Lån utan UC

Vad är UC?

Upplysningscentralen, även förkortat UC är ett kreditupplysningsbolag som ägs och drivs av finländska Asiakastieto Group PLC. Bolaget ägdes tidigare av de svenska storbankerna SEB, Handelsbanken, Swedbank, Nordea, Danske Bank samt Länsförsäkringar. Dem är idag Sveriges största kreditupplysningsbolag och har varit verksamma sedan 1977.

Alla lån som tas genom de traditionella bankerna i Sverige kommer innebära att en upplysning hämtas från UC, du tar alltså lån med UC.

Lån utan UC innebär däremot att du lånar pengar utan att Upplysningscentralen gör en kreditupplysning på dig. Istället så använder långivaren sig av ett alternativt kreditupplysningsbolag så som Creditsafe eller Bisnode för att hämta sina kreditupplysningar. På denna sida har vi samlat de bästa långivarna för sms lån utan kreditupplysning via UC. Flertalet av långivarna i listan beviljar dessutom lån trots betalningsanmärkning.

Den utan tvekan största fördelen med ta lån utan UC är att man inte hamnar i UC's register. På så sätt påverkas inte din kreditvärdighet negativt och du lånar dessutom anonymt.

Vad ingår i en upplysning från UC?

I de kreditupplysningar som hämtas av UC ingår bland annat information om din inkomst, vad ditt civilstånd är, eventuella skulder och mycket mer. Det framgår även om du har eventuella lån och krediter.

Här nedan följer en lista över exakt vad som ingår i en upplysning från UC.

• Anmärkningar, obetalda skatter och allmänna avgifter
• Tredskodomar
• Konkursansökningar
• Betalningsförelägganden
• Utmätning/återtaget gods
• Missbrukade bankkonton
• Misskötta krediter samt hypotekslån
• Missbrukade kontokortskrediter
• Näringsförbud
• Skuldsaldo
• Skuldsanering
• Namn och adress på fysiska personer
• Civilstånd
• Taxerad inkomst
• Fastighetsuppgifter
• Äktenskapsförord
• Personlig förvaltare
• Borttappad ID-handling
• Kreditengagemangsuppgifter

Som det går att se på listan ovan så är det en mängd olika uppgifter som kreditprövningen bygget på och som ligger till grund för din kreditvärdighet hos UC. Andra upplysningsbolag likt Bisnode och Creditsafe använder förmodligen liknande uppgifter men har olika system för att avgöra ditt kreditbetyg.

Hur går ansökan till?

en ansökan om lån utan UC har inga skillnader från en "vanlig" låneansökan. Det krävs inte att man fyller i några extra uppgifter, ytterligare identifikationssteg och det tillkommer inga extra ansökningskostnader för att låna pengar utan UC.

I samband med ansökan anger du alltså uppgifter så som personuppgifter, inkomst, önskat lånebelopp och så vidare. De flest ansökningsprocesser tar idag endast några få minuter och guidar dig från start till slut.

Hur många förfrågningar från UC får man ha?

Exakt hur många förfrågningar man kan ha från UC innan det blir omöjligt att ta lån är svårt att säga. Vissa långivare ställer hårda krav på att man har hög kreditvärdighet (få förfrågningar) medan andra långivare har lite snällare krav när det gäller kreditvärdigheten. Har man många förfrågningar och till följd av det ett lågt kreditbetyg så kommer man ha störst möjlighet att hitta lån bland de långivare som erbjuder snabblån.

Ett privatlån kommer däremot bli svårt att bli beviljad då långivare inom detta segment ofta har strängare krav överlag och gärna inte beviljat stora lån till personer som kan anses vara högriskkunder.

Oavsett låneform så vill man ha så få förfrågningar som möjligt för att öka sina chanser till beviljat lån. Se upp för för att använda dig av tjänster som tar UC, eller ansöka om många lån som använder sig av detta bolag på kort tid, annars kan du få problem med ditt kreditbetyg.

Fördelar med sms lån utan UC

Först och främst behöver vi fastställa att det främst är smslån och snabblån som går att få utan UC. Lånetyper så som privatlån eller bolån går idag inte att få utan en kreditprövning via UC.

Kvar är snabblån och smslån som är de två huvudsakliga lånetyper som går att få utan kreditprövning via UC. Den främsta anledningen och fördelen med att låna pengar utan UC är just för att behålla en hög kreditvärdighet. Varje kreditprövning som görs av Upplysningscentralen kommer att påverkan din kreditvärdighet negativt. Har man flera prövningar från UC under en kort period kan det leda till stora svårigheter med att exempelvis ta lån eller ansöka om kreditkort.

När du däremot ansöker om lån med Creditsafe eller Bisnode så skadar det inte din kreditvärdighet. En upplysning från något av dessa bolag kommer aldrig registreras eller på något sätt synas i UC's register. Vidare så kommer inte heller upplysningar från UC synas i Bisnode eller Creditsafe register. Att söka flera lån med alternativa kreditupplysningsbolag till UC är således riskfritt och rekommenderat.

Smslån utan UC trots betalningsanmärkningar

Det är alltså i stort enbart positivt att låna pengar utan UC. Men hur ser möjligheterna ut om man har en eller flera betalningsanmärkningar? Att låna pengar utan UC och med betalningsanmärkningar är tur nog fullt möjligt. Just smslån och snabblån har i regel låga grundkrav vilket har resulterat i att många av långivarna i listan ovan beviljar just lån utan uc trots anmärkningar.

Långivarna idag utgår från en helhetsbild av din ekonomi och finns god återbetalningsförmåga samt en i övrigt skött ekonomi bör man inte ha några problem.

Det som dock är bra att ha i åtanke är att betalningsanmärkningarna behöver vara äldre än 6 månader. Vidare är det heller aldrig möjligt att låna pengar utan UC med skuld hos Kronofogden.

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar på grund av tidigare problem med återbetalning av lån så bör du avstå från att låna på nytt. Låna endast pengar utan UC om du är helt säker på att du kan återbetala hela lånekostnaden inom den avsatta löptiden.

Lån utan UC med många förfrågningar

Att ansöka om lån hos en storbank eller ett privatlån med många kreditförfrågningar från UC kan vara väldigt svårt. Flera förfrågningar kommer leda till en låg kreditvärdighet vilket i sin tur leder till nekade låneansökningar.

Men, som vi nämnde, ansöker du istället om ett sms lån med kreditupplysning från exempelvis Bisnode eller Creditsafe så kan du bli beviljad ett lån trots många förfrågningar.

Smslån utan UC med BankID

Förr i tiden så var det långsamt att låna pengar och papper behövde skickas fram och tillbaka. Idag så är det däremot både snabbt och enkelt att låna, tack vare BankID. Ett bankID är likvärdigt med fysisk legitimation så som körkort eller pass. Det har alltså ett lika brett användningsområde som dessa och BankID används idag av nästan alla stora myndigheter i Sverige som exempelvis skatteverket, storbanker och vården.

Genom att signera ditt låneavtal med BankID så slipper du signera, och posta dokument och får i regel svar direkt på skärmen då du tar lån utan kreditprövning via UC.

Vidare kan du, när du lånar med BankID, få ditt snabblån utan UC utbetalt redan samma dag. Det gäller dock då att du delar bank med din valda långivare och att de har öppet när du skickar in din ansökan om lån utan UC med BankID som legitimation.

När skall man låna pengar utan UC?

Så fort behovet att låna pengar uppstår så bör man försöka ta ett lån utan en kreditprövning via UC. Med det sagt så är det inte alltid möjligt, till exempel om man vill söka ett bolån.

Men uppstår en oväntad utgift där man inte har kan låna pengar av exempelvis närstående så är ett snabblån utan UC ett bra hjälpmedel. Alla mindre utgifter upp till cirka 40- till 50 000 kronor går att låna till utan en upplysning tagen av Upplysningscentralen.

Med det sagt så skall du aldrig låna till konsumtion eller söka flera lån utan UC bara för att du inte hamnar i deras register. Låna alltid ansvarsfullt och endast om ett lån är den enda lösningen. Går du emot detta så är risken stor att du blir skuldsatt och får stora ekonomiska svårigheter.

Privatlån utan en kreditupplysning från UC

Som vi tidigare nämnt så är det tyvärr idag inte möjligt att ansöka om privatlån utan UC. Behöver man således låna över 45 000 kronor så får man räkna med att hamna i UC's register. Har man dock inga tidigare förfrågningar så är inte en enda upplysning hela världen.

Är man osäker på var man kan få lån och vill ansöka hos flera långivare så rekommenderas det att man vänder sig till en låneförmedlare. En förmedlare tar endast en UC då du ansöker. Din ansökan skickas sedan vidare till förmedlarens samarbetspartners som sedan väljer att ge dig ett låneerbjudande eller ej. På så sätt kan man få ett stort antal erbjudanden om lån via endast en kreditprövning hos UC.

Samla lån och krediter utan UC

Om du i dagsläget har flera dyra lån och krediter kan du baka ihop dessa i ett enda stort samlingslån. Detta kan du göra utan att kreditprövning hämtas från UC och leder nästan alltid till sänkt ränta och dessutom färre avgifter.

Att baka ihop snabblån kan också göra banker och långivare mer villiga att bevilja dig ett nytt lån. Ju färre lån du har desto bättre och har du dessutom en lägre ränta har du mer pengar över till att sköta återbetalningen för ett eventuellt nytt lån.

Andra upplysningsbolag än UC AB?

Som vi nämnt så finns det flera andra kreditupplysningsbolag i Sverige utöver UC AB. Att ta lån utan UC är oftast något enklare, det vill säga att det ställs lägre krav. Även om UC AB är det största företaget som genomför kreditkontroller så har det de senaste åren dykt upp allt fler konkurrerande företag som allt fler långivare valt att samarbeta med, framför allt långivare för sms- och snabblån.

När du tecknar en kontokredit eller ett smslån är det vanligt att se något av följande kreditupplysningsbolag:

• Bisnode
• Creditsafe
• Safenode

Ta lån utan kreditupplysning?

Att man skulle kunna ta lån utan en kreditupplysning är endast en myt. Det är idag inte möjligt att låna utan en kreditupplysning då en sådan måste göras enligt krav från Finansinspektionen. Skulle du hitta en långivare online som inte tar kreditupplysning så är denna inte trovärdig och står inte heller under Finansinspektionens tillsyn. Dessa långivare skall undvikas då risken är stor att de försöker utföra någon form av bedrägeri.

Att låna utan UC innebär alltså inte att man slipper undan en kreditprövning helt och hållet. Utan, som vi nämnt, endast att prövningen görs av alternativa kreditupplysningsbolag.

Nackdelar med lån utan UC

Den enda egentliga nackdelen med att låna pengar utan UC är att lånet kommer bli dyrare än om kreditupplysningen görs av Upplysningscentralen. Eftersom det i regel endast går att få sms lån utan UC så kommer du få räkna med en mycket hög effektiv ränta. Hade du istället lånat med UC genom exempelvis ett privatlån eller ett vanligt banklån.

Oavsett var man jämför lån så kommer det alltid visa att lån utan UC-upplysning har högre räntor än lån med UC. Detta är tyvärr det pris man får betala då man vill ta smslån utan UC eller helt enkelt har för många förfrågningar för att kunna bli beviljat ett lån som hämtar kreditupplysning från UC.

Det är av denna anledning som låneförmedlare som genom endast en UC låter dig jämföra ett stort antal lån. Visst, du slipper inte undan UC helt men endast en UC då du har ett gott kreditbetyg kommer inte påverka dig nämnvärt om alls.

Potentiella risker

Att ansöka om smslån eller snabblån utan UC kommer inte med några ytterligare risker än om man sökt lån med kreditupplysning via UC. Men, att ta lån innebär däremot alltid att man tar vissa risker. Nedan följer några av de råd som gör att du kan hålla dig borta från eventuell skuldsättning och ekonomiska problem.

• Låna inte pengar om du inte med säkerhet vet att du kan återbetala hela lånet inom den överenskomna löptiden.
• Låna inte mer än du behöver, det leder endast till en högre totalkostnad för lånet.
• Ta inte ett snabblån utan UC för konsumtion. Det kan lätt leda till att man hamnar i en nedåtgående spiral där man fortsatt lånar pengar för att leva ett liv man egentligen inte har råd med.
• Glöm inte att läsa igenom lånevillkoren noggrant innan signering av låneavtalet. På så sätt har du full koll på exakt hur mycket ditt lån utan UC kommer att kosta dig.
• Har du inte en fast inkomst eller är osäker på hur mycket pengar du får in varje månad så bör du inte söka lån. Skulle du inte ha en inkomst en månad så kommer du inte heller kunna betala månadsfakturan för ditt lån.