Los mejores préstamos para morosos de 2024

Los mejores préstamos para morosos de 2024

Hay muchos tipos de préstamos para morosos y nada tiene que ver un préstamo de 100 euros con uno de 10.000. Sin embargo, sí podemos utilizar ciertos factores generales para hacer un listado con los mejores préstamos para morosos en general. A partir de ahí, debes usar el listado con inteligencia y no limitarte a optar por el primer prestamista o bróker, sino evaluar cuál es la mejor posibilidad para una situación como la tuya.

A continuación te dejamos la lista de mejores préstamos para morosos de 2024 y más abajo te explicamos nuestros factores de clasificación y evaluación.

Fiesta Crédito

Fiesta Crédito es un bróker de préstamos y entre su cartera de socios incluye varios que conceden préstamos para morosos. Con ellos puedes conseguir hasta 1000 euros a devolver entre 60 y 90 días, pero dependiendo de tu situación financiera puede que la cantidad máxima en la primera solicitud se limite a 300 euros.

La gran ventaja de tratar con un bróker es que con un único envío de datos puedes alcanzar varios prestamistas, aumentando así las posibilidades de éxito.

Características básicas:

• Cantidades 100 – 1000 €
• Intereses 0% - 1.003%.
• Plazo 61 – 90 días

Crezu

Crezu es otro bróker de préstamo que también ofrece un excelente servicio e incluye préstamos para morosos en su cartera. Trabajan con préstamos de hasta 10.000 € y suelen dar respuesta a las solicitudes en solo 10 minutos. Si vas a solicitar una cantidad pequeña, es posible que te la consigan gratis mediante una oferta de bienvenida de algún prestamista. Esto es un arma de doble filo porque también implica que ese límite máximo de 10.000 € es muy difícil de alcanzar si es tu primera solicitud y la cantidad máxima puede verse limitada fácilmente a los 300 €. En todo caso, lo mejor es hacer la solicitud y ver qué te ofrecen.

Características básicas:

• Cantidades 100 – 10.000 €
• Intereses 0% - 36%.
• Plazo 61 días – 5 años

Fidinda

Fidinda concede préstamos para morosos con unas condiciones relativamente asequibles si vemos lo que suelen ofrecer los prestamistas que aceptan ASNEF. Los intereses son del 80 a 85% TAE que se pueden devolver en de 3 a 24 meses en cuotas mensuales iguales. Puede solicitar de 500 a 5000 euros y una de las cosas más interesantes es que no cobran comisión por hacer devoluciones anticipadas.

La entidad de la que depende es Novum Bank LTD con sede en Malta.

Características básicas:

• Cantidades 500 – 5000 €
• Intereses 80 a 85%.
• Plazo 3 a 24 meses

Gedescoche

Gedescoche es un poco diferente a las opciones anteriores, pero también concede préstamos para morosos. Su particularidad es que tendrás que poner el coche como garantía. Para que sea posible, tu vehículo debe tener menos de 10 años de antigüedad.

Ofrece mucha diversidad, ya que también es posible conseguir préstamos para empresas aunque estas estén en un fichero de morosidad como Badexcug.

Ofrecen varias posibilidades, pero la más interesante es en la que te dan dinero a cambio de tu coche para, a continuación alquilártelo, de modo que puedas seguir conduciéndolo. Al final, devuelves el préstamo y vuelves a ser propietario del vehículo sin a tener que pagar nada más.

Características básicas:

Dependen fundamentalmente del valor de tu coche.

Credy

Credy está más especializado en los préstamos rápidos para morosos, así que la cantidad que se puede conseguir con ellos solo asciende a los 750 euros. Dicho esto, es un servicio rápido y fácil de conseguir que ha sacado de apuros a muchos usuarios.

También son de los que ofrecen el primer préstamo gratis, así que si las cantidades te cuadran, es a uno de los prestamistas a los que seguro merece la pena enviarles una solicitud y ver si te aceptan.

