Minicréditos online al instante

¿Necesitas hasta 500 € para una urgencia? A continuación, te ofrecemos un listado de entidades financieras que trabajan con minicréditos online al instante. »Fácil. »Rápido. »Sin preguntas. 

Los minicréditos online son una opción de financiación pensada para atender pequeñas necesidades de liquidez que son urgentes y no pueden esperar. 

Características de los minicréditos al instante

Se caracterizan por:

  • Requisitos muy bajos, incluso se pueden pedir minicréditos con ASNEF.
  • Respuesta, concesión y envío del dinero muy rápidos.
  • No hay preguntas sobre para qué es el dinero.
  • El papeleo se reduce a la mínima expresión, tanto que todo el trámite de los minicréditos es online
  • Alto tipos de interés. No es una opción a la que acudir a la ligera.

Consejo extra: Nunca uses los minicréditos rápidos online para pagar otras deudas con tipos de interés más bajo. ¡Solo empeorarás la situación!

Cómo comparar las diferentes opciones

A la hora de comparar los minicréditos rápidos debes fijarte fundamentalmente en tres factores:

  • TAE
  • Cantidad total a devolver
  • Cantidad máxima a pedir

Como seguramente ya sepas, la TAE te permite comparar instrumentos de financiación de diferentes horizontes temporales. Esto quiere decir que puedes comparar el precio relativo de minicréditos rápidos de un mes de plazo con un préstamo online al consumo de varios meses. 

Ya podemos adelantarte que los minicréditos urgentes son un producto proporcionalmente más caro que los préstamos a más largo plazo. Es normal porque se paga el carácter urgente así como los pocos requisitos que exigen.

La cantidad total a devolver también es importante porque un préstamo a corto plazo con un TAE más alto puede requerir un pago total menor que un préstamo a mucho más largo plazo con un TAE más bajo. Esto no debe llevarte a engaño, los minicréditos, insistimos, son caros, pero si la cantidad total a devolver es más baja que con otro método de financiamiento más barato, pero que te exige contratar un plazo más alto, podrían resultar una opción interesante.

También, la cantidad máxima a pedir pues generalmente estos préstamos no permiten pedir más de 1000 euros y, en ocasiones, incluso solo 300, 500, 600 o 700. 

Consejo extra: Trata de pedir la menor cantidad que puedas para pagar en intereses lo menos posible, pero ten cuidado de no quedarte demasiado corto. Una vez pides un préstamo, te será más difícil conseguir otro, así que planifica tus necesidades y pide lo suficiente para arreglar la situación y no necesitar más mientras vayas devolviendo el que tienes.

¿Y nada más?

Bueno, en realidad todos los detalles son importante, nosotros te recomendamos prestar especial atención a estos, pero no olvides echar un vistazo a:

  • Tarifas por pago retrasado
  • Intereses de demora
  • Política de privacidad
  • Sede de la empresa

Y, por supuesto, nunca dejes de leer los términos y condiciones de la web y el contrato de préstamo antes de dar tu consentimiento a nada.

Minicréditos con ASNEF en 10 minutos – Todo lo que hay que saber

Una de las versiones estrella de los minicréditos online es la que acepta clientes registrados en el registro de morosos ASNEF. En ocasiones, los usuarios ven estos minicréditos online con ASNEF como la panacea, pero no lo son. Vamos a ver los asuntos más importantes que debes saber sobre ellos.

Son rápidos, pero no vas a tener el dinero en 10 minutos

A veces, el consumidor necesita dinero desesperadamente y el reclamo de los 10 minutos resulta fundamental en su decisión.

Es cierto que los minicréditos con ASNEF son muy rápidos y generalmente más que otros tipos de financiamiento, pero los 10 minutos no se refieren al tiempo en que vas a tener el dinero en tu cuenta, sino al tiempo en que vas a saber si se te concede el dinero o no.

Esto quiere decir que para tener el dinero en tu cuenta, generalmente tendrás que esperar entre 24 y 48 horas.

