Snabblån

Snabblån och smslån

Snabblån och smslån är precis samma sak. Det är helt enkelt bara två olika ord för samma sak. Smslån kallades det när denna typ av lån blev populärt i början på 2000 talet eftersom man då ansökte om lån genom sms. Idag föredrar vi att använda snabblån men smslån är fortsatt vanligt förekommande.

Kort historia

De första snabblånen gjorde intåg i Sverige i början av 2006. Till en början var det tre långivare som erbjöd snabblån där de själva sa att de lånat ut pengar till över 100 000 svenska kunder enbart det första året.

Cirka ett år senare, under våren 2007, startade en mediestorm kring snabblånens höga räntor. Det lyftes även fram att det var många unga personer som lockades in till att ansöka om snabblån där många fick betalningsanmärkningar som konsekvens. Kritiken fortsatte under hela 2007 vilket ledde till att storbankerna under 2008 sade upp alla avtal med samtliga snabblåneföretag.

De kommande åren fortsatte kritiken mot snabblånen vilket ledde till att dessa granskades allt mer, nya regleringar infördes och det började även krävas tillstånd för att få ge ut sms lån i Sverige.

Under 2016 började snabblån utan UC samt större snabblån, upp till cirka 40 000 kronor dyka upp på marknaden. Det gjorde att en ännu större målgrupp kunde nås då smslån nu kunde erbjuda möjligheten att låna pengar utan UC-kontroll samt att lånebeloppen inte längre var lika små.

Snabbspolar vi sedan fram till 2018 så infördes såväl räntetak och maxtak, samt att snabblån numera klassades som en högkostnadskredit. Ändringen innebar att räntan inte får vara högre än 40% över den gällande referensräntan samt att de totala kostnaderna för ett snabblån aldrig får överstiga lånebeloppet. Även marknadsföringen av sms lån skärptes.

Trots de nya regleringarna som infördes 2018 så är det än idag många aktörer som sedan dess fortsatt erbjuda snabblån. Tyvärr fick inte ändringarna den effekt som många hoppats på. Långivarna sänkte sina räntor men började istället införa höga avgifter för att väga upp för förlusten i vinst på den sänkta räntan.

Snabblån fortsätter alltså vara en dyr låneform men som har sin plats för dig som helt enkelt inte kan få lån på andra håll. Läs mer om varför sms lån kan passa dig, dess för- och nackdelar och mycket mer här nedan.

Definitionen

Ett smslån har ett lånebelopp på upp till 50 000 kr och en löptid på runt 12 månader. Letar du efter ett större lån är det bättre att kolla in olika privatlån. Smslån utmärks också av att de ofta går att få utan UC och även då man har betalningsanmärkningar eller låg inkomst.

Detta innebär reglerna för högkostnadskrediter

Det finns ett flertal olika regler som omfattar högkostnadskrediter där de mest omfattande förändringarna skedde 2018. Reglerna som finns på plats reglerar bland annat hur hög räntan får vara och hur mycket ditt smslån får kosta i relation till lånebeloppet.

Innan de nya reglerna 2018 kunde snabblån ha räntor på flera hundra procent men sedan kostnadstaket infördes så får inte snabblån längre ha en ränta som är mer än 40% över Riksbankens referensränta. Referensräntan kollas över av Riksbanken två gånger per år och skulle den sjunka eller öka skulle det också påverka de räntesatser snabblångivarna kan använda.

Ytterligare regler som omfattas av lagen för högkostnadskrediter är:

• Långivarna måste följa måttfullhetsreglerna i sin marknadsföring.
• Vid misslyckad återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta.
• Dröjsmålsräntan får aldrig vara mer än 40% över Riksbankens referensränta.
• Långivaren får endast förlänga snabblånet en gång, aldrig mer.

Smslån är snabbt och enkelt

För de flesta som letar efter ett smslån så är det viktigaste att det går snabbt och smidigt, därför har vi lagt extra fokus på just det när vi recenserar och jämför olika snabblån här på sajten.

Det kan handla om saker som när lånet kan betalas ut, eventuell fördröjning vid manuell handläggning och huruvida de använder BankID eller inte vid signering. Vissa långivare är mycket bättre än andra när det kommer till just snabb handläggning och utbetalning. Det många smslån dock har gemensamt är att det ofta erbjuds direktutbetalning till en eller flera banker, det vill säga att dina pengar betalas ut samma dag som lånet beviljas.