Características básicas:

• Cantidades 50 – 750 €
• Intereses 0 % a 203,72% TAE.
• Plazo 61 – 90 días

Vivus

Vivus es un clásico en España, bien conocido por sus campañas publicitarias en televisión. Conceden préstamos para morosos de hasta 300 euros en la primera ocasión y se puede llegar hasta 1400 euros en ocasiones posteriores. El primer préstamo con ellos será gratis, pero solo tienes 30 días para devolverlo.

Características básicas:

• Cantidades 50 – 300 €
• Intereses 0% - no informa.
• Plazo 7 – 30 días

Cómo hemos elegido los mejores préstamos para morosos

Requisitos

El principal factor para introducir un préstamo en nuestra lista para morosos es que sean préstamos con ASNEF, ya que un gran porcentaje de los morosos están inscritos en este registro.

Además de eso, hay que tener en cuenta los límites de edad y de ingresos regulares mínimos que exige cada prestamista.

Seguridad

Por supuesto, no hemos incluido ningún prestamista que nos haya suscitado dudas respecto a la seguridad. En España hay muchas opciones de préstamos para morosos fiables, pero todavía se cuelan algunas de poca confianza por ahí. En Compinero, hemos querido pecar de conservadores en este sentido.

Plazo de devolución

Hemos dado prioridad a los prestamistas que conceden préstamos a plazos (de más de 3 días), ya que nos parece un factor importante para que el usuario tenga tiempo de ahorrar el dinero necesario e ir afrontando el pago del préstamo poco a poco.

Características de los préstamos para morosos

• Intereses más altos: el hecho de ser moroso conlleva tener que pagar intereses más altos. Por ello, siempre que sea posible, lo ideal es saldar la deuda que ya tenemos antes de pedir otro préstamo.
• Cantidades pequeñas: aunque puede haber excepciones, normalmente quienes estén en ASNEF solo podrán optar a minicreditos para morosos de unos 300 euros.
• Plazos cortos: de nuevo puede haber excepciones, pero lo más habitual es que trabajen con plazos de 7 a 91 días.

Guía paso a paso para solicitar el préstamo

Todos los prestamistas que encuentres en Compinero trabajan de manera online, así que puedes hacer tu solicitud ahora mismo sin importar la hora a la que estés leyendo esta página. Los pasos a seguir son:

1 Elige el prestamista

Arriba ya hemos hablado de cómo hemos seleccionado los mejores préstamos para morosos y lo cierto es que los factores de decisión para seleccionar el prestamista al que quieres hacer la solicitud son similares. La única diferencia será qe tienes que tener en cuenta tus circunstancias personales. Resumiéndolo en dos ideas, elige el préstamo más barato posible dentro de los que ofrecen los prestamistas que te pueden aceptar como cliente.

Cuando selecciones un prestamista, haz clic en nuestro botón para que te llevemos a su web oficial y puedas comenzar la solicitud.

2 Envía tus datos

La solicitud de préstamo consite básicamente en dar datos personales e información sobre tu situación financiera. Por tanto, es muy fácil de completar y en su gran mayoría podrás contestar de memoria sin tener que consultar nada.

En principio, el único documento que te pedirán será una imagen del DNI por las dos caras, la cual puedes conseguir haciéndole un par de fotos con el móvil.

3 Recibe una respuesta

Una vez enviada la solicitud, ya está hecho lo más difícil. El siguiente paso es simplemente esperar a que te llegue una respuesta. No tendrás que esperar mucho, ya que la mayoría de préstamos para morosos trabajan con plazos de respuesta de pocos minutos. Normalmente, las noticias te llegarán por SMS o correo electrónico.

4 Firma el contrato por internet

Finalmente, si la propuesta que te han enviado te convence, tendrás que firmar el contrato, para lo cual te enviarán instrucciones. Suele ser un proceso tan sencillo como introducir un código en una web, pero depende un poco de cada prestamista. Sea como sea, podrás hacerlo online en cuestión de minutos.

