Samla lån

Samla dina lån och krediter

Att samla lån innebär kort och gott att man bakar ihop mindre lån krediter till ett större lån i förhoppningen om att sänka sina lånekostnader. Detta erbjuds huvudsakligen av långivare av privatlån och man kan då ansöka om ett så kallat samlingslån, i regel upp till 600 000 kronor.

Ett samlingslån är alltså framför allt riktat till dig som har flera aktiva smålån, så som snabblån och vill få ned dina lånekostnader. Även om det i regel leder till lägre ränta då man samlar lån så är det inte en garanti. Om räntan blir lägre eller ej beror på hur många lån man har, hur stora de är, samt vilka ekonomiska förutsättningar man har.

Steg för steg hur du samlar dina lån

Att samla lån görs idag nästan enbart genom långivare som erbjuder privatlån. Samlingslån är nästan alltid uppbyggt på samma sätt som privatlånet, det vill säga att samma maxbelopp, villkor och löptider gäller även då du vill samla lån och krediter.

Här nedan går vi igenom exakt hur du går tillväga för att baka ihop lån.

1. Räkna ihop din totala skuld

Innan du ansöker om samlingslån behöver du summera din totala skuld. Det görs för att du helt enkelt inte annars vet hur mycket du faktiskt behöver låna för att bli av med dina andra lån. I detta ingår dina lån, krediter och eventuella andra delbetalningar.

2. Hur stora lånekostnader kan din ekonomi hantera?

Räkna på hur mycket du kan betala i lånekostnader varje månad för att se vilken löptid som är optimal för dig. Det är fördelaktigt att välja en så kort löptid som möjligt om du har möjligheten då det drar på den totala kostnaden för ditt samlingslån.

3. Skicka in din ansökan om lån

Skicka in din ansökan till din valda långivare för privatlån eller låneförmedlare. I din ansökan anger du önskat lånebelopp samt löptid. Att ansöka om att samla lån och krediter är kostnadsfritt och en ansökan är heller aldrig bindande.

4. Jämför ditt erbjudande mot dina befintliga lån

I ditt låneförslag, eller låneförslagen om du använder dig av en låneförmedlare, framgår det räntan samt månadskostnaden långivaren erbjuder dig. Detta vill du sedan ställa mot dina nuvarande lånekostnader för att se om du faktiskt sparar pengar på att boka ihop dina lån.

5. Använd endast lånet för att betala gamla skulder

Beviljas du ett lån blir dina pengar i regel utbetalda inom 1-3 bankdagar. När du har dina pengar kan du kontakta de långivare du har aktiva lån hos och om en slutfaktura för att återbetala den kvarstående delen av lånet direkt.

Öka dina möjligheter till beviljat samlingslån

Har du svårt att få lån finns det flera saker du kan göra för att öka dina chanser till beviljat samlingslån. Vissa saker ökar din kreditvärdighet på kort sikt och andra på lång sikt. Det är dock viktigt att du är medveten om att det ofta tar en längre tid att gå från dålig till god kreditvärdighet och att denna inte kan ändras över en natt.

Ha en medsökande

Med en medsökande finns det två inkomster på låneavtalet samt en gemensam kreditvärdighet vilket kan öka dina chanser till beviljat lån markant. Se bara till att du väljer en medsökande du kan lita på och att denne har full förståelse för att ni båda är lika återbetalningsskyldiga.

Betala av äldre lån

Har du flera aktiva lån så kommer du också ha ett lägre kreditbetyg. Betalar du av ett eller flera av dessa så kommer din kreditvärdighet över tid förbättras vilket kommer öka chansen för beviljat lån.

Lös aktiva skulder hos Kronofogden

Är du skuldsatt hos Kronofogden så kommer du inte kunna teckna ett samlingslån. För att kunna baka ihop lån och krediter behöver du först bli skuldfri vilket antingen görs genom att du själv återbetalar dina skulder eller ansöker om ett omstartslån för att kunna bli skuldfri.

