Låne Penger

Enten du skal låne penger til å refinansiere dyre lån med lavere lånerente eller vil låne penger til renovering eller ferie, bør du først sammenligne renten med hjelp av Compinero.

De beste lånetilbud akkurat nå!

Lendo En av norges mest kjente og erfarne låneformidlere! Søk nå
Ferratum Tilbyr smålån fra 1 000 opptil 30 000 kr Søk nå
Sambla Sambla har over 390 000 fornøyde kunder i Norge, Sverige og Finland! Søk nå
Axo Finans Axo Finans er en ledende formidler av forbrukslån og refinansiering! Søk nå
Zmarta Hjelper til å bygge en smartere økonomi ved å finne lånet med lavest rente! Søk nå
Santander Consumer Bank Santander Consumer Bank er en global bank som tilbyr forbrukslån, refinansiering, billån og kredittkort! Søk nå
Bank Norwegian Søk om forbrukslån uten sikkerhet opptil 600 000 kr. Søk nå
Thorn Søk om fleksible smålån mellom 10 000 til 100 000 kr Søk nå
Komplett Bank Komplett Bank er en populær bank som tilbyr forbrukslån, refinansering og kredittkort! Søk nå

Låne penger til alle formål

Bruk gratis sammenligningstjeneste fra Compinero idag for å få hjelp med å låne penger til lav rente, eller gjøre dine lån enda billigere, refinansier dyre forbrukslån eller kredittkort.

Med vår sammenligningstjeneste kan du kostnadsfritt finne den rette banken for deg og dine behov. Her er en oversikt over hva nordmenn låner penger til:

  • Låne penger til å refinansiere gammel gjeld
  • Låne penger til ferie
  • Låne penger til bil
  • Låne penger til oppussing
  • Låne penger til å betale regninger
  • Låne penger til firma
  • Låne penger til bolig
  • Låne penger til øvrig forbruk

Hvilke type lån finnes det?

Compinero's kostnadsfrie sammeligningstjeneste omfatter altså alle lån, ikke bare forbrukslån.

Vi forstår at våre kunder har ulike lånebehov til ulike formål. På ett nettsted og med ên søknad kan du søke et spektrum av ulike lånetyper. Disse er:

Hva kreves for å låne penger?

Uansett hvilken låneform du velger er det ikke fritt frem. Du må tåle å bli gjenstand for en grundig undersøkelse av deg og økonomien din.

Alle som låner ut penger i Norge er pålagt å utføre en kredittsjekk av alle lånesøkere. Og det spiller ingen rolle hvor lite du ønsker å låne. Banker og utlånsinstitusjoner må sjekke kredittverdigheten din. I tillegg gjør bankene individuelle vurderinger. Så selv om du består kredittsjekken er dette allikevel ingen garanti for at du får lånet du ønsker deg.

Her er noen av faktorene som er med på å avgjøre skjebnen til lånesøknaden din:

Alder

Laveste aldersgrense for å få lån i Norge er 18 år. Det normale er allikevel at lånesøkeren må være 20 år eller mer, for å låne penger.

Inntekt

For å betale tilbake lånet må du ha en inntekt. Derfor krever de aller fleste lånetilbyderne at du har en form for inntekt før de vil vurdere søknaden din. Det er allikevel forskjeller på kravene til hvor mye du bør ha i inntekt. Inntektskravet varierer også med størrelsen på beløpet du ønsker å låne.

  • Minimum samlet bruttoinntekt er 200 000 kroner i året
  • Samlet gjeld kan ikke overstige 5 ganger (x) bruttoårsinntekt
  • Din økonomi tåler et rentehopp på 5%

Betalingsanmerkning

Har du en eller flere betalingsanmerkninger? Da vil du få problemer med å få lån. Det er nærsagt ingen banker som er villige til å låne ut penger til mennesker som har uoppgjorte inkassosaker på samvittigheten. Bare husk at betalingsanmerkningene blir slettet så snart kravet er betalt.

Norsk bankkonto

De aller fleste långiverne vil kreve at du har en norsk bankkonto for at de skal kunne låne deg penger. I tillegg vil mange også kreve at du har en norsk bostedsadresse. Et annet nokså vanlig krav er at du må ha bodd i Norge i et antall år før du søker om lånet.

BankID

Har du BankID? Bra! Du kan få lånet på konto raskere når du kan signere låneavtaler elektronisk. Men like viktig er det at mange av dem som låner ut penger i Norge krever at du har BankID.

Lånekostnader å hensynta når du skal låne penger

Renter

Renten er leieprisen for et lån. Denne kostnaden kommer i tillegg til selve lånet. Renten oppgis i prosent. Og denne prosentsatsen forteller deg hvor mye av lånebeløpet som skal betales til utlåneren i leie for lånet du har fått.

