Lainaa ilman luottotietoja

Monet lainoja vertailevat sivustot ja lainanmyöntäjät antavat ymmärtää, että lainan saaminen tai pikavippi luottotiedottomalle olisi mahdollinen. Näin ei käytännössä kuitenkaan ole. Suomen lain mukaan maksuhäiriöiselle ei saa antaa lainaa.

Jos sinulla on voimassa oleva maksuhäiriömerkintä ja olet menettänyt luottotietosi, netin kautta tekemäsi lainahakemus hylätään aina automaattisesti. Tähän on olemassa vain muutamia poikkeustilanteita.

Huomaathan, että vanhentunut ja jo tiedoistasi poistunut maksuhäiriömerkintä ei estä lainan myöntämistä. Se saattaa kuitenkin edelleen vaikuttaa siihen, kuinka luotettavana lainanhakijana sinua pidetään ja siihen millaisilla ehdoilla sinulle myönnetään lainaa. Maksuhäiriömerkinnän poistumisen jälkeen voit hakea lainaa myös lainojen yhdistämistä varten.

Perustietoja luottotietojen menettämisestä ja maksuhäiriömerkinnästä:

  • Luottotietojen menettämiseen voi johtaa maksamatta jäänyt lasku tai lainanlyhennys, tai toisen henkilön lainan takaaminen, jos henkilö ei maksa lainaa ajallaan
  • Luottotietojen menettäminen johtaa maksuhäiriömerkintään, joka näkyy lainanhakijan tiedoissa yleensä 2–4 vuotta
  • Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen. Lainan saaminen on kuitenkin mahdollista, kun maksuhäiriömerkintä on poistunut.

Poikkeustilanteet

Vaikka rahan lainaaminen ja pikavippi ilman luottotietoja on käytännössä mahdotonta, muutamia poikkeuksia kuitenkin on.

Vakuudellinen laina

Luottotietonsa menettänyt henkilö voi hakea pankista vakuudellista lainaa. Vakuudeksi kelpaa yleensä omistusasunto tai osakekirjat. Vaikka vakuudellisen lainan saaminen on mahdollista ilman luottotietoja, kannattaa lainaamista harkita aina huolella, jotta luottotietojen menettämiseen johtanut rahatilanne ei pahene entisestään.

Opintolaina

Opintolaina on valtion takaama laina, jota voi hakea, jos saa Kelasta opintorahaa tai Työllisyysrahastolta aikuiskoulutustukea. Opintolainan lainatakaus voidaan myöntää myös opiskelijalle, joka on menettänyt luottotiedot.

Lainatakaus ei kuitenkaan varmista lainan saantia, sillä pankki voi yhä erikseen päättää, kenelle laina myönnetään. Kela siis vain myöntää takauksen ja pankki tekee lainapäätöksen.

Suora yhteys lainanmyöntäjään

Viimeinen oljenkorsi on ottaa suoraan yhteys lainanmyöntäjään. Jotkin yksityiset rahoitusyhtiöt voivat nimittäin antaa lainaa luottotiedottomalle, jos maksuhäiriömerkintä on vanha ja lainanhakija pystyy osoittamaan maksukykynsä.

Rahoitusyhtiöt eivät kuitenkaan yleensä mainitse tästä mahdollisuudesta. Siksi lainanhakijan täytyy ottaa yhteys jokaiseen lainanmyöntäjään erikseen. Lainan hakeminen tällä tavoin voi siis olla todella työlästä, mutta joskus myös ainoa vaihtoehto.

Lainaa maksuhäiriömerkinnän jälkeen

Maksuhäiriömerkintä ei estä lainan saantia ikuisiksi ajoiksi. Monet lainanmyöntäjät myöntävät lainaa sen jälkeen, kun maksuhäiriömerkintä on poistunut tiedoistasi. Maksuhäiriömerkintä on voimassa yleensä 2–4 vuotta. Jos velan on maksanut pois ja hoitanut sen jälkeen raha-asiansa huolellisesti, on lainan saaminen todennäköistä. Halutessasi voit hakea ja saada myös luottokortin henkilökohtaisella luottorajalla.