Cuestiones de los préstamos con ASNEF
Qué debes saber sobre los préstamos con ASNEF
Los préstamos con ASNEF son aquellos que pueden conseguirse aunque el usuario esté en ASNEF. Insistimos, pueden. El hecho de ser préstamos online con ASNEF no te garantiza que no tengan requisitos o que te vayan a aceptar seguro como usuario si estas en ASNEF. Solo significa que el mero hecho de estar en ASNEF no supondrá un rechazo automático.
Ten en cuenta que muchas de las financieras que ofrecen préstamos con ASNEF online, solo lo hacen si la deuda registrada no es bancaria. Es decir, si la deuda no es de otro préstamo.
Un ejemplo de una deuda no bancaria es que el usuario esté en un registro de morosos porque no ha pagado un recibo de una compañía telefónica. Si es tu caso, lo normal es que todas las financieras de arriba estén dispuestas a financiarte. Aunque lógicamente dependerá del estudio de solvencia.
Además, habitualmente también tienen un límite máximo de deuda para sus usuarios que suele ir de 1000 a 2500 €. Esto significa que si estás en el registro con una deuda de más 2500 €, aunque haya financieras que ofrezcan préstamos personales con ASNEF, rechazarán tu solicitud de forma automática.
No obstante esto son indicaciones generales, quizá si pruebas suerte hipotecando una propiedad puedas conseguir préstamos con ASNEF aunque tengas una deuda superior a esas cifras.
Requisitos generales de los préstamos con ASNEF
La gran mayoría de financieras que conceden préstamos personales con ASNEF online te exigirán:
- Tener más de 18 años
- Tener ingresos regulares
- Ser residente en España (tener un DNI o NIE)
- Tener una cuenta bancaria en España a tu nombre
- Tener teléfono móvil
Esto son los requisitos básicos de los préstamos personales con ASNEF. A partir de ellos, encontrarás diferentes opciones. Por ejemplo, algunas te pedirán un avalista y otras no; algunas querrán que tengas nómina fija y otras se conformarán con cualquier tipo de ingresos regulares; etc.
Hasta qué cantidad de deuda se puede tener registrada en ASNEF para conseguir un préstamo
En realidad depende de a financiera y cada caso, pero se suelen usar dos límites:
- Deuda bancaria: No se concede
- Deuda no bancaria: 1000 – 2500 €
Sin embargo, insistimos, si tienes un buen sueldo y estás dispuesto a poner una garantía quizá puedas conseguir el financiamiento aunque la deuda sea bancaria.
Cómo es la solicitud de un préstamo con ASNEF
Las entidades que puedes ver en esta página ofrecen préstamos con ASNEF sin papeleos. Esto quiere decir que la solicitud es realmente sencilla. En el caso de que acudas a una hipoteca o a un préstamo con el coche como aval, sí que tendrás que hacer algo de papeleo. De hecho, en la hipoteca, habrá que ir a un notario.
Pero en los préstamos personales con ASNEF que puedes ver aquí, la dinámica es más o menos la siguiente:
- Mira las condiciones generales en el comparador de Compinero.
- Si lo deseas, lee nuestra reseña haciendo clic en el logo de la financiera que te interese.
- Ve a la financiera y regístrate. Muchas veces, lo más fácil es poner la cantidad que necesitas en el simulador y darle al botón. Esa acción te llevará al formulario de registro.
- Dales los datos que te pidan. Ten preparado el DNI porque eso es algo que te pedirán seguro.
- Probablemente quieran verificar tu teléfono móvil. Se hace simplemente introduciendo un código que te enviarán por SMS.
- Tras hacer la solicitud, recibe la respuesta de la financiera. Si es positiva, ellos te explicarán que debes hacer para formalizar el préstamo. Normalmente, lo harás enviando un SMS o introduciendo un código en su web.
- Espera a que te llegue el dinero.
- Úsalo para lo que quieras.
- Devuélvelo antes de que se cumpla el plazo.
Tipos de préstamos personales con ASNEF
Préstamos con nomina estando en ASNEF
Si tienes una nómina, conseguir financiamiento es mucho más fácil. Generalmente, las entidades comprobarán que tu deuda es inferior a los 1500 euros y si es así, es muy probable que acepten tu solicitud.
En el caso de que la deuda sea superior, puede que consigas el financiamiento de empresas que te permiten poner un avalista o una garantía como un coche o una hipoteca. Si te decides por un préstamo de este tipo, debes saber que en los préstamos en los que financias el coche, no hace falta que dejes de usarlo.
Préstamos con ASNEF sin nómina
Este caso es un poco más complicado, pero todavía hay muchas opciones. Sin embargo, va a ser prácticamente indispensable que tengas algún tipo de ingreso fijo y regular.
