Guía para pedir préstamos rápidos online en 2024 y no meterse en un aprieto financiero

Requisitos de los préstamos rápidos online

1. Edad mínima: Para solicitar este tipo de préstamo, debes ser mayor de edad, es decir, tener 18 años o más, dado que es la edad legal para adquirir responsabilidades contractuales en España.
2. Domicilio: Es necesario ser residente en España. Esto se confirma mediante el DNI o NIE.
3. Cuenta bancaria activa: Es preciso poseer una cuenta bancaria en funcionamiento donde se pueda realizar el depósito del préstamo.
4. Entradas de dinero constantes: En muchos casos, los prestamistas requieren que demuestres que posees fuentes de ingresos estables para confirmar tu capacidad de devolver el préstamo. Esto podría consistir en comprobantes de salario, prestaciones de desempleo, pensiones, entre otras opciones de ingresos regulares.
5. Datos de contacto: Tendrás que facilitar datos de contacto válidos, como un número de teléfono y una dirección de correo electrónico.

Es relevante destacar que aunque estos son los requerimientos más comunes, cada entidad financiera puede tener sus propias condiciones.

Cómo pedir un préstamo rápido online

Vamos a partir de lo que más interesa a nuestros usuarios que es dar respuesta a la pregunta de cómo pedir un préstamo rápido online. Sin embargo, te animamos a leer nuestro artículo hasta el final porque tenemos muchos consejos que darte.

1# Selecciona un prestamista

En nuestro listado de arriba, puedes ver varias casas de préstamos rápidos sin papeleos y fiables. Todas ellas exigen unos requisitos bajísimos y a cambio piden unos intereses considerablemente altos. Lo bueno es que en el sector de los préstamos rápidos online, suele haber promociones con las que conseguir el primer préstamo gratis. Si las condiciones de la oferta se adecúan a lo que necesitas, no lo dudes.

Si las ofertas no solucionan tu problema, compara los factores más importantes para ti y elige en consecuencia. Suponemos que para cualquier usuario, cuanto menor es la TAE del préstamo y menos sea la tarifa e intereses de mora, en caso de incurrir en ella, mejor.

Si estás buscando préstamos rapidísimos, infórmate de con qué bancos trabajan las casas de préstamos rápidos, ya que si tienen cuenta en tu mismo banco, la transferencia del dinero será más rápida una vez acepten tu solicitud.

2# Haz la solicitud

Puesto que hablamos de préstamos rápidos, para que realmente sean rápidos el segundo paso es ya ir muy al grano:  hacer la solicitud.

En las webs de las casas de préstamos rápidos suele haber un simulador de préstamos que supone la primera etapa de la solicitud. Solo tendrás que poner la cantidad que necesitas, el plazo que quieres dejar pasar hasta pagarlo y el simulador te mostrará cuánto tendrías que devolver con ese préstamo rápido con la cantidad de principal e intereses desglosada.

Si las condiciones que ves te parecen bien, dale al botón que seguro puede ver en su web sin dificultad para seguir con el proceso. Te pedirán que te registres dando tus datos personales (incluyendo el número de DNI) y, seguramente, te pedirán los datos de inicio de sesión bancaria.

Piden esto porque colaboran con un software automatizado que entra en tu cuenta y comprueba los movimientos para estimar si eres una persona con altas probabilidades de devolver el préstamo o no. Precisamente ese software es lo que les permite conceder préstamos rapidísimos. Si no te gusta la idea y tu urgencia no es tan alta, muchos prestamistas te permitirán enviarles la información que necesitas con fotos echas con el móvil o documentos escaneados, pero insistimos, si optas por esta opción, olvídate de que el préstamo se conceda en 10 minutos. Será rápido en comparación con los préstamos tradicionales, pero los seres humanos deben hacer su trabajo y cuentan los días laborales y no laborales, lo ocupados que estén, etc.

3# Recibe una respuesta

Si has dado acceso al robot, normalmente las casas de préstamos rápidos online te darán una respuesta en un plazo que va desde pocos segundos hasta unos 15 minutos.

En esta respuesta, te dicen si aceptan tu solicitud y si lo hacen, te hacen una propuesta en firme. Tendrás la opción de aceptar o rechazar la propuesta libremente y sin pagar nada. Si no quieres el préstamo rápido que te proponen, simplemente no hagas nada. Puede que un comercial te llame para dar un poco la barrila, pero le podrás despachar rápido y te dejarán en paz.

Si la propuesta te interesa, en ella también verás qué debes hacer para dar tu consentimiento al contrato. El proceso varía de unas entidades de préstamos rápidos a otras, pero el hecho concluyente es que hay que firmar un contrato. Podrás hacerlo online, bien enviando un SMS o en la web mediante una aplicación para formalizar contratos.

