på:

  • Lånets kostnader
  • Löptider
  • Eventuellt krav på säkerhet
  • Grundkrav
  • Eventuella kringkostnader
  • Kreditupplysning och vilket bolag som används

Det är inte säkert att den mest rekommenderade långivaren passar just ditt företags förutsättningar. Kolla istället i lånelistan ovan vad de olika långivarna kan erbjuda just dig och ställ deras för- och nackdelar mot varandra. På så sätt kan du snabbt sålla bort de långivare som inte alls är relevanta för det du söker.

Eventuella risker

Den absolut största risken med att ansöka om någon form av företagslån är att inte kunna återbetala lånet inom den avsatta löptiden. Missköter man amorteringen av lånet så kommer lånekostnaderna öka och i värsta fall leder det till betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden.

Se därför alltid till att företaget klarar av att återbetala lånet i tid och att det görs rum för den nya kostnaden i företagets budget. På så sätt, om inget oväntat händer, så skall företaget kunna hantera lånekostnaderna.