En general, verás que aunque estés en el registro de morosos, si tienes ingresos de una pensión, una prestación o de otro tipo que lleguen todos los meses, puedes conseguir el financiamiento.
Por supuesto, en este caso los ya mencionados préstamos con el coche como aval y las hipotecas, también pueden ser una solución.
Préstamos para autónomos con ASNEF
Los préstamos para autónomos con ASNEF generalmente te pedirán que demuestres que tus ingresos como trabajador por tu cuenta son regulares. Para ello, se suele utilizar la declaración de la renta. Probablemente te pidan la declaración completa del último año y los modelos trimestrales del último trimestre.
Simplemente quieren asegurarse de que podrás devolver el dinero. Si es así, probablemente no experimentes ningún problema.
Préstamos para pensionistas
En realidad, el hecho de recibir una pensión no es ningún problema. Al contrario, los pensionistas suelen cobrar religiosamente cada mes.
El único problema de las pensiones es cuando estas son demasiado bajas. Entonces sí podrías ver como rechazan tu solicitud, pero es algo que realmente también te ocurriría con una nómina fija.
Como idea general, debes saber que generalmente las financieras quieren ver que la devolución del préstamo no supondrá más de un 30 % de tus ingresos mensuales.
Rápidos y urgentes
Los préstamos rápidos con ASNEF se caracterizan por cobrar altos intereses a cambio de un proceso de solicitud con pocas preguntas, una respuesta rápida, generalmente en un par de minutos y la exigencia de pocos requisitos.
Por tanto, son muy fáciles de conseguir, pero si se dispone de la posibilidad de optar por otras opciones, sería mejor optar por ellas. Por ejemplo, como ya hemos dicho, poniendo el coche como garantía, se pueden reducir los intereses que pedirá la financiera sensiblemente.
Además, estos préstamos rápidos con ASNEF no suelen ofrecer más de 300 euros en el primer préstamo, ni más de 1000 si ya se es un cliente habitual. Por ello, también se los conoce como mini préstamos con ASNEF.
Préstamos a plazos con ASNEF
En la mayoría de los casos, la financiación cuando se está en un registro de morosos se limita a un mes y el pago se debe hacer completamente al final.
Sin embargo, hay opciones interesantes que te permiten devolver préstamos a plazos con ASNEF. Es el caso, por ejemplo de los préstamos a plazos de Savso.
Hipotecas con ASNEF
No todas las entidades financieras están dispuestas a conceder hipotecas a clientes que están en registros de morosos, pero algunas sí.
Te recomendamos que mires nuestra página específica de hipotecas para informarte.
No obstante, aquí te adelantamos que para pedir una hipoteca el prestamista necesitará tasar tu propiedad. Esto implica que el préstamo suele tener unos gastos de estudio o formalización. Además, también implica que el proceso no puede ser tan rápido como en otros préstamos personales online.
Las hipotecas también tienen otra particularidad: Para formalizarlas es necesario ir al notario, lo que por supuesto implica un coste. En todo caso, debes saber que tienes derecho a ir al notario que tú quieras y que la financiera no puede imponerte uno.
Préstamos con el coche como garantía
Como ya hemos comentado, los préstamos con el coche como garantía pueden ser una buena alternativa cuando estás en ASNEF y ves que el resto de financieras rechazan tu préstamo.
Estos préstamos requieren un poco más de tiempo que los préstamos rápidos, sin embargo, la tasación del valor de tu vehículo suele ser gratuita, así que es un tiempo de espera que merece la pena, ya que como mínimo consigues un valor de venta mínimo para tu coche en caso de que necesites venderlo.
Cómo salir de ASNEF para solicitar un préstamo
Para salir de ASNEF hay dos opciones básicas:
- Pagar la deuda
- Demostrar que la deuda no existe o no debería existir
- Esperar 6 años
En la práctica, si necesitas una solución urgente, lo más fácil suele ser pagar la deuda. Por tanto, si ahora mismo necesitas dinero, o bien optas por alguno de los préstamos con ASNEF o bien ahorras durante un tiempo, devuelves la deuda y luego pides un préstamo normal disfrutando de intereses muchos más bajos. Por supuesto, en la medida de lo posible, lo más recomendable es esto último.
Para que te borren del registro, una vez que devuelves la deuda, la empresa que te suscribió debe pedir el borrado. No dejes de decírselo para que no se les olvide.
¿Qué pasa si estoy en ASNEF injustamente?
Si has sido inscrito de forma injusta puede convenirte consultar con un abogado ya que consumidores en situaciones similares han conseguido buenas indemnizaciones en el pasado.