Cómo son los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos se caracterizan por dar una respuesta a la solicitud de préstamo prácticamente inmediata y por enviar el dinero en plazos muy cortos desde la firma del contrato.

Las cantidades que se pueden conseguir con los préstamos rápidos suelen partir de los 50 o 100 €. En cuanto a las cantidades máximas, es muy habitual que en la primera ocasión en máximo esté muy limitado por ejemplo a préstamos de 300 € o 500 €. A partir de ese primer préstamo, si todo va bien, normalmente el límite aumenta a un préstamo de 1.000 €  o incluso más.

Si necesitas más dinero en tu primer préstamo, te recomendamos echar un vistazo a nuestra página sobre préstamos rápidos de 2000 euros.

Los plazos suelen ser muy cortos, en la mayoría de los casos de entre 7 y 30 días, aunque de vez en cuando puede haber opciones que permitan tener el dinero 2 o 3 meses. También es posible prolongar el préstamo, pero la acción suele ir acompañada por el pago de una tarifa.

Tienen intereses muy altos, lo que hace que haya que pensarlo dos veces antes de acudir a ellos.

Suelen tener requisitos muy bajos. Por eso, los préstamos rápidos también suelen encuadrarse dentro de los préstamos sin nómina, préstamos sin aval o incluso préstamos con ASNEF.

Son préstamos al consumo lo que significa que no necesitas explicar para qué quieres el dinero. A las casas de préstamos rápidos solo les interesa si, según las estadísticas, tienes capacidad financiera para devolverlo.

En resumen, los préstamos rápidos sin papeleos y fiables son relativamente más caros que otros productos similares, pero son más veloces y exigen menos requisitos por lo que son más fáciles de conseguir. Pueden vale también como un préstamo puente entre la situación de necesidad de liquidez y un préstamo a más largo plazo, de procesamiento más lento y con intereses más bajos.

Cómo comparar préstamos rápidos

Aquí te sugerimos algunos aspectos importantes para comparar préstamos rápidos:

1. Tasa de interés y cantidad total a devolver en intereses: la tasa de interés es uno de los factores más importantes a considerar al comparar préstamos. Es importante elegir una opción con una tasa de interés baja, ya que esto significa que tendrás que pagar menos en intereses a lo largo del tiempo. Para comparar tasas de interés de préstamos de diferentes plazos, la TAE te ayuda porque iguala todos los préstamos a un plazo de un año. Sin embargo, en el caso de los préstamos rápidos con plazos muy cortos de entre uno y tres meses, puede ser mejor comparar directamente la cantidad total a abonar en intereses.
2. Plazo de pago: otro aspecto importante es el plazo de pago del préstamo. Es decir el período de tiempo en el que se espera que pagues el préstamo completo. Es importante elegir una opción con un plazo de pago que sea manejable para tu presupuesto. Ten en cuenta que, aunque un plazo de pago más largo puede parecer atractivo ya que las cuotas mensuales son más bajas, esto puede significar que termines pagando más en intereses a largo plazo.
3. Requisitos: cada prestamista tendrá sus propios requisitos para otorgar un préstamo rápido. Es importante asegurarse de cumplir con estos requisitos antes de solicitarlo, pues de otra manera nos pueden rechazar de forma automática y solo perderemos el tiempo.
4. Cargos adicionales: algunos prestamistas pueden cobrar cargos adicionales, como comisiones de apertura, gastos de administración, entre otros. Es importante revisar detalladamente todos estos cargos antes de tomar una decisión. Asegúrate de leer los términos y condiciones del préstamo cuidadosamente para evitar sorpresas desagradables.
5. Flexibilidad: algunos prestamistas pueden ofrecer opciones más flexibles en términos de plazo de pago y otros aspectos del préstamo. Es importante evaluar si estos aspectos son importantes para tus necesidades antes de tomar una decisión.
6. Opiniones y reputación del prestamista: antes de solicitar un préstamo rápido, es recomendable buscar opiniones de otros clientes y evaluar la reputación del prestamista en línea. Esto puede ayudar a determinar si es una opción de confianza y recomendable.

Cómo se devuelve el dinero de los préstamos rápidos

La devolución del dinero suele poder hacerse mediante tarjeta de crédito a través de una pasarela de pago en la propia web del prestamista o bien mediante transferencia bancaria, para lo cual te darán instrucciones ya que normalmente tienes que poner algo concreto en el concepto (por ejemplo tu DNI o número de cliente) para que identifiquen el pago con la deuda de tu préstamo.

Si la opción de la tarjeta de crédito permite dejar el pago programado, puede ser lo más recomendable porque con ello te evitas olvidos o descuidos que puedan terminar con el pago de tarifas e intereses por mora.

