Maksuhäiriömerkintä on harmittava asia. Luottotietojen menetys ei silti tarkoita, etteikö siitä voisi selvitä tai että maksuhäiriömerkintä seuraisi sinua lopun ikääsi. Tässä oppaassa käymme läpi, miten maksuhäiriömerkintä muodostuu ja mitä kannattaa tehdä sen jälkeen, jos saa maksuhäiriömerkinnän.
Tästä ohjeesta on hyötyä sinulle, jos…
Jos sinulla on maksuvaikeuksia, kannattaa olla yhteydessä alkuperäisen laskun lähettäjään heti, vaikka tilanne tuntuisikin epämiellyttävältä ja ehkä jopa vähän hävettävältä.
Muista kuitenkin, että maksuihin liittyvien asioiden hoitaminen on asiakaspalvelijoiden arkipäivää eivätkä he tuomitse tai soimaa sinua maksuvaikeuksien takia.
Ole yhteydessä laskun lähettäjään jo ennen eräpäivää, koska silloin laskuille voi sopia lisää maksuaikaa tai osamaksun. Maksujärjestely on usein mahdollinen myös vielä muistutusmaksun sekä ensimmäisen ja toisen perintäkirjeenkin kohdalla.
Maksuhäiriömerkintää ei tule vahingossa tai tietämättä, vaan sen saaminen voi kestää jopa 2–6 kuukautta. Alle olemme koonneet, miten maksamattoman laskun tai maksun perintä etenee alkuperäisestä laskusta ulosottoon asti.
Maksuhäiriömerkinnän muodostuminenAlkuperäinen laskuMuistutusmaksu– Lähetetään noin 2 viikkoa alkuperäisen laskun eräpäivän jälkeen
– Kulut max 5 €, lisäksi viivästyskorkoa alkaa kertyä heti alkuperäisen laskun eräpäivän jälkeen1. maksuvaatimus (kutsutaan myös 1. perintäkirjeeksi)– Lähetetään noin 4 viikkoa alkuperäisen laskun eräpäivän jälkeen
– Kulut max 14€, 24 € tai 50 € alkuperäisen laskun summasta riippuen2. maksuvaatimus (kutsutaan myös 2. perintäkirjeeksi)– Lähetetään noin 6 viikkoa alkuperäisen laskun eräpäivän jälkeen
– Kulut max 7 €, 12 € tai 25 €Haaste, tuomio ja maksuhäiriömerkintä– Haaste lähetetään noin 8 viikkoa alkuperäisen laskun eräpäivän jälkeen
– Oikeudenkäyntikulut max 50€, 80 €, 110 €, 120 € tai 160 € ja oikeudenkäyntimaksu max 60€ tai 80 €HUOM!Haasteeseen on vastattava 14 päivän kuluessa ja sinulla on neljä vastausvaihtoehtoaOta yhteys velkojaan ja maksa velka kