Kaikki lainat kannattaa aina vertailla ja kilpailuttaa – niin myös yrityksen nimiin otettavat lainat. VertaaLainaa.com-vertailusivuston kautta voi hakea eri yritysrahoitus- ja lainavaihtoehtoja.
Yrityslaina on laina, jota myönnetään vain yrityksille. Sen ehdot eroavat yksityisasiakkaille myönnettävistä lainoista. Myös yrityslainojen hinnoittelu, yrityslaina korko ja laina-aina ovat usein erilaisia kuin kuluttajille myönnettävissä lainoissa.
Valitse yrityslaina, kun…
Yrityslaina on laina, jota voi hakea vain yritys ja jota voidaan myöntää vain yrityksille. Yrityslainaa voivat hakea pienet ja suuret yritykset, ja joissain tapauksissa myös aloittavat yritykset. Lainahakemuksen ja lainan kilpailutuksen voi tehdä suoraan netissä. Yrityslaina tunnetaan myös nimellä yritysluotto.
Yrityslainahakemus käsitellään yleensä nopeasti, korkeintaan muutaman arkipäivän aikana. Tämän jälkeen hakijalle annetaan lainapäätös. Jos lainapäätös on myönteinen, voi laina näkyä yrityksen tilillä jo samana päivänä.
Lainanmyöntäjästä ja lainanhakijan tarpeesta riippuen yrityslainan summa on yleensä 10 000 – 100 000 € välillä. Tavallinen laina-aika on 1–10 vuotta, mutta se voi olla myös lyhyempi tai pidempi. Yrityslainaa varten tarvitaan usein vakuus ja edellisen vuoden tilinpäätös. Jos haluat hakea vakuudetonta lainaa tai yhdistää lainoja, suosittelemme pikavippiä, kulutusluottoa tai joustoluottoa. Yritys voi hakea myös yritysluottokorttia.
Suurin syy hakea yrityslainaa rahoituslaitoksilta on se, että sitä kautta lainapäätöksen ja rahat saa usein pankkilainaa nopeammin. Uuden tai vasta perusteilla olevan yrityksen voi kuitenkin olla helpompi saada lainaa pankin kuin rahoituslaitoksen kautta.
Yrityslainojen korko määräytyy pääsääntöisesti jokaiselle yritykselle erikseen. Siksi menestyvälle yritykselle on mahdollista saada kohtuullinen tai todella hyvä korko. Vastaavasti heikommassa taloudellisessa asemassa olevan yrityksen korko on korkeampi.
Rahoituslaitokset myöntävät yrityslainaa nopeasti, mutta niiden huonoihin puoliin kuuluu se, että rahoituslaitosten korot ovat usein perinteisiä pankkeja korkeampia. Jos rahan tarve ei siis ole kireellinen, kannattaa lainatarjousta kysyä myös siis yrityksen omasta pankista.
Rahoituslaitosten lainaehdot ovat usein ehdottomia ja lisäpalvelut maksullisia. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli joudut maksuvaikeuksiin lainasi kanssa, et välttämättä saa rahoitusyhtiöltä yhtä joustavia vaihtoehtoja takaisinmaksulle kuin mitä saisit yrityksesi omalta pankilta.
Yritysluoton nimelliskorko ja todellinen vuosikorko kannattaa tarkistaa aina huolella. Eri rahoitusyhtiöiden korot vaihtelevat paljon, ja huolellisella vertailulla voit säästää satoja tai tuhansia euroja. Vertaile myös lainan muut kulut.
Yrityslaina voi olla joko lyhytaikainen tai pitkäaikainen laina. Ennen lainan hakemista mieti, mitä tarkoitusta varten haet lainaa ja miten pystyt hoitamaan lainan takaisinmaksun. Suosittelemme, että pysyt aina alkuperäisessä laina-ajassa etkä pidennä sitä kesken lainakauden.
Laina-ajan lisäksi kannattaa miettiä lainasummaa huolellisesti. Oletko tekemässä yhtä isoa hankintaa vai useita pieniä ostoja pidemmällä aikavälillä? Lainaa kannattaa hakea aina vain sen verran kuin tarvitsee, sillä ylimääräinen laina kerää myös ylimääräisiä kuluja.