La financiera que te va a prestar el dinero, toma su decisión de forma casi instantánea, te lo notifica y si expresas tu consentimiento, suele enviar el dinero bastante rápido. Depende de las financieras. Algunas lo hacen en pocos minutos y otras tardan hasta 24 horas o más porque los 10 minutos se refieren al plazo para notificarte la decisión sobre tu solicitud.

En algunos casos, cuando la financiera haga la transferencia rápidamente y si tienes cuenta en el mismo banco que ella, el dinero puede llegar solo en unos minutos. Sin embargo, cuando el banco es diferente, la transferencia se demorará unas horas, a veces hasta 24.

No aparecen en tu historial crediticio, pero tienes que devolverlos

Los minicréditos rápidos con ASNEF no aparecerán en tu historial crediticio porque son inferiores a 6 000 euros. 

No debes pensar que el hecho de que no aparezca en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) significa que el impago del minicrédito no tiene consecuencias. Sí que las tiene.

Si no pagas, se lo notificarán a ASNEF y puesto que estás buscando minicréditos con ASNEF ya sabes los inconvenientes que eso genera. Además, podrán iniciar acciones judiciales para recuperar el dinero y podrán reclamarte intereses de mora. 

Por todo ello, es muy importante planificar bien la devolución del dinero y estar seguro de que podrá hacerse dentro de los plazos.

Requisitos para solicitar minicréditos rápidos estando en ASNEF

Para que una financiera acepte prestarte dinero tendrás que cumplir varias condiciones. En la gran mayoría de financieras, si no cumples una sola condición ya no tendrás opción:

  • Debes ser mayor de 18 años y, por supuesto, tener capacidad para contratar.
  • Tienes que tener una cuenta bancaria en España de la que seas titular.
  • Necesitas tener residencia en España, lo que quiere decir que tienes que tener un DNI o NIE.
  • Es imprescindible que tengas ingresos regulares, aunque no hace falta que sea una nómina.
  • Tienes que disponer de un número de teléfono móvil a tu nombre y operativo.
  • Necesitas una dirección de correo electrónico.

Además de esto, la deuda que tengas en ASNEF no puede ser estratosférica. La mayoría de financieras establecen un límite de entre 1000 y 2000 euros. También es habitual que solo te acepten si la deuda por la que estás en ASNEF es con una compañía que no sea financiera. Por ejemplo, si se trata de una deuda con una empresa de telecomunicaciones es más fácil que si se trata de una deuda con tu banco.

¿Son realmente posibles los minicréditos sin nómina y ASNEF?

Sí, pero necesitas tener ingresos regulares.

Ten en cuenta que muchas financieras tradicionales, no concedían financiamiento a autónomos, personas con becas, pensiones o prestaciones. Las entidades que conceden los nuevos minicréditos sí que están dispuestas a hacerlo, pero eso no quiere decir que no requieran unas mínimas garantías de que vas a poder devolver el dinero.

¿Qué pasa cuando no se pagan los minicréditos online?

Si llega el plazo del pago y no lo efectúas debidamente, la financiera se pondrá en contacto contigo para avisarte. Aunque el aviso suele llegarte por correo electrónico o SMS y el coste para ellos es ridículo, habitualmente te cobrarán una tarifa por esta gestión. Podrás ver la cuantía en el contrato de préstamo o los términos y condiciones. No debe sorprenderte que ascienda hasta los 25 euros o más.

Además del aviso, empezarán a devengarse los intereses por mora. Es práctica habitual en el mercado aplicar un 1 % diario lo cual, no hace falta ni decirlo, es una cantidad altísima.

Si la situación se prolonga, la entidad inscribirá al cliente en un registro de morosos y comenzará con el proceso de recobro de deuda habitual que puede acabar en los juzgados o en manos de una empresa de recobro.

Preguntas frecuentes sobre los minicréditos online

Los minicréditos online al instante son muy populares y generan muchas preguntas entre nuestros visitantes. Aquí vamos a tratar de contestar a las más habituales:

¿Existen los minicreditos gratis? ¿Son un timo?