Her er et veldig teoretisk eksempel: Låner du 100.000,- med en rente på 10 %, skal du betale 10.000,- i renter, i tillegg til nedbetalingen av selve lånet.

Bankene og andre utlånere setter renten individuelt for hver lånesøker. Derfor vil du ikke vite hva slags renter du kan få før du har sendt en søknad.

Effektiv rente

Den rene renten kalles for den nominelle renten. Når du låner penger av en bank, legger den på andre utgifter oppå rentene. Etableringsgebyr, for eksempel. Og termingebyr.

Disse utgiftene kommer i tillegg til den nominelle renten. Ut av dette dukker den effektive renten opp. Og det er denne renten som forteller deg hvor mye du faktisk skal betale i leie til utlåneren for lånet hver måned.

Derfor skal du alltid se på den effektive renten når du sammenligner ulike lånetilbud.

Terminbeløp

Terminbeløpet viser deg det totale beløpet du skal betale hver måned til den som har lånt deg penger. Beløpet består av de rene låneavdragene og den effektive renten.

Du kan justere terminbeløpet ved å endre nedbetalingstiden. Forlenger du nedbetalingstiden kommer du til å betale et mindre beløp hver måned enn ellers. Men leiekostnaden, eller renteutgiftene om du vil, blir høyere fordi lånet varer lenger. Det beste er å velge en så kort nedbetalingstid som mulig. Dermed blir du kvitt lånet raskere. Og det blir billigere.

Eksempel:

Vi tenker oss at du låner 100.000,- til en effektiv rente på 9,75 %.

Velger du en nedbetalingstid på 3 år, betaler du 3.215,- i måneden. Alt i alt betaler du 115.735,- for å slette gjelden.

Velger du en nedbetalingstid på 5 år, betaler du 2.112,- i måneden. Alt i alt betaler du 126.741,- for å slette gjelden.

Som du ser vil en lengre nedbetalingstid gjøre lånet dyrere. I vårt eksempel betaler du mer enn 10.000,- ekstra ved å forlenge nedbetalingstiden med 2 år.

Fremtiden for refinansiering

I dag er det vanskelig å unngå en og annen annonse for refinansiering eller forbrukslån. Faktisk kan man se det på nærmest samtlige nettaviser og på TV. I realiteten tar man opp et nytt forbrukslån for å nedbetale den gamle gjelden når man refinansierer og hovedforskjellen kan man se på rentekostnadene. 

Vanligvis blir det nye forbrukslånet overført til din konto og du må da gjøre resten av jobben selv med å betale ned de gamle gjeldspostene. Dette kan ta litt tid hvis man har gjeld hos flere banker og kredittkortutstedere. Det at du ofte må gjøre denne jobben selv har innvirkning på hvor høyt renta legger seg.

Hvorfor? Jo, nettopp fordi bankene ikke med sikkerhet kan vite at du betaler tilbake den gamle gjelden din med det nye lånet og dersom det viser seg at du ikke gjør det vil din betjeningsevne gå ned. Banken kan rett og slett ikke være sikker på at kundene gjør som planlagt med det nye lånet. Dette innebærer større risiko for banken og resulterer i høyere rentekostnader for deg som kunde.  

I utlandet er det andre metoder og regler for refinansiering. Vi trenger ikke å gå lenger enn til Sverige for å finne store forskjeller. I Sverige foregår refinansiering slik:

Du mottar tilbud på refinansiering fra banken, velger det tilbudet og venter på at banken skal betale din gamle gjeld. Du som kunde opplyser den nye banken din om hvilke gjeldsposter du har som skal refinansieres og dermed betales de ned av din nye bank med det nye forbrukslånet. Dette skaper sikkerhet for banken i og med at de kan vite med sikkerhet at pengene dine faktisk blir brukt til refinansiering, og at du ikke bruker pengene på andre ting. Dette resulterer i lavere rentekostnader for deg som kunde, noe som kun har positive virkninger. 

Markedet endrer seg i Norge

Nesten ukentlig kan man se reklamer og lese artikler om forbrukslån. Den siste tiden har nyhetene omhandlet endringer av regler og holdninger rundt forbrukslån. Både Regjeringen, Finanstilsynet og Forbrukerombudet har fremmet flere norm- og lovforskrifter. Noen av regelendringene som vil ha betydning for dem som ønsker å refinansiere gjeld, er at når man søker om et lån for refinansiering er det ikke lov å låne mer enn det man har i gjeld fra før av.