Planificando el pago

Como ves, devolver los préstamos rápidos es bastante sencillo… si tienes el dinero. El problema de los préstamos rápidos es que si ahora necesitas un préstamo de 200 o 300 €, es probable que dentro de 20 o 30 días sigas necesitándolos o si no es así, que tener que desembolsarlos te venga especialmente mal.

Por eso es importante hacer cálculos antes de solicitar el préstamo. Una cosa es lo que vean las casas de préstamos rápidos cuando examinen tu cuenta bancaria y otra la realidad de los gastos diarios que nadie conoce mejor que tú.

Trata de hacer un listado con todos tus gatos incluyendo esas cañas de la tarde o cualquier antojo que te des. Sabemos que los antojos son lo que dan sal a la vida, pero este mes puede que tengas que apretarte el cinturón. Reducir un pequeño gasto de un euro diario, supone 30 € al mes que es un 10% de un préstamo rápido típico. Por tanto, no desdeñes esas pequeñas cosas.

Calcula si puedes afrontar la devolución del préstamo una vez cobres tu próxima nómina y trata de comprometerte en una reducción de gastos durante este mes hasta que tengas ahorrado todo o devuelto todo el dinero. Si vas sumando pequeñas cantidades, al final marcarán la diferencia.

Si cuando hagas los cálculos no te salen las cuentas, lo mejor es que busques una alternativa a los préstamos rápidos.

Préstamos rápidos disponibles en España

• Wandoo - respuesta al momento.
• Ibercrédito - oferta vinculante durante 7 días.
• QuéBueno - respuesta en 30 segundos.
• Vivus - primer préstamo sin intereses hasta 300 €.
• Cashper - acepta ASNEF y sin nómina.
• Twinero - transferencia en 15 minutos.

Wandoo

Wandoo ofrece el primer préstamo rápido de hasta 300 € sin intereses. Si lo necesitas, puedes prorrogar el préstamo por 7, 14, 21 o 30 días, pero tendrás que pagar una comisión.

Ibercrédito

Ibercrédito te permite pedir hasta 300 €, pero necesitas tener más de 21 años. Tras tu solicitud, te harán una oferta de préstamo en pocos minutos y, luego, tendrás hasta 7 días para pensártelo.

QuéBueno

QuéBueno da respuesta a las solicitudes de préstamos rápidos en solo 30 segundos. No aceptan ASNEF, pero sí clientes con menos de 21 años siempre que sean mayores de 18.

Vivus

Vivus es bien conocida por su publicidad en televisión. Tienen una oferta con la que puedes conseguir hasta 300 € gratis. Envian el dinero en 15 minutos desde la aceptación del préstamo.

Cashper

Cashper ofrece présamos de hasta 200 € a los mayores de 21 años. Aceptan clentes con ASNEF y hacen la transferencia en un plazo de una hora desde la aceptación del préstamo.

Twinero

Con Twinero puedes conseguir entre 50 y 300 € si es tu primer préstamo. Su servicio destaca por la rapidez, ya que hacen la transferencia en unos 15 minutos, y los bajos requisitos. Aceptan solicitudes de personas inscritas en ASNEF.

Consecuencias de no pagar los préstamos rápidos online

El incumplimiento de un préstamo rápido online puede tener consecuencias serias y es importante entenderlas antes de solicitar un préstamo.

• Intereses y cargos adicionales: La primera consecuencia de no pagar a tiempo es que, por lo general, se acumulan intereses y cargos por mora. Esto puede hacer que la cantidad que debes se incremente rápidamente, complicando aún más el reembolso del préstamo.
• Daño al historial crediticio: Si no cumples con los términos de tu préstamo, el prestamista puede informar tu incumplimiento a las agencias de crédito. Esto puede dañar tu puntuación de crédito, dificultando la obtención de futuros préstamos o créditos.
• Proceso de recobro: Si el retraso en el pago persiste, el prestamista puede iniciar un proceso de recobro. Esto puede incluir llamadas telefónicas y cartas recordándote la deuda. En algunos casos, pueden vender tu deuda a una agencia de cobranza, que tomará medidas para recuperar el dinero.
• Acciones legales: En casos extremos, si el prestamista no puede recuperar la deuda, puede llevar el asunto a los tribunales. Si el juez decide a favor del prestamista, podrías enfrentarte a un embargo de tus ingresos o bienes.

Para evitar estas consecuencias, es esencial que te asegures de poder reembolsar el préstamo en los términos acordados antes de solicitarlo. Si te encuentras con dificultades para hacer los pagos, contacta a tu prestamista tan pronto como sea posible. Pueden estar dispuestos a trabajar contigo para crear un plan de pago más manejable.