Requisitos de los préstamos para morosos

1. Ser mayor de 18 años: Esto se debe a que los menores de edad no tienen capacidad legal para firmar contratos, por lo que no pueden ser prestatarios.
2. Ser residente en España y disponer de un DNI o NIE: Esto es necesario para verificar la identidad del prestatario y comprobar que es un residente legal en el país.
3. Tener ingresos regulares: Los prestamistas necesitan asegurarse de que el prestatario tiene capacidad financiera para pagar las cuotas del préstamo. Por lo tanto, se requerirá a los solicitantes que tengan ingresos regulares, ya sea por medio de un trabajo o de otras fuentes de ingresos.
4. Tener cuenta bancaria en España: Este requisito es necesario para que el prestamista pueda transferir los fondos del préstamo al prestatario y recibir los pagos correspondientes. Además, tener una cuenta bancaria en España puede indicar una cierta estabilidad financiera y residencial del prestatario.

¿Qué tener en cuenta al solicitar préstamos para morosos?

Si decides solicitar un préstamo para morosos, debes tener en cuenta que las tasas de interés son significativamente más altas que las de los préstamos tradicionales. Por lo tanto, es probable que termines pagando mucho más por el préstamo de lo que originalmente pediste. Además, muchas empresas de préstamos para morosos también cobran cargos adicionales si no pagas a tiempo. Las penalizaciones por pagos atrasados suelen ser muy caras.

Por tanto, antes de acudir a estos préstamos debes tener una muy buena razón para pensar que podrás devolver el dinero sin problemas y a tiempo.

¿Por qué no me conceden un préstamo si son para personas con deudas?

Los préstamos para morosos pueden aceptar personas que tengan deudas pendientes, pero no aseguran que el prestamo se vaya a aceptar a todo aquel que lo pida. Las principales razones por las que se puede rechazar uno de los mejores préstamos para morosos de nuestra lista son:

1. No tienes ingresos regulares: porque es difícil que en ese caso vayas a poder devolver la deuda.
2. La deuda es demasiado alta: aunque sean para morosos, si la deuda es alta no te concederán el préstamo.
3. No cumples alguno de los otros requisitos mencionados arriba.
4. Cualquier otra razón por la que el prestamista estime que no le interesa trabajar con personas con tu perfil.

En definitiva, hay que tener claro que el hecho de ser para personas con deudas no conlleva ninguna obligación de aceptar el préstamo.

Cómo estimar si se va a poder devolver un préstamo

Antes de pedir un préstamo para morosos es importante evaluar si se tiene la capacidad de pagarlo de vuelta en el plazo establecido. Para estimar esto, se pueden seguir los siguientes pasos:

1. Calcular el ingreso mensual: Es necesario tener en cuenta los ingresos mensuales para determinar si se podrá hacer frente al pago mensual del préstamo. Se deben incluir todos los ingresos regulares, como el salario, los ingresos de alquiler y las inversiones, entre otros.
2. Analizar los gastos mensuales: Es importante hacer una lista de todos los gastos mensuales, incluyendo el alquiler, la hipoteca, los servicios públicos, la comida y el transporte, entre otros.
3. Comparar los ingresos y los gastos: Una vez que se tienen todos los datos, se debe comparar el ingreso total con los gastos totales. Si los gastos son mayores que los ingresos, es posible que no se tenga la capacidad financiera para hacer frente a un préstamo.
4. Calcular el pago mensual del préstamo: Para estimar el pago mensual del préstamo, se puede utilizar una calculadora de préstamos en línea o hacer los cálculos manualmente. En muchos casos, los propios prestamistas tienen simuladores que te ayudarán a hacerlo fácilmente.
5. Determinar la capacidad de pago: Con los datos de los ingresos y gastos mensuales, junto con el pago mensual estimado del préstamo, se puede determinar si se tiene la capacidad financiera para hacer frente al pago del préstamo. Se recomienda que el pago mensual del préstamo no supere el 30% de los ingresos mensuales.

En general, es importante tener en cuenta que pedir un préstamo es una responsabilidad financiera importante y se debe tomar en serio.