Lainojen yhdistäminen

Jos sinulla on useita pieniä lainoja, kannattaa sinun tehdä lainojen yhdistäminen. Kokemuksia lainojen yhdistämisestä voi lukea Compinero.com-sivustolta, mutta yleisesti ottaen yhdistäminen säästää aikaa ja rahaa, sillä useiden kuukausilaskujen sijaan maksat vain yhtä kuukausilaskua.

Monet lainanmyöntäjät ja lainan kilpailutusta tarjoavat palvelut antavat mahdollisuuden myös lainojen yhdistämiseen. Kun haluat yhdistää useat pienet lainat, teet lainavertailun samalla tavalla kuin tavalliselle lainalle ja laitat lainasummaksi niiden lainojen yhteissumman, jotka haluat yhdistää. Voit yhdistää yhdeksi lainaksi pikavippejäkulutusluottoja ja joustoluottoja.

Yhdistä lainat, kun…

  • Haluat saada lainoillesi pienemmän koron ja/tai pidemmän maksuajan
  • Haluat säästää aikaa: maksat vain yhden laskun usean laskun sijaan
  • Haluat säästää rahaa: maksat vain yhden lainan kuluja

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Pikavipit, joustoluotot ja kulutusluotot ovat Suomessa suosittuja, ja monella kuluttajalla on yksi tai useampi laina painamassa harteita. Jos lainoja on useita, on yhdistelylaina kannattava vaihtoehto. Lainojen yhdistämiseen ei vaadita vakuutta ja yleensä jo 5000 € lainalla saa yhdistettyä useita velkoja yhdeksi ja samaksi lainaksi.

Esimerkki:Sinulla on kolme lainaa kolmelta eri lainanmyöntäjältä:Laina A, jonka summa on 500 € ja josta maksat kuluja 5 € / kkLaina B, jonka summa on 1000 € ja josta maksat kuluja 10 € / kkLaina C, jonka summa on 750 € ja josta maksat kuluja 8 € / kkYhteensä lainaa on siis 2 250 €, joista maksetaan kuluja 23 € / kkKun haluat yhdistää nämä lainat, voit hakea uutta 2 250 € arvoista lainaa toiselta lainanmyöntäjältä. Lainahakemusta tehdessäsi valitse lainan syyksi lainojen yhdistäminen. Kun sinulle myönnetään uusi 2 250 € laina, maksat sillä summalla pois kaikki kolme erillistä lainaa. Jatkossa sinulla on maksettavana vain siis yksi kuukausilasku kolme laskun sijaan. Lisäksi pääset eroon kolmen eri lainan kuluista ja maksat jatkossa vain yhden lainan kuluja. Uuden lainan myötä voit myös saada aiempia lainojasi paremman koron lainallesi ja/tai pidemmän laina-ajan.

Hyvät puolet

Pienempi korko ja/tai pidempi laina-aika

Kun yhdistät monta pientä lainaa yhdeksi isoksi lainaksi, voit saada lainallesi pienemmän koron ja/tai pidemmän takaisinmaksu ajan. Tällä tavalla esimerkiksi kuukausilaskusi pienenee ja säästät rahaa.

Maksat vain yhden lainan kuluja

Lainoihin sisältyy usein muitakin kuluja kuin pelkkä lainakulu. Tällaisia ylimääräisiä kuluja voivat olla esimerkiksi laskutuslisä ja tilinhoitomaksu. Kun yhdistät monta pientä lainaa yhdeksi isoksi lainaksi, maksat useiden laskutuslisien ja tilinhoitomaksujen sijaan vain yhtä laskutuslisää ja tilinhoitomaksua.

Huonot puolet

Lainojen yhdistäminen voi olla hankalaa

Useat pienet lainat tarkoittavat usein myös maksuvaikeuksia. Jos sinulle on kertynyt useita pieniä lainoja ja sinulla on ollut niiden maksamisessa vaikeuksia, voi lainojen yhdistäminen olla hankalaa. Lainojen yhdistämisessä käytetään nimittäin usein samoja kriteereitä kuin uuden lainan myöntämisessä.

Korkeammat kulut

Lainojen yhdistäminen ei aina automaattisesti tarkoita sitä, että säästäisit rahaa. Joskus uuden isomman lainan kulut tai kuukausimaksu voi olla niin suuri, ettei lainojen yhdistäminen kannata. Kun teet lainavertailua ja suunnittelet lainojen yhdistämistä, tarkista tarkkaan nykyisen lainojesi kulut ja uuden lainan kulut.

Näin yhdistät lainasi

Tarkista lainojen kulut

Ennen uuden lainan hakemista ja hyväksymistä kannattaa sinun tarkistaa aiempien lainojesi yhteiskulut ja vertailla sitä uuden, suuremman lainasumman kuluihin.

Tarkista lainojen laina-aika

Kulujen ohella kannattaa tarkistaa lainojen laina-aika ja se, miten laina-aika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Pidempi laina-aika tarkoittaa usein myös korkeampaa kokonaiskustannusta.

Tarkista lainojen korot

Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttaa eniten lainan korko. Tarkista, millainen korko useissa pienissä lainoissasi on ja vertaile sitä uuden, isomman lainan korkoon.