Omstartslån

Ge din ekonomi en ny chans med ett omstartslån

Omstartslån (även kallat nystartslån eller saneringslån) är ett lån som riktar sig till de låntagare som behöver ge sin ekonomi en andra chans. Det kan vara så att man har ett stort antal lån, skulder eller betalningsmärkningar och ingen väg ut ur skuldträsket. Befinner man sig i en sådan situation är det inte möjligt att längre samla lån genom ett privatlån eller söka ett smslån för att snabbt lösa några mindre skulder.

I dessa tillfällen är den enda möjligheten man har i låneväg, ett nystartslån. Det är långt ifrån alla långivare som erbjuder denna hjälp men i lånelistan ovan har vi samlat all de bästa långivarna som är villiga att ge dig en ekonomisk nystart.

Hur fungerar ett nystartslån?

Oavsett om man behöver lösa dyra lån, bli av med skulder hos Kronofogden eller inte får låna trots många betalningsanmärkningar så kan ett omstartslån hjälpa dig. Alla långivare som beviljar omstartslån kommer att kräva säkerhet för lånet och i detta fall din bostad. Det krävs alltså att man är ägare av villa, bostadsrätt eller radhus för att kunna ansöka om ett saneringslån.

Ett omstartslån är menade att ge dig finansiellt stöd då du inte har något annat sätt på att få ordning på din ekonomi. Dessa lån kan tecknas utan UC och för att du skall hitta bäst lån utefter dina förutsättningar rekommenderar vi att du jämför långivarna här ovan.

Beviljas du ett omstartslån så får pengarna endast användas till ändamålet att lösa de skulder och lån du har för att du skall komma på banan igen. Du kan alltså inte teckna ett för att köpa en bil eller åka på semester. Använd lånet som det är tänkt för att ge dig själv en ny chans ekonomiskt och om det skulle behövas, möjligheten till att teckna nya lån i framtiden.

• Minst 18 år
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad årsinkomst
• Löser inkasso- eller kronofogdeskulder innan man investerar i något annat
• Äger eller ska köpa en bostad som kan användas som säkerhet för lånet

Skall man ta ett omstartslån för att köpa en bostad är det ytterligare krav som man måste uppfylla och som ser olika ut för varje långivare. För att ta ett exempel så kollar vi på Marginalen Bank och deras krav för att få ta ett saneringslån för köp av bostad.

• Själv kunna stå för kontantinsatsen på 15% av köpesumman
• Bostaden måste förmedlas av en registrerad fastighetsmäklare
• Marknadsvärdet måste vara minst 500 000 kronor (villa och fritidshus)
• Marknadsvärdet för bostadsrätter måste vara minst 250 000 kronor
• Är bostadsrätten belånad skall lånen lösas
• Köparen står för kostnaderna för pantbrev samt lagfart vid köp av hus

Det är inte en kort lista på krav som måste uppfyllas då man vill ta omstartslån för att köpa hus. Men, ett omstartslån är inte heller det främsta alternativet då man vill låna pengar för att köpa hus. Bolån är både ett bättre samt billigare alternativ. Det är också, som vi nämnde, alltid bättre att främst använda nystartslån för att betala av skulder, samla lån och lösa din ekonomiskt svåra situation.

Fördelar med Saneringslån

• Kom ur skuldträsket: Omstartslån riktar sig framför allt till dig som har skulder eller inkasso. Att få låna pengar trots att man befinner sig i denna situation är den absolut största fördelen och är framför allt det denna lånetyp skall användas för. Det här är möjligheten för dig som sitter fast ekonomiskt i livet och som börjar om. Se till att lånet används till att lösa dina skulder, annars kommer du att ångra dig i framtiden när du fortfarande är skuldsatt.
• Färre lånekostnader: Väljer man att baka ihop sina lån eller betala av flera av de lån man har så leder detta till lägre lånekostnader. Man slipper hålla koll på flera aktiva lån varje månad och får också mer pengar över till sparande.
• Nya möjligheter till framtida lån: Befinner man sig i en sådan situation som kräver ett omstartslån så kommer det ta både tid och hårt arbete innan man får ordning på sin ekonomi igen. Men, när man börjar komma på banan igen så öppnas nya möjligheter upp till framtida lån. Det kan vara att man länge drömt om att kunna låna till renovering av huset eller för att köpa ny bil. Använder man ett nystartslån på rätt sätt så är det aldrig försent att få ordning på sin ekonomi.

Nackdelar

• Höga räntor: I vissa fall kan räntan på ett omstartslån bli relativt hög. Detta för att långivaren tar en stor risk då de beviljar ett lån till låntagare med skulder eller betalningsanmärkningar. Framför allt är det saneringslån utan säkerhet som kan leda till en hög ränta, detta på grund av att de inte tar en bostad som säkerhet för lånet.
• Risk för ytterligare skuldsättning: Blir man beviljad ett saneringslån men sedan inte använder det för att lösa skulder, krediter och lån så kan det leda till ytterligare skuldsättning. Använd aldrig ett omstartslån för att konsumera om det finns mer akuta saker så som aktiva lån som måste lösas.

Finns det omstartslån utan krav på säkerhet?

Även om det är ovanligt så finns det några få långivare som valt att inte kräva säkerhet för sina saneringslån. En av dessa långivare är Nystart Finans. Här kan man ansöka om lån trots skulder och betalningsanmärkningar utan ett krav på säkerhet. Nackdelen då det inte ställs krav på säkerhet är att räntan kommer att bli högre. Men sitter man fast i ett skuldträsk och inte äger en bostad, så kan Nystart Finans vara ett bra alternativ.

Omstartslån utan UC

Det finns idag inga seriösa långivare som beviljar nystartslån utan kreditupplysning från Upplysningscentralen. Det innebär att en ansökan om denna typ av lån kan komma att påverka din kreditvärdighet negativt. Men, befinner man sig i en situation där man behöver ett nystartslån så kommer inte endast en kreditprövning från UC göra stor skillnad. Se dock till att inte skicka ut ett större antal ansökningar till långivare som använder UC. Detta kan dra ned din kreditvärdighet och göra det än svårare för dig att låna pengar.