Företagslån till enskild firma

Låna pengar snabbt till enskild firma

Jämför lån för enskilda firmor

CapitalBox Låna upp till 2 miljoner kronor med personlig borgen som säkerhet. Capitalbox betalar ut lån till företag inom 1-2 bankdagar och man betalar aldrig ränta. Till ansökan
Creddo Låneförmedlare av betrodda och snabba företagslån upp till 10 miljoner kronor. Till ansökan
Qred Qred erbjuder ett förmånligt företagslån upp till 10 miljoner kronor. Betalningsanmärkningar är okej och du som företag betalar endast fasta avgifter för lånet. Till ansökan
OPR Företagslån Snabbt företagslån utan krav på säkerhet. Till ansökan

Jämför företagslån för enskild firma

Den absolut vanligaste bolagsformen i Sverige är idag enskild firma. Detta har i sin tur lett till att många långivare av företagslån valt att erbjuda lån till dig som driven en enskild firma och som behöver pengar.

Även om ett startkapital inte krävs för att bli enskild företagare så är det vanligt att man befinner sig i en uppstarts- eller tillväxtfas. I dessa lägen är det inte ovanligt att man behöver ett ekonomiskt tillskott i form av ett företagslån för att verkligen få i gång sin egna firma. Beroende på firmans återbetalningsförmåga och eventuella omsättning så kan man ansöka om företagslån från 10000 kr till flera miljoner kronor.

På denna sida hjälper vi dig jämföra de bästa långivarna för lån till enskilda företagare. Vi tipsar också om vad du bör tänka på innan du lånar sim enskild firma samt de risker som finns.

Vad krävs?

För att få ansöka om lån till enskild firma så finns det alltid vissa grundkrav som skall uppfyllas. Exakt vilka krav som ställs skiljer sig självfallet från långivare till långivare men det alla har gemensamt är att det alltid krävs att du har en god återbetalningsförmåga. Eftersom företagslån för enskild firma i många fall inte kräver säkerhet så är din återbetalningsförmåga den enda försäkran långivaren har om att de får tillbaka sina pengar.

Det är alltid du, ägaren som kommer att stå på lånet då enskild firma inte räknas som en juridisk person. Det är alltså huvudsakligen din personliga ekonomi som avgör om företagslånet kommer att beviljas eller ej. Således blir det ägaren av den enskilda firman som blir personligt återbetalningsansvarig då firmans ekonomi inte räcker till. Eftersom du som ägare per automatik är betalningsskyldig för lånet så kommer personlig borgen aldrig att krävas för lån till enskild företagare.

Utöver god betalningsförmåga är en sund affärsidé samt en fungerande och realistisk budget. Har man detta på plats visar man för långivaren att man kan planera och ta ansvar, både för sin egen samt firmans ekonomi.

Ansöker man exempelvis om lån till sin enskilda firma för att växa sin affärsverksamhet bör man ha en tydlig plan på hur lånet skall användas för att uppnå detta mål och kunna visa upp detta för långivaren. Förberedelse som visar på ansvar och god ekonomisk planering är något som uppskattas högt av långivare av företagslån.

Jämför alltid långivarnas grundkrav och välj ut den aktör som har krav du kan leva upp till för att ha så stor chans som möjligt till beviljat lån.

Vad får lån till enskild firma användas till?

Företagslån för enskilda firmor får användas till en rad olika situationer. Som vi var inne på tidigare så är dock en sund affärsidé och ett gott syfte någon som väger in då man ansöker om lån. Det är alltså inte speciellt populärt att försöka ta lån till enskild firma för att man vill ha finare kontor när det inte behövs eller för att köpa onödigt kontorsmaterial.

Företagslån som riktar sig till enskilda företagare används ofta då man behöver växa och expandera sin firma eller vid tillfällig likviditetsbrist. Som vi alltid rekommenderar så skall man endast låna pengar då det verkligen behövs. Om din enskilda firma går bra och du i nuläget inte behöver expandera så finns det inte heller någon anledning att ansöka om lån till din firma.

Företagslån utan säkerhet har högre ränta

Lån till enskild firma kan komma med eller utan krav på säkerhet. Många av långivarna ovan har inget krav på säkerhet, och som vi nämnde så är personlig borgen inte aktuellt vid lån till enskilda företagare.

Ett lån till enskild firma utan krav på säkerhet kommer alltid ha högre ränta än ett lån som kräver säkerhet. Detta på grund av att långivaren tar en större risk då de lånar ut pengar utan en försäkran om att de får tillbaka sina pengar.

I de fall då det krävs säkerhet för företagslån så är det vanligtvis följande som pantsätts:

  • Fastigheter
  • Företagsinteckning
  • Immateriella rättigheter

Låna ut dina egna pengar till din enskilda firma

Det går låna ut eget kapital till sin egen enskilda firma. Detta kan i vissa fall vara förmånligt då man slipper kreditupplysning och kan själv bestämma villkoren samt räntan för lånet. Det finns dock vissa regler som måste följas. Räntan på lånet skall vara marknadsmässig, vilket brukar vara riksbankens reporänta plus 1-3%.

Den stora risken med att låna ut till sin egen enskilda firma är dels att ens ekonomi kan bli lidande och om tillskottet inte hjälper firman som man tänkt sig så är det inte säkert att pengarna någonsin kommer tillbaka igen. Var därför högst försiktig och sätt upp en budget innan du lånar ut pengar till din egen firma.

Eventuella risker med företagslån till enskild firma

Eftersom man som enskild företagare i regel har ensamt ansvar för nästan allt som berör firman så kan det vara både kostsamt och tidskrävande. Är man dessutom i stadiet där man precis startat sin firma så kan det vara så att företaget går plus minus noll eller till och med förlust.

Det är därför det är extremt viktigt att förbereda sig och planera inför ett eventuellt låntagande. Se till att göra en riskanalys och ha även osannolika situationer i åtanke. Hur kommer till exempel firman klara sig om man tappar en nyckelkund? Se till att ha tänka över alla tänkbara situationer för att inte bli överraskad.

Kastar man sig in i ett låntagande leder det ofta till att man i slutändan får problem med att återbetala lånet och såväl du som din firma blir då lidande ekonomiskt. Det sista du vill är att du måste lägga ned din firma till följd av att du tagit företagslån för att hjälpa din enskilda firma.