Jämför de bästa företagslånen i Sverige

Att låna pengar som företag är idag både snabbt och enkelt. Långivare av företagslån online kräver inte säkerhet och har fasta månadskostnader. Så snart ansökan behandlats och bokslut har kollats över så betalar långivaren ut ditt lån. Här nedan kan ni som företag snabbt jämföra alla företagslån i Sverige med bra lånevillkor och fasta kostnader.

Fakturino
  • Lånebelopp 25 000 - 60 000 000
  • Löptid 1-60 mån
  • Ränta 6-15%
  • Kreditupplysare UC
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 2-3 bankdagar.
  • Endast en UC
  • Lån till såväl små som stora företag
  • Låga grundkrav
Ett lån på 500 000 kr till 8,0 % ränta med en återbetalningstid på 12 månader, 0 kr i uppläggningsavgift samt 0 kr/mån i aviavgift ger en effektiv ränta på 12,0 %. Totalt att återbetala blir 527 083 kr.
Qred
  • Lånebelopp 10 000 - 1 000 000
  • Löptid 1 - 18 månader
  • Ränta Fast månadsavgift
  • Kreditupplysare Creditsafe
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 1 - 2 bankdagar
  • Snabb ansökan
  • Fast månadsavgift
  • Låga grundkrav
Låna 500 000 kr i 12 månader och betala tillbaka totalt 587 120 kr. Månadsavgift om 7260 kr.
Krea
  • Lånebelopp 10 000 - 5 000 0000
  • Löptid 1 - 60 mån
  • Ränta Individuell ränta
  • Kreditupplysare UC
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 2-3 bankdagar.
  • Förmedlar lån från flera bra långivare
  • Endast en UC
  • Enkel ansökan
Kompar
  • Lånebelopp 20 000 - 7 000 000
  • Löptid 1 -60 månader
  • Ränta Individuell ränta
  • Kreditupplysare UC
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 2-3 bankdagar.
  • Förmedlar lån från 15 långivare
  • Endast en UC-kontroll
  • Låga grundkrav
-
Mynt
  • Lånebelopp 10 000 - 1 000 000
  • Löptid 1 - 18 mån
  • Ränta 12 - 36%
  • Kreditupplysare Creditsafe
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 1-2 bankdagar.
  • Fria uttag
  • Ingen UC
  • Egen app
Toborrow
  • Lånebelopp 20 000 - 20 000 000
  • Löptid 3 - 60 mån
  • Ränta 4
  • Kreditupplysare UC
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 2-3 bankdagar.
Froda
  • Lånebelopp 10 000 - 2 000 000
  • Löptid 1 - 36 mån
  • Ränta Fast månadsavgift
  • Kreditupplysare Bisnode
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 1-2 bankdagar.
  • Ingen UC
  • Fast månadskostnad
  • Inget krav på säkerhet
OPR Företagslån
  • Lånebelopp 30 000 - 500 000 kr
  • Löptid 1 - 18 månader
  • Ränta Fast månadsavgift
  • Kreditupplysare Creditsafe
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 1 - 3 bankdagar.
  • Låga grundkrav
  • Betalningsanmärkning godkänns
  • Låg månadsavgift
Creddo
  • Lånebelopp 10 000 - 10 000 000 kr
  • Löptid 1 - 60 månader
  • Ränta Fasta månadsavgifter
  • Kreditupplysare UC
  • Betalningsanm. Ok
    Ja
  • Utbetalningstid 1 - 3 bankdagar
  • Endast 1 uc
  • Snabba svar
  • Många bra samarbetspartners
CapitalBox
  • Lånebelopp 2 000 - 2 000 000 kr
  • Löptid 1 - 24 månader
  • Ränta Fast månadsavgift
  • Kreditupplysare UC
  • Betalningsanm. Ok
    Nej
  • Utbetalningstid 1 - 2 bankdagar
  • Inget krav på säkerhet
  • Ingen bindningstid
  • Förmånliga lånevillkor

Låna pengar till företaget

Ett företagslån är, precis som det låter, ett lån för företag. Ett företagslån är dock inte riktat till en specifik storlek på företag utan går att få av såväl små som medelstora till stora företag. Historiskt sett har det varit en väldigt långdragen process då ett företag behövt låna pengar. Både bankmöten och postande av dokument gjorde att processen kunde ta flera veckor.