Att samla lån kan leda till lägre lånekostnader

Det är idag inte ovanligt att ha flera aktiva lån och krediter. Man kanske har ett privatlån för renovering, behövde ta ett smslån då ekonomi krisade samt att man betalar av sitt kylskåp på kredit. Oavsett vad anledningarna är till att man har flera lån och/eller krediter så är det alltid till din fördel att försöka baka ihop dessa med hjälp av ett samlingslån.

Lägre ränta

Den absolut främsta anledningen till att personer idag samlar lån är för chansen till lägre ränta. Det är framför allt det större lånebeloppet på samlingslån som leder till lägre ränta. Större lån har i regel nästan alltid en lägre ränta än vad mindre lån har. Jämför man exempelvis ett snabblån om 20 000 kronor med ett privatlån om 300 000 kronor så kommer privatlånet alltid ha en lägre ränta.

Färre avgifter

Det är inte ovanligt att lån har flera avgifter utöver räntekostnaden. Bland annat aviavgift är en vanligt förekommande avgift på cirka 40 kronor. Har du då dessutom flera lån med en aviavgift blir det en ansenlig summa pengar varje månad som försvinner. Bakar man istället ihop lånen så har man endast en aviavgift att betala (om långivare inte erbjuder kostnadsfri e-faktura).

Lägre månadskostnad

Tack vare att ditt nya samlingslån kommer att ha en lägre löptid så kommer detta också resultera i en lägre månadskostnad. Du betalar alltså mindre varje månad vilket minskar den ekonomiska pressen på dig som har en tajt ekonomi. Lånets totalkostnad kommer dock bli högre i slutändan med en längre amorteringstid då man betalar räntekostnader under en längre tid.

Samlingslån med betalningsanmärkning

Det är fullt möjligt att samla dyra lån och krediter även om man har en eller flera betalningsanmärkningar. Det som en betalningsanmärkning främst påverkar då du behöver samla lån är antalet långivare du ansöka hos. Vidare kan det även påverka hur mycket du får låna samt den ränta du får.

Med det sagt så finns det flertalet långivare att välja på då du behöver samla lån trots betalningsanmärkningar. Framför allt så är det låneförmedlare man bör vända sig. Dels så gör det att endast en UC registreras på dig samt att man på så sätt snabbt kan få reda på exakt vilka långivare som samlar lån trots tidigare anmärkningar.

Samla lån trots många kreditupplysningar från UC

Varje enskild upplysning från UC påverkar din kreditvärdighet negativt och har man då många förfrågningar kommer man anses ha svag kreditvärdighet. Låg kreditvärdighet leder i sin tur till svårigheter med att låna pengar. Detta tack vare att alla långivare som använder UC kommer kunna se att din kreditvärdighet är låg och således räknas man som en högriskkund.

Att samla lån med låg kreditvärdighet är svårt men inte omöjligt. Precis som om man har anmärkningar så blir urvalet av långivare mycket mindre och räntan kan bli högre. För att öka sina chanser så är hög inkomst och en i övrigt skött ekonomi stora fördelar då man försöker samla lån trots många förfrågningar.

Jämför olika samlingslån - samla lån bäst ränta

Att jämföra olika lånetyper och långivare är något vi alltid rekommenderar. Genom att jämföra för- och nackdelar och ställa långivare mot varandra får du en tydligare bild av vad långivarna har att erbjuda samt deras lånekostnader. För att enklast jämföra just samlingslån rekommenderar vi alltid att du använder dig av en låneförmedlare.

En låneförmedlare hjälper dig att snabbt jämföra ett stort antal långivare. De tar emot din ansökan och skickar sedan ut denna till de långivare de har ett samarbete med. Många av de stora förmedlarna samarbetar med över 30 olika långivare vilket gör att du kan få över 30 erbjudanden om lån via endast en ansökan. På så sätt får du direkt reda på vad för räntor långivarna kan erbjuda dig samt att det endast tas en UC då du ansöker. Din kreditvärdighet påverkas alltså minimalt då samlar lån genom en låneförmedlare.