Vissa långivare handlägger och betalar även ut sina lån på helger. Om det är något du letar efter så har vi självklart jämförelser på även den fronten.

Du hittar även långivare som beviljar smslån utan krav på inkomst eller för dig som har en alternativ inkomst såsom A-kassa eller pension.

Jämför alltid

Som vi alltid trycker på så är det väldigt viktigt att alltid jämföra långivare mot varandra innan man väljer en viss långivare. Det kan skilja mycket mellan olika långivare, framförallt när det kommer till avgiftsstruktur. Det kan därför vara en ganska komplex process om du skall göra den på egen hand men vi försöker alltid att presentera jämförelsen på ett enkelt och överskådligt sätt.

Vidare så är det även bra att jämföra långivare för att ställa deras för- och nackdelar mot varandra. Exempelvis har vissa långivare direkt utbetalning och andra inte. Man kanske vill låna utan UC eller behöver ett lån med lång löptid. Oavsett vad som är viktigt för dig så är en jämförelse av långivare det enklaste sättet att fastställa vilken långivare som passar dina önskemål.

Så här ansöker du om Snabblån

Att ansöka om ett snabbt lån är idag både enkelt och säkert. Alla långivare har idag sin egen hemsida där du genomför din ansökan om lån.

• Välj önskad storlek samt löptid för lånet
• Fyll i all önskad information så som personuppgifter i ansökningsformuläret
• Skriv under ansökan med BankID

Efter genomförd ansökan om snabblån så får man gånga gånger ett besked direkt på skärmen, detta tack vare att långivare har automatiserade handläggningsprocesser. När ditt lån sedan betalas ut varierar från långivare till långivare. Men, det heter trots allt snabblån och pengar på kontot inom 24 timmar är högst vanligt och många gånger redan samma dag.

Vanligt förekommande krav för att få ta snabblån

En ansökan om snabblån är i regel mycket enklare att få igenom än om man exempelvis ansöker om privatlån eller bolån. Dels beror detta på att mikrolån likt snabblån har låga lånebelopp och kortare löptider. Det beror dock också på att långivarna helt enkelt har lägre grundkrav och inte per automatik nekar exempelvis ansökningar med betalningsanmärkningar.

Vem som helst kan dock inte få ett snabbt lån online, det gäller att uppfylla vissa krav. Nedan är några grundkrav som nästan alltid förekommer då du söker sms lån.

• 18 år eller äldre
• Folkbokförd i Sverige
• Svensk medborgare
• Någon form av inkomst genom arbete, pension eller eget företag (behöver inte alltid vara fast inkomst)
• Inneha BankID
• Ingen aktiv skuld hos Kronofogden

Lite kort om långivarna för sms lån

Alla långivare som listas på Compinero, oavsett om de erbjuder smslån som här ovan eller andra låneformer så är dem alla registrerade hos Finansinspektionen. Det innebär att alla långivare vi listar måste leva upp till en viss standard och följa de krav och regler som Finansinspektionen har på plats. På så sätt kan du som låntagare, när du använder dig av Compinero, med säkerhet veta att du ansöker om snabblån hos en betrodd aktör som följer god sed vid kreditgivning.

Vill du själv någon gång ta reda på om en långivare eller annat bolag är registrerat hos Finansinspektionen kan det göras i deras företagsregister.

Vilka långivare erbjuder bäst smslån?

Att peka ut en långivare som erbjuder det bästa snabblånet är svårt då det i stort är väldigt individuellt. Det snabblån som är bäst för dig, behöver inte vara det för någon annan.

Det beror helt på om du vill låna utan UC, vilka ekonomiska förutsättningar du har samt hur mycket pengar du faktiskt behöver låna. Med god ekonomi är det ofta fritt fram att välja vilken långivare som helst. Skulle du däremot ha dålig kreditvärdighet eller betalningsanmärkning så kommer ditt urval vara mycket mindre.

Vi kan alltså inte peka ut den långivare som är bäst för just dig, däremot kan vi tipsa om några bra långivare med schyssta villkor som under åren blivit populära bland svenska låntagare.