Så är inte längre fallet och med de nya snabba och helt digitala låneansökningarna online kan företag snabbt hitta och ansöka om lån, direkt via datorn eller mobiltelefonen.

Ett företagslån online går idag få upp till cirka 10 miljoner kronor, där lånen avbetalas med en fast månadskostnad varje månad. Du som företag behöver alltså inte hålla koll på räntesatser och andra kringkostnader. Det är också fullt möjligt att idag hitta företagslån utan uc. Kreditupplysningen hämtas då istället från ett kreditupplysningsbolag likt Bisnode eller Creditsafe. En uc kan fortfarande komma att göras på själva företaget men du som står på lånet kommer inte få en kreditprövning från UC AB tagen på dig.

I dagsläget kan alla svenska företag ansöka om företagslån vilket innefattar:

Företagslån utan säkerhet

Den absolut vanligaste låneformen för företag är ett företagslån utan säkerhet, vilket kort och gott kallas företagslån. Detta är alltså ett lån utan krav på säkerhet, likt ett privatlån. Företagets kontor eller annan fysisk ägodel kommer alltså i tas i pant av långivaren som säkerhet vid lån av pengar.

Det som däremot generellt krävs är att en eller flera personer går i personlig borgen som säkerhet för lånet. Personlig borgen kan kortfattat förklaras som att en eller flera personer i exempelvis företagets ledning "pantsätter sig själva". Skulle företaget inte kunna sköta amortering av sitt lån kommer då den eller de personer som gått i personlig borgen istället vara betalningsskyldiga.

För att få gå i personlig borgen för ett företagslån krävs det att:

  • Du innehar ett svenskt personnummer samt är skriven i Sverige
  • Du har en ordnad ekonomi
  • Du inte har några tidigare betalningsanmärkningar

Företagskredit

Företagskredit eller checkkredit som det även kallas, är en annan form av lån till företag. Denna lånelösning är främst för de företag som behöver en ekonomisk buffert och fungerar på många sätt som ett kreditkort utan det fysiska kortet. En lånad kredit sätts in på företagskontot, därifrån är det sedan upp till varje företag hur mycket av krediten som används.

Lånekostnader uppstår endast då man använder krediten, ränta betalas alltså inte för den kredit som ligger orörd. Däremot betalar man en fast årsavgift för det beviljade kreditbeloppet.

En checkkredit används huvudsakligen då ett företag behöver finansiera sitt rörelsekapital.

När skall man nyttja företagslån?

Att låna pengar till företaget bör endast ske då företaget har god omsättning, god återbetalningsförmåga samt att det finns en bra anledning till att ta ett lån. Att låna pengar "bara för att" är ansvarslöst och kan sätta företagets framtid på spel.

Vanliga situationer då företag ansöker om lån kan vara:

  • Plötslig investeringsmöjlighet
  • Finansiering av tillväxt så som nyanställningar
  • Inköp av nytt material så som kontorsmöbler eller datorer
  • Oväntade utgifter som företaget inte kan lösa med egen likviditet

Dessa är några situationer då man kan tänkas behöva låna pengar till företaget. Men, oavsett vad det är som gör att behovet för ett företagslån uppstår, så skall man alltid se till att jämföra olika långivare först.

Det går även låna pengar som nystartat företag eller ta ett så kallat starta eget-lån för att kunna starta upp och få igång verksamheten på riktigt.

Jämför alltid företagslån

För att ge företaget så goda förutsättningar som möjligt att hitta ett lån som passar de förutsättningar och förväntningar som finns så bör man jämföra långivare. Alla långivare är på ett eller annat sätt unika och lånevillkor, lånebelopp och amorteringskrav är ofta något som skiljer långivarna åt.

