Låna pengar med låg ränta

Lån med låg ränta

Det "bästa lånet" är ofta synonymt med en så låg ränta som möjligt. Det är en självklarhet att man vill betala så lite som det går för sitt lån och då gäller det att låna pengar till bästa möjliga räntan. Vi kommer därför på denna sida hjälpa dig som behöver låna pengar genom tips och råd på hur du lånar med riktigt låga lånekostnader.

Vi listar här alla typer av lån, oavsett om man behöver låna 10 000 kronor genom ett snabblån eller skall låna 200 000 kronor till kontantinsatsen via ett privatlån. Här hittar du ett lån som passar dig och dessutom till bäst ränta, oavsett vad du behöver låna pengar till.

Allt om ränta

För att långivare skall kunna tjäna pengar på att låna ut pengar så betalar alla låntagare ränta på sina lån, både nominell- och effektiv ränta. Att låna pengar är alltså inte gratis, förutom de få gånger då långivare av snabblån erbjuder räntefria- eller gratis lån.

Nominell ränta

Nominell ränta är den räntan som långivare tar för sina lån, medan den effektiva räntan är den ränta som faktiskt visar på hur mycket man betalar för sitt lån över ett år.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan är ofta ett bra mått på hur mycket ett lån faktiskt kostar då denna ränta även innefattar de avgifter långivaren tar för sitt lån. Skillnaden mellan den nominella- och effektiva räntan behöver inte alltid vara speciellt stor men den effektiva räntan kommer alltid vara högre än den nominella. Detta tack vare att avgifterna är inräknade. Lånar man exempelvis 200 000 kr med en nominell ränta på 6% så kan den effektiva räntan hamna på strax över 8% beroende på hur många och stora avgifterna är.

Jämför inte snabblån utefter den effektiva räntan

Snabblån är ett undantag då man jämför lån där den effektiva räntan inte alltid är en bra måttstock på hur mycket lånet faktiskt kostar. Effektiv ränta är kostnaden räknad över ett år men många mindre smslån har bara löptider på några månader. Ett smslån med en effektiv ränta på flera hundra procent kostar dig i slutändan endast några hundralappar.

Vid mindre snabblån med kortare löptider kan det därför vara bättre att kolla på den totala kostnaden och inte endast räntan.

Olika lånetyper

När man vill ta lån med låg ränta så spelar valet av lånetyp en stor roll. Att förvänta sig att få bäst och lägst ränta då man tar ett smslån är inte speciellt realistiskt. Det är de större lånen med längre löptider som idag har lägre räntor där bolån är den absolut bästa låneformen då man vill låna pengar till låg ränta.

Bolån med låg ränta

Bolån har i dagsläget inte mer än någon procent i ränta på lånet tack vare att reporäntan är väldigt låg i Sverige. Skall man köpa hus och behöver ta ett bolån är det alltså ett väldigt bra läge att göra det nu för att låna med låg ränta.

Det som gör också gör att bolån har en såpass låg ränta är det faktum att det är ett lån med krav på säkerhet. Alla lånetyper som kräver en säkerhet så som bolån och billån.

Med en säkerhet för lånet så har långivaren en trygghet i att även om låntagaren misslyckas så kan de ta säkerheten och sälja av denna för att återbetala det som lånats ut.

Smslån med låg ränta

Lån utan krav på säkerhet så som smslån, kreditkonton och privatlån kommer alltså aldrig ha en lika låg ränta som lån med säkerhet. Det är dock inte alla som har en säkerhet i form av en bostad de äger eller en bil. Vidare så är det inte heller alla som vill ta lån hos storbankerna. Det kan vara så att man försöker låna utan uc eller har betalningsanmärkning som gör att man behöver låna utan krav på säkerhet

Privatlån med låg ränta

För de lån som inte kräver säkerhet så är privatlån idag den låneform med lägst ränta. Detta är till stor del tack vare att man kan låna upp till cirka 600 000 kronor och då under många år. Högre lånebelopp och låna löptider pressar ofta ned räntan, det innebär dock inte alltid att lånet i sig är billigt sett till den totala lånekostnaden.

Oavsett hur mycket man lånar och vilket typ av lån man använder sig av så är räntan nästan alltid individuell. Det är alltså nästan omöjligt att säga exakt vilken ränta just du får innan du provar att ansöka om lån hos en långivare.