Loanstep

• Kostnadsfria lån upp till 5000 kr (måste återbetalas inom 14 dagar)
• Ingen UC
• Erbjuder direktutbetalning
• Godkänner betalningsanmärkning

Ferratum

• Har direktutbetalning
• Lån upp till 45 000 kr med låg ränta
• Tar inte UC
• Godkänner betalningsanmärkning

Monetti

• Du väljer själv mellan snabblån och kreditkonto
• Använder inte UC
• Utbetalning samma dag
• Godkänner betalningsanmärkning

Många smslån går att få med betalningsanmärkning

Söker man smslån trots betalningsanmärkningar har man goda möjligheter att hitta ett lån. En anmärkning ligger kvar i 3 år och behöver således inte reflektera hur din ekonomi ser ut i dagsläget. De flesta långivarna kollar idag istället på helhetsbilden och värderar framför allt din hur god din återbetalningsförmåga är. En betalningsanmärkning behöver alltså inte innebära nekat lån per automatik. Behöver du hitta lån med anmärkningar så har vi självklart en dedikerad lista även för detta här på Compinero.

Något som dock kan vara bra att ha i åtanke är att snabblån med anmärkning kan resultera i en något högre ränta. Det på grund av att långivarna anser att de tar en större risk i och med att de beviljar dessa lån och därför tar ut en högre ränta för att väga upp risken.

Håll koll på räntefria erbjudanden

Det är inte ovanligt att nya långivare för sms- och snabblån erbjuder räntefria perioder för att locka in nya kunder. Dessa erbjudanden är givetvis något man vill försöka nyttja om det är så att man behöver låna pengar. Vanligast är att första månaden är helt räntefri vilket gör att du kan spara en ansenlig summa pengar, speciellt om du lyckas återbetala hela ditt lån inom 30 dagar.

Även gratis lån är något som förekommer bland snabblån om än ovanligt. Det var vanligare förr att långivare erbjöd sina kunder att låna en mindre summa pengar under en kort period helt utan avgifter och ränta. I takt med att regleringarna för smslån blivit strängare har dock nästan alla gratis snabblån försvunnit från marknaden och det finns idag endast ett fåtal aktörer kvar som erbjuder detta. För att jämföra alla gratis sms-lån som finns i Sverige idag kan du kolla in listan ovan.

Olika typer av kreditupplysningar på smslån

När man ansöker om ett smslån, eller lån i allmänhet för den delen, så görs det en kreditupplysning på låntagaren. Detta är ett krav som ställs av Finansinspektionen och att låna utan kreditupplysning är inte möjligt. Det är huvudsakligen tre kreditupplysningsbolag som idag används i Sverige varav två av dem är populära bland långivare av snabblån & smslån.

• Upplysningscentralen
• Bisnode
• Creditsafe
• Safenode

Upplysningscentralen (UC) är Sveriges största kreditupplysningsbolag och används bland annat av alla storbanker. Bisnode och Creditsafe är de två största alternativen till UC och som gärna används av just långivare av mindre lån och krediter. Fördelen med att låna med alternativa kreditupplysningsbolag är att man inte skadar sin kreditvärdighet och lånar anonymt. Upplysningar från Bisnode och Creditsafe registreras alltså aldrig i UC:s register.

Snabblån har ett oförtjänt dåligt rykte

Många har bilden av att snabblån är en oerhört dyr, osäker och riskabel låneform. Det kan den absolut vara men endast då den används på fel sätt. Det är sant att snabblån har höga effektiva räntor, men effektiv ränta är oftast inte det bästa sättet för att mäta kostnaden på ett smslån. Eftersom löptiden ofta är kort är det bättre att kolla på den totala kostnaden. Lånar du någon tusenlapp under 1 - 2 månader betalar du ofta inte mer än några hundralappar totalt för ditt lån.

Ett snabblån behöver alltså inte vara speciellt dyrt under rätt förutsättningar. Se till att jämföra totalkostnaden när du kollar på smslån och välj alltid en så kort löptid som möjligt med vetskapen att du hinner återbetala ditt lån i tid. Se även till att aldrig låna pengar för konsumtion eller om du är osäker på att du faktiskt har råd att låna pengar.