Qué consecuencias tiene estar en ASNEF
Aparte de que mientras no pagues la deuda esta no va a desaparecer y seguirás generando gastos, las consecuencias ya las estás viviendo:
Mientras estás en un registro de morosos, tienes muchas más dificultades para conseguir servicios de empresas como bancos, financieras, compañías eléctricas, telefónicas, etc.
Estar en ASNEF puede parecer que no afecta a tu día a día, pero el día en que necesitas un servicio del tipo de los mencionados arriba, no tener acceso a él puede suponerte un trastorno importante.
En cuanto al financiamiento, aunque es verdad que se pueden conseguir créditos con ASNEF, también lo es que se trata de un servicio bastante más caro que la media.
Por cierto, cuando hablamos de ASNEF, estamos generalizando pero esto incluye cualquier otro registro de morosos como por ejemplo RAI, Experian o Equifax.
Consecuencias de no pagar el préstamo
Alguien podría pensar que una vez que se está registrado en ASNEF, no pagar el préstamo no tendría grandes consecuencias porque no te pueden volver a registrar. Sin embargo, el registro de morosos es solo una de las consecuencias de no pagar y no la más grave.
Un prestamista al que se debe dinero primero te llamará con insistencia para que se lo devuelvas. Si no haces caso, le venderá el préstamo a una agencia de recobro, quienes suelen ser más expeditivas con el acoso a los usuarios. Si bien todo está regulado para proteger a los usuarios, ellos consiguen que la vida no sea agradable.
Pero no queda ahí la cosa. Tu acreedor puede denunciarte y llevarte a juicio lo cual no es agradable y además puede resultarte bastante caro.
¿Debo pedir un préstamo si estoy en un registro de morosos?
Tener que acudir a los préstamos con ASNEF nunca es buena señal. Sin embargo, el mero hecho de estar en un registro de morosos no hace que tu situación sea desesperada. En realidad, lo que importa es tu capacidad de ingresos la cantidad que tendrás que pagar por los préstamos.
Si la situación es sostenible, el hecho de estar en el registro de morosos no significará que no puedas o debas pedir el préstamo.
Por otro lado, si ves que todas las financieras de préstamos con ASNEF rechazan tu solicitud, plantéate si de verdad es buena idea seguir insistiendo. Es probable que rechacen tu solicitud porque consideren que no serás capaz de devolver el préstamo y si es así, pidiéndolo solo te meterás en un buen problema.
Para qué no pedir un préstamo con ASNEF
Es mejor que evites los préstamos con ASNEF para todo aquello que no sean urgencias necesarias.
Los caprichos como viajes, consolas, vestidos, entradas a conciertos y partidos, etc. son cosas sin las que se puede vivir. Si no tienes dinero para ellas, puedes tratar de conseguir un préstamo, pero no un préstamo con ASNEF porque este último sería demasiado caro.
Nuestra recomendación sería que tratases de ahorrar el dinero sin acudir a financiamiento.
Reparaciones del coche, electrodomésticos, etc. están en un punto intermedio. Valora si son asuntos realmente importantes como para pagar un alto precio. Si dudas o crees que no lo son, no pidas este tipo de préstamos.
Para asuntos médicos o pagos realmente urgentes, los préstamos con ASNEF pueden ser una solución temporal. Lo pides, pagas lo que tengas que pagar y luego si es necesario puedes tratar de refinanciar el préstamo en otra financiera a un interés más bajo cuando tengas más tiempo.
Pedir un préstamo con ASNEF para pagar otro préstamo es algo totalmente desaconsejado. A no ser, al menos, que el préstamo que vas a pedir nuevo tenga intereses más bajos que el viejo en cuyo caso podría tener sentido.
Antes de tomar esa decisión, te recomendamos que eches un vistazo a financieras que ofrecen reunificaciones de deudas. Suelen ser la mejor solución para poder pagar un préstamo cuando no se tiene liquidez. No obstante, generalmente, te pedirán una hipoteca o un avalista.
Por qué elegir con Compinero
Compinero analiza los servicios de todas las financieras que aparecen en su comparador. Si haces clic sobre el logo de cada una, podrás ver nuestra reseña.
Como sabes, recibimos una comisión si acabas contratando con ellas, pero todas las comisiones son similares y valoramos más tu fidelidad que ganar 5 o 10 euros más o menos. Por eso, cuando veas nuestras reseñas te darás cuenta de que también hablamos de lo que no nos ha gustado o lo que consideramos puntos negativos.
Tenemos una gran experiencia en el mercado europeo de financiación al consumidor y siempre estamos trabajando para incorporar más proveedores.
Por eso, te recomendamos que uses nuestro comparador y leas nuestras reseñas como apoyo a tu elección. Con nosotros, la gran mayoría de usuarios consigue finalmente su préstamo con ASNEF.