Vilken låneform är bäst?

Vilken låneform som är bäst är högst individuellt beroende på hur mycket du behöver låna, dina förutsättningar samt ändamålet med lånet. Som vi nämnde så är privatlån idag det bästa valet om man vill ta lån med låg ränta. Men, det är inte alla som behöver låna en större summa pengar eller som är okej med att UC AB gör en kreditupplysning.

Vill man låna en mindre summa pengar och kanske endast under några månader så kan snabblån ibland ha en lägre totalkostnad än ett privatlån, trots att den effektiva räntan på snabblånet kommer att vara mycket högre.

Behöver man lånet som en ekonomisk buffert eller inte vet exakt hur mycket pengar man behöver så är kontokredit ett något billigare sätt att låna pengar på än smslån. Detta tack vare att du endast betalar ränta för den kredit du använder, på så sätt kostar inte lånet dig något om du inte aktivt använder det.

Så här får du låg ränta

Det är flera aspekter som avgör om du får låna pengar med låg ränta eller ej. Du kan inte påverka allt men det finns mycket man som låntagare kan göra för att hitta bäst lån med låg ränta.

Lånets storlek

Hur mycket pengar man lånar kan påverka rejält hur låg eller hög ränta man får. Ett större lån har i regel en lägre ränta än ett mindre lån.

Löptid

Lånets återbetalningstid påverkar räntan något där en längre löptid ofta innebär en lägre ränta. Med det sagt så innebär också en längre löptid att lånets totala kostnad blir högre då man betalar för att få låna pengar under en längre tid.

Medsökande

En medsökande är främst vanligt då man söker större lån så som privatlån för att kunna låna pengar till en så låg ränta som möjligt. Med en medsökande på sitt lån så finns det två inkomster vilket gör att återbetalningsförmågan blir högre och chansen ökar till att lånet blir beviljat.

Ekonomiska förutsättningar

Inkomst, eventuella tidigare betalningsanmärkningar, boendesituation, eventuella aktiva lån och mer spelar en stor roll då man vill låna pengar med låg ränta. Alla långivare hämtar en kreditupplysning i samband med att du skickar in en låneansökan samt att de gör en individuell bedömning. Har man låg inkomst och betalningsanmärkningar så får man räkna med en högre ränta än någon med god inkomst och inga anmärkningar.

Kreditbetyg

Ett bra kreditbetyg resulterar också nästan alltid i en låg ränta. Ditt kreditbetyg, även kallat kreditvärdighet, baseras bland annat på din inkomst, tidigare lån och livssituation. Många kreditupplysningar från UC AB kan sänka din kreditvärdighet avsevärt och det är därför det aldrig rekommenderas att man söker flera lån på kort tid. är man osäker på var man får lån så rekommenderar vi att man vänder sig till en låneförmedlare. Där hämtas endast en uc-kontroll och man kan via en ansökan få flera erbjudanden om lån.

Lån med låg ränta utan UC

Att låna billigt utan UC är två saker som inte riktigt hör ihop. Vill man ta lån utan UC får man i regel vända sig till en långivare för sms lån eller kreditkonto och dessa låneformer har sällan låga räntor jämfört med många andra låneformer.

Med det sagt så kan man genom jämförelse av olika långivare hitta en så låg ränta som möjligt för den låneform man jämför. Snabblån utan UC kommer aldrig ha en låg ränta jämfört med exempelvis privatlån eller bolån. Det är tyvärr så här det är att ta lån utan UC, du kommer helt enkelt behöva räkna med en något högre ränta.

Vill du hitta lån utan uc med låg ränta (utifrån långivarna du jämför) kan du använda dig av vår lånelista här ovan.

Jämför långivare för lägst ränta

Förutom ovanstående punkter som alla påverkar din ränta så är det också viktigt att du jämför långivare. Genom jämförelse av olika kreditgivare får man sig en bättre bild av vilka räntespann de olika långivarna har, deras för- och nackdelar och eventuella avgifter och andra lånekostnader.

När du jämför är det dock viktigt att ha i åtanke att det inte fungerar att jämföra smslån med exempelvis privatlån. Ställ långivare som erbjuder samma låneform mot varandra. Smslån kommer exempelvis alltid ha högre räntor än privatlån och jämförelse mellan dessa kommer alltså ge en felaktig bild och försvåra processen med att hitta bäst ränta.