Minicréditos online al instante

Los minicréditos online al instante son una opción de financiación pensada para atender pequeñas necesidades de liquidez que son urgentes y no pueden esperar. 

Características de los minicréditos al instante

Se caracterizan por:

• Requisitos muy bajos, incluso se pueden pedir minicréditos con ASNEF.
• Respuesta, concesión y envío del dinero muy rápidos.
• No hay preguntas sobre para qué es el dinero.
• El papeleo se reduce a la mínima expresión, tanto que todo el trámite de los minicréditos es online
• Altos tipos de interés. No es una opción a la que acudir a la ligera.

Consejo extra: Nunca uses los minicréditos rápidos online para pagar otras deudas con tipos de interés más bajo. ¡Solo empeorarás la situación!

Cómo comparar las diferentes opciones

A la hora de comparar los minicréditos rápidos debes fijarte fundamentalmente en tres factores:

• TAE
• Cantidad total a devolver
• Cantidad máxima a pedir

Como seguramente ya sepas, la TAE te permite comparar instrumentos de financiación de diferentes horizontes temporales. Esto quiere decir que puedes comparar el precio relativo de minicréditos rápidos de un mes de plazo con un préstamo online al consumo de varios meses. 

Ya podemos adelantarte que los minicréditos urgentes son un producto proporcionalmente más caro que los préstamos a más largo plazo. Es normal porque se paga el carácter urgente así como los pocos requisitos que exigen.

La cantidad total a devolver también es importante porque un préstamo a corto plazo con un TAE más alto puede requerir un pago total menor que un préstamo a mucho más largo plazo con un TAE más bajo. Esto no debe llevarte a engaño, los minicréditos online, insistimos, son caros, pero si la cantidad total a devolver es más baja que con otro método de financiamiento más barato, pero que te exige contratar un plazo más alto, podrían resultar una opción interesante.

También hay que fijarse en la cantidad máxima a pedir, pues generalmente estos préstamos no permiten pedir más de 1000 euros y, en ocasiones, incluso solo 300, 500, 600 o 700. 

Por otro lado, la cantidad mínima no suele ser problema, ya que encontrarás opciones de préstamos de 100 euros al instante o incluso de 50 euros.

Consejo extra: Trata de pedir la menor cantidad que puedas para pagar en intereses lo menos posible, pero ten cuidado de no quedarte demasiado corto. Una vez pides un préstamo, te será más difícil conseguir otro, así que planifica tus necesidades y pide lo suficiente para arreglar la situación y no necesitar más mientras vayas devolviendo el que tienes.

¿Y nada más?

Bueno, en realidad todos los detalles son importante, nosotros te recomendamos prestar especial atención a los mencionados arriba, pero no olvides echar un vistazo a:

• Tarifas por pago retrasado.
• Intereses de demora.
• Política de privacidad.
• Sede de la empresa.

Y, por supuesto, nunca dejes de leer los términos y condiciones de la web y el contrato de préstamo antes de dar tu consentimiento a nada.

Minicréditos con ASNEF en 10 minutos – Todo lo que hay que saber

Una de las versiones estrella de los minicréditos online es la que acepta clientes registrados en el registro de morosos ASNEF. En ocasiones, los usuarios ven estos minicréditos online con ASNEF como la panacea, pero no lo son. Vamos a ver los asuntos más importantes que debes saber sobre ellos.

Son rápidos, pero no vas a tener el dinero en 10 minutos

A veces, el consumidor necesita dinero desesperadamente y el reclamo de los minicréditos con ASNEF en 10 minutos resulta fundamental en su decisión.

Es cierto que los minicréditos con ASNEF en 10 minutos son muy rápidos y generalmente más que otros tipos de financiamiento, pero los 10 minutos no se refieren al tiempo en que vas a tener el dinero en tu cuenta, sino al tiempo en que vas a saber si se te concede el dinero o no.

Esto quiere decir que para tener el dinero en tu cuenta, generalmente tendrás que esperar entre 24 y 48 horas.

La financiera que te va a prestar el dinero, toma su decisión de forma casi instantánea, te lo notifica y si expresas tu consentimiento, suele enviar el dinero bastante rápido. Depende de las financieras. Algunas lo hacen en pocos minutos y otras tardan hasta 24 horas o más porque los 10 minutos se refieren al plazo para notificarte la decisión sobre tu solicitud.

En algunos casos, cuando la financiera haga la transferencia rápidamente y si tienes cuenta en el mismo banco que ella, el dinero puede llegar solo en unos minutos. Sin embargo, cuando el banco es diferente, la transferencia se demorará unas horas, a veces hasta 24.

Puedes ver más alternativas en nuestra lista de prestamistas con préstamos solo con dni al instante.

No aparecen en tu historial crediticio, pero tienes que devolverlos

Los minicréditos rápidos con ASNEF no aparecerán en tu historial crediticio porque son inferiores a 6.000 euros. 

No debes pensar que el hecho de que no aparezca en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) significa que el impago del minicrédito no tiene consecuencias. Sí que las tiene.

Si no pagas, se lo notificarán a ASNEF y puesto que estás buscando minicréditos con ASNEF ya sabes los inconvenientes que eso genera. Además, podrán iniciar acciones judiciales para recuperar el dinero y podrán reclamarte intereses de mora. 

Por todo ello, es muy importante planificar bien la devolución del dinero y estar seguro de que podrá hacerse dentro de los plazos.

Requisitos para solicitar minicréditos rápidos estando en ASNEF

Para que una financiera acepte prestarte dinero tendrás que cumplir varias condiciones. En la gran mayoría de financieras, si no cumples una sola condición ya no tendrás opción:

• Debes ser mayor de 18 años y, por supuesto, tener capacidad para contratar.
• Tienes que tener una cuenta bancaria en España de la que seas titular.
• Necesitas tener residencia en España, lo que quiere decir que tienes que tener un DNI o NIE.
• Es imprescindible que tengas ingresos regulares, aunque no hace falta que sea una nómina.
• Tienes que disponer de un número de teléfono móvil a tu nombre y operativo.
• Necesitas una dirección de correo electrónico.

Además de esto, la deuda que tengas en ASNEF no puede ser estratosférica. La mayoría de financieras establecen un límite de entre 1000 y 2000 euros. También es habitual que solo te acepten si la deuda por la que estás en ASNEF es con una compañía que no sea financiera. Por ejemplo, si se trata de una deuda con una empresa de telecomunicaciones es más fácil que si se trata de una deuda con tu banco.

También puede interesarte leer estas páginas:

• Préstamos con ASNEF
• Cómo salir de ASNEF
• Ley de Segunda Oportunidad
• Préstamos para deudas

¿Son realmente posibles los minicréditos sin nómina y ASNEF?

Sí, pero necesitas tener ingresos regulares.

Ten en cuenta que muchas financieras tradicionales, no concedían financiamiento a autónomos, personas con becas, pensiones o prestaciones. Las entidades que conceden los nuevos minicréditos sí que están dispuestas a hacerlo, pero eso no quiere decir que no requieran unas mínimas garantías de que vas a poder devolver el dinero.

¿Qué pasa cuando no se pagan los minicréditos online?

Si llega el plazo del pago y no lo efectúas debidamente, la financiera se pondrá en contacto contigo para avisarte. Aunque el aviso suele llegarte por correo electrónico o SMS y el coste para ellos es ridículo, habitualmente te cobrarán una tarifa por esta gestión. Podrás ver la cuantía en el contrato de préstamo o los términos y condiciones. No debe sorprenderte que ascienda hasta los 25 euros o más.

Además del aviso, empezarán a devengarse los intereses por mora. Es práctica habitual en el mercado aplicar un 1 % diario lo cual, no hace falta ni decirlo, es una cantidad altísima.

Si la situación se prolonga, la entidad inscribirá al cliente en un registro de morosos y comenzará con el proceso de recobro de deuda habitual que puede acabar en los juzgados o en manos de una empresa de recobro.

En qué casos pueden ser recomendables los minicréditos

Los minicréditos online al instante son un producto caro, así que hay que ser cuidadoso y no precipitarse al solicitarlos.

Por un lado, en general, podemos decir que son poco recomendables para financiar caprichos, ya sean estos viajes, compras o servicios de cualquier tipo.

Por otro lado, para gastos serios y que realmente son urgentes pueden ser una solución perfecta. Por ejemplo, reparaciones de cosas que afectan a tu trabajo o calidad de vida, gastos médicos, pago de multas, etc.

¿Cuánto dinero me dan con los minicréditos al instante?

Si eres nuevo cliente en la financiera, normalmente no te darán más de 300 euros. Si ya has pedido más minicréditos online antes y los has devuelto sin problema, pueden llegar a conceder hasta unos 1600 euros. En cuanto a la cantidad mínima, encontrarás opciones de préstamos de 100 euros al instante o incluso de 50 euros si necesitas menos.

¿Qué ley regula los minicréditos al instante?

Actualmente, la actividad de los prestamistas que ofrecen minicréditos online al instante está regulada por dos leyes generales. La primera de ellas es la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores. Esta ley establece ciertas normativas que se deben cumplir al ofrecer servicios financieros a distancia para proteger a los consumidores.

La segunda ley que se aplica a los prestamistas de minicréditos online al instante cuando el crédito es superior a 200 euros es la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo.

A pesar de que las leyes establecen ciertas regulaciones para los prestamistas de minicréditos, la actividad de estas compañías privadas que conceden microcréditos no cuenta con una regulación específica que las supervise. De tal forma, estas empresas no son supervisadas por el Banco de España ni por ningún otro organismo oficial encargado de la regulación financiera.

Con el fin de cubrir la falta de regulación específica para supervisar las empresas privadas que conceden microcréditos, varias de estas compañías se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), un organismo sin fines de lucro que actúa como autorregulador. Como requisito para ser miembro de la asociación, se exige a las empresas cumplir con su código de buenas prácticas.