Företagskredit

Hitta företagskredit till låg ränta

En företagskredit, även kallat checkkredit, är en förmånlig låneform för företag som behöver snabb tillgång till extra kapital. Denna lånetyp används framför allt av företag som vill ha en vilande buffert som kan användas när behovet visar sig.

Tack vare att ränta endast betalas för den nyttjade krediten så är detta ett väldigt förmånligt sätt att låna pengar som företag.

Så här fungerar checkkredit

Företagskredit fungerar i stort sätt som en kontokredit. Man blir beviljad ett kreditbelopp som man sedan använder så lite eller så mycket av krediten som behövs för stunden. Företaget avgör alltså själva när och hur stora uttag som görs från krediten och ränta betalas endast för den del av krediten som aktivt används.

Exakt hur krediten fungerar kan skilja sig något mellan långivare. Vanligtvis kopplas dock krediten på företagskontot och aktiveras först när kontots saldo är noll. Det gör att man som företag aldrig hamnar i en situation där man lider av likviditetsbrist.

Alla bolagsformer kan ansöka om denna typ av lån, det vill säga handelsbolag, aktiebolag och enskilda firmor. Exakta lånekrav för en företagskredit skiljer sig alltid mellan långivare, men att exempelvis låna utan säkerhet eller utan uc är idag inga problem.

Vad skiljer företagskredit och företagslån åt?

Den största skillnaden mellan ett företagslån och en checkkredit är att företagslån betalas ut i sin helhet så snart det beviljats. Ränta betalas sedan för lånet varje månad under den överenskomna löptiden.

Ett företagslån används därför ofta då man direkt behöver en större summa pengar för att exempelvis ta vara på ett investeringstillfälle, utöka sin verksamhet eller flytta till nya lokaler.

En företagskredit är däremot inte ett lån där hela beloppet betalas ut direkt vid beviljat lån. Istället så är det en form av vilande lån där företaget själva bestämmer när lånet skall nyttjas. Denna låneform används således huvudsakligen som en ekonomisk buffert.

Hur mycket kostar en checkkredit?

Hur mycket en företagskredit kommer att kosta ditt företag beror helt på din valda långivare. Alla långivare har alltid olika räntor och eventuella andra avgifter på sina lån. Men, som vi nämnde så betalar man endast ränta för den nyttjade krediten.

Har man en kreditlimit om 400 000 kr men endast använder 100 000 kr av dessa så kommer räntan alltså inte beräknas på hela krediten utan endast den nyttjade summan om 100 000 kr.

En företagskredit har huvudsakligen idag två kostnader som skall betalas och som är följande:

• Kontraktsränta - Fast årlig avgift på det beviljade kreditbeloppet.
• Dispositionsränta - Ränta som betalas för den nyttjade krediten.

Jämför de olika långivarnas räntor samt eventuella avgifter för att se var just ditt företag kan hitta billigast checkkredit. Är man ett nystartat företag så kommer man få räkna med en högre ränta. Detta för att långivaren tar en större risk då de lånar ut pengar till ett företag som inte har en hög omsättning eller bokslut att redovisa.

Välj rätt valuta för företagskrediten

Har man regelbundna in- och utbetalningar i utländsk valuta kan det vara en bra idé att ha sin checkkredit i den valuta som används mest. Extra förmånligt är det om du vid lånetillfället väljer den valuta som har bäst växelkurs.

Detta gäller dock endast företag som regelbundet handlar i annan valuta. Görs inte detta så behöver man inte heller bry sig om att undersöka närmre vilken valuta man vill ha sin företagskredit i.

Företagskredit utan UC

Det är fullt möjligt för företag att idag teckna en företagskredit utan UC. Flertalet långivare för checkkrediter hämtar fortfarande UC men endast på själva företaget. För dig/er som står på lånet så används istället Bisnode eller Creditsafe.

Kreditupplysningar från dessa bolag påverkar inte kreditvärdigheten negativt och kan inte ses av utomstående parter. Någon annan kan alltså inte se att du ansökt om en företagskredit utan UC.

Checkkredit trots betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar behöver inte per automatik innebära nekad låneansökan. Det finns några få långivare som idag beviljar krediter till företag då ägaren eller borgensmännen har anmärkning. Det gäller dock då att övrig ekonomi är mycket välskött och att det finns hög kreditvärdighet samt återbetalningsförmåga.