När man jämför olika lån till företag vill man framför allt kolla på:

  • Lånets kostnader
  • Löptider
  • Eventuellt krav på säkerhet
  • Grundkrav
  • Eventuella kringkostnader
  • Kreditupplysning och vilket bolag som används

Det är inte säkert att den mest rekommenderade långivaren passar just ditt företags förutsättningar. Kolla istället i lånelistan ovan vad de olika långivarna kan erbjuda just dig och ställ deras för- och nackdelar mot varandra. På så sätt kan du snabbt sålla bort de långivare som inte alls är relevanta för det du söker.

Företagslån utan UC

Har man sedan tidigare flertalet förfrågningar från UC så kan det bli svårare att bli beviljad företagslån. Det på grund av att många UC-förfrågningar leder till en sänkt kreditvärdighet. Befinner man sig i en sådan sits så är det en god idé att vända sig till en av de långivare som erbjuder företagslån utan uc. På så sätt drar man inte ned sin kreditvärdighet genom ytterligare förfrågningar.

Flertalet av de långivare vi jämför här på Compinero erbjuder lån till företag utan UC-kontroll. De använder sig istället av Bisnode eller Creditsafe för att hämta kreditupplysningen vilket inte påverkar kreditvärdigheten negativt.

Företagslån med betalningsanmärkning

Vi nämnde tidigare att man inte kan gå i personlig borgen för företagslån då man har betalningsanmärkning men däremot kan man ansöka om lån. En betalningsanmärkning leder alltså inte nekat lån per automatik men kan däremot göra att kostnaden för lånet stiger eller den summa som beviljas blir lägre. Detta till följd av att långivern anser att risken är större då de beviljar lån till dig som har betalningsanmärkning. Jämför långivarna för att se vilka som godtar betalningsanmärkningar och eventuella ytterligare krav som kan komma att ställas på dig och ditt företag.

Fördelar med företagslån

Oavsett typ av lån så finns det alltid både för- och nackdelar. Här nedan listar vi fördelarna med att ansöka om lån till företaget online och därefter eventuella risker med att ta företagslån.

  • Snabb och enkelt - Att låna pengar till företaget är både snabbt, enkelt och säkert online. Ansökan sker idag helt digitalt och med hjälp av BankID behöver inga fysiska dokument skickas fram och tillbaka mellan dig och långivaren. Många gånger betalas också pengarna ut till företaget samma dag som lånet beviljas.
  • Enkel jämförelse av ränta - Med hjälp av oss kan ni som företag enkelt jämföra och hitta lägst ränta. Ta hjälp av våra lånelistor och jämför vad långivarna kan erbjuda just ert företag för ränta samt förmåner för att ni väljer just dem. Vidare är ansökan om företagslån alltid gratis och inte heller bindande.
  • Mer än bara rena lån - Det är inte säkert att ett rent företagslån är just det ert företag letar efter vilket långivarna är medvetna om. Genom att jämföra företagslån via internet kan ni också ta del av andra lösningar så som företagskredit eller factoring. Det blir helt enkelt lättare att hitta den tjänst som passar just ert företag.

Nackdelar med företagslån

Den absolut största risken med att ansöka om någon form av företagslån är att inte kunna återbetala lånet inom den avsatta löptiden. Missköter man amorteringen av lånet så kommer lånekostnaderna öka och i värsta fall leder det till betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden.

Se därför alltid till att företaget klarar av att återbetala lånet i tid och att det görs rum för den nya kostnaden i företagets budget. På så sätt, om inget oväntat händer, så skall företaget kunna hantera lånekostnaderna.

Utöver detta så finns det inga direkta nackdelar med att använda sig av de snabba företagslånen online. Låneprocessen är snabbare och lånar man under rätt förutsättningar med vetskapen att man kan sköta återbetalningen så är detta ett bra sätt för ert företag att få ett extra tillskott i ekonomin.