Gjeldsregisteret er et godt verktøy når banker skal utrede kredittvurderinger av potensielle kunder. Viser det seg at kunden har for mye gjeld og for lav lønn, vil låntakeren ikke få utbetalt penger. Det er blant annet et krav om at låntakeren skal kunne tåle en renteendring på 5% og fortsatt ha tilstrekkelige midler til å dekke normale utgifter. Det er også slik at man ikke lengre vil bli godkjent lånesøknader hvis det betyr at man allerede har lånt mer enn 5 ganger bruttoårsinntekt. Dette gir enda større sikkerhet for bankene, noe som gir rom for mer konkurranse mellom bankene, samt lavere renter for personer som ønsker å låne penger til ulike formål.

Hvis det viser seg at Norges forbrukslånmarked beveger seg i lik retning som det har gjort i eksempelvis Sverige, kan vi forvente at renten på forbrukslån vil gå ned. I Sverige kan man få forbrukslån/refinansiering med effektiv rente helt ned på 3-4 prosent. I Norge får man knapt rentekostnader på under 9 prosent.

Slik øker du sjansene dine for å få lån

Det er flere ting du kan gjøre for å styrke mulighetene dine for å få et lån. Det enkleste er å søke om lånet sammen med noen. For du kan ha med deg en medlåntaker når du søker om å låne penger. Dette reduserer bankenes utlånsrisiko. Og det øker sjansen for at dere får lånet. Til en lavere rente.

Det er først og fremst på forbrukslån at det er mulig å være to om å søke et lån. Bare husk at medlåntakeren har et like stort ansvar for lånet som deg selv. Klarer ikke du å håndtere gjelden, vil banken rette lånekravet mot medlåntakeren, som dermed blir ansvarlig for at lånet nedbetales.

For enkelte lån, slik som boliglån, kan du også benytte en kausjonist. Det som skiller en kausjonist og en medlåntaker er dette: Medlåntakeren har et medansvar for lånet fra at det innvilges. Mens kausjonisten må ta ansvaret først når lånet blir misligholdt. Uansett vil kausjonisten øke mulighetene for et positivt svar på lånesøknaden.

En tredje ting du kan gjøre, er å forbedre kredittscoren din. Dette tar riktig nok lenger tid enn de andre alternativene. Og den krever mer innsats. Her er noe av det du kan gjøre:

  • Kvitt deg med smålån og avslutt kredittkortavtaler. Mye gjeld og flere kredittkort (selv om kredittkortene ikke er i bruk) drar ned kredittscoren.
  • Bli kvitt inkassosaker og betalingsanmerkninger.
  • Be om å få en lønnsforhøyelse. Eller bytt til en bedre betalt jobb.

Finn billigste lån – Uansett låneform

  • Velg riktig låneform
    Det finnes en rekke forskjellige låneformer. Grunnen er at det finnes så mange ulike lånebehov. Pass på at du velger låneformen som passer ditt behov best. Ellers kan det bli unødvendig dyrt. Du bør for eksempel tenke deg godt om hvis du vurderer å bruke et forbrukslån til å kjøpe en bil hvis du allikevel kan få et billån. Renten på billånet vil være mye lavere enn den du får med forbrukslånet.
  • Sammenlign lån
    Send flere lånesøknader. Eller bruk en lånemegler. Når du gjør dette, får du flere lånetilbud i retur. Og dermed muligheten til å finne ut hvem som kan gi deg den beste renten.
  • Juster lånene dine
    Du bør gå igjennom lånene dine minst et par ganger i året. Har du en rekke små og dyre lån? Da bør du vurdere å samle dem i et stort og billigere lån. Har du fått høyere lønn? Da har kanskje kredittscoren din steget også. Dermed kan du sjekke om långiverne dine kan gi deg lavere rente.
    Er du sikker på at du har den beste renten du kan få på boliglånet? Sjekk med banken din om den kan gi deg lavere rente. Hvis ikke, sjekk hva andre banker kan tilby.
  • Utnytt sikkerheten i boligen
    Er boligen din mer verdt enn boliglånet? Trenger du å låne et større beløp vil det nesten alltid lønne seg å øke boliglånet. Det finnes ingen rente som kommer i nærheten av å være like lav.

Billigere å låne penger med hjelp av sammenligningstjenesten?

Det er mange som søker om å låne penger direkte av bankene uten å ha satt bankene opp mot hverandre. Det er ingen dum tanke, men vit at det kan finnes bedre alternativer for deg. Ved å sjekke hvor det er billigst å låne penger øker du sjansene betraktelig til å få lavere rente. Grunnen til dette er, som du sikkert allerede har forstått, at man kan sammenligne flere banktilbud fra flere kjente norske banker. Man sparer både tid og penger!