Existen préstamos sin intereses y no son ningún timo. Se trata de una promoción por parte de algunas entidades financieras para atraer clientes. Normalmente, el usuario que pide estos préstamos una vez, vuelve a hacerlo y al ofrecer el primero gratis y dejar que el cliente vea como es el servicio, consiguen que en muchas ocasiones el cliente acuda directamente a ellos en la siguiente ocasión.

¿Cómo es el proceso de pedir minicréditos?

Tendrás que acudir a la web de la financiera y en un simulador seleccionar la cantidad que necesitas y el plazo en el que la quieres devolver. 

El simulador te mostrará los intereses que tendrás que pagar y la cantidad total a devolver. Si te parece bien, verás que hay un botón de solicitar o algo parecido. Puedes darle sin temor porque si luego decides echarte para atrás no se te cobrará nada.

Al darle al botón se te pedirá algo más de información. Puesto que hablamos de minicréditos sin papeleos al instante, la información que te pedirán es muy básica y no tendrás que presentar avales ni nada por el estilo.

Ya con todos tus datos, la financiera se pondrá en contacto contigo generalmente por correo electrónico, SMS o ambos. Ahí te informarán si han aceptado o rechazado tu solicitud. Puede haber un link de confirmación de solicitud, si no lo hay, habrá unas instrucciones sobre lo que debes hacer para formalizar el contrato. 

Si hay un link para aceptar la propuesta de financiamiento, cuidado con él, porque si haces clic, se entenderá que estás conforme y se formalizará el contrato. Si las condiciones no te parecen bien o simplemente has cambiado de opinión, no hagas clic en ese link y el contrato no se formalizará con lo que no tendrás que pagar nada.

Todo el proceso se puede realizar online. 

¿Qué se puede hacer para que los minicréditos urgentes lleguen realmente en minutos?

Si necesitas el dinero hoy mismo, elige una entidad que tenga cuenta en tu mismo banco, de modo que la transferencia sea lo más rápida posible. Si no ves con qué bancos trabajan desde la web, consúltaselo al servicio de atención al cliente.

¿Qué se debe hacer si no se puede pagar?

Es importante que no desaparezcas. Informa a la entidad tan pronto como sea posible. Algunas, te concederán unos días más y otras te ofrecerán la posibilidad de extender el plazo a cambio de pagar una tarifa. 

La deuda debida a estos créditos es ineludible. Al final tendrás que pagarla y si intentas desaparecer, acabarán dando contigo y sufrirás consecuencias graves.

¿Es normal que pidan algún tipo de pago por adelantado?

No. Los minicréditos urgentes están dirigidos a personas que necesitan pequeñas cantidades de dinero por lo que es absurdo pedirles un pago por adelantado. 

Solo los timadores piden este tipo de pago en este tipo de créditos. Nunca pagues nada por adelantado no importa la excusa que te den o lo barato que parezca que va a ser el crédito.

De hecho, los minicréditos suelen ser sin comisiones y solo se pagan comisiones por acciones propias ya dentro del servicio como: impagos, solicitud de extensión del plazo, etc.

¿Me van a preguntar para qué quiero el dinero?

No, no te lo preguntarán. Estos préstamos se conceden sin condiciones de uso, puedes utilizar el dinero para lo que quieras.

¿Son fiables los minicréditos sin nómina y sin papeleos?

Si lo son. Muchas veces las entidades promocionan este servicio como minicréditos solo con DNI o algo similar. Se refieren al hecho de que no hay que realizar papeleos y que los requisitos son mínimos.

Para saber si una empresa es fiable debes fijarte al menos en lo siguiente:

  • Que tengan una política de privacidad de acuerdo a la normativa europea.
  • Que no sea difícil ver los datos de la empresa: Razón social, sede, número de registro, etc.
  • Que te exijan ser mayor de edad.
  • Que la URL sea https.
  • Que no te pida pagar comisiones por adelantado.
  • Que te muestren el contrato con TODAS las condiciones antes de pedirte que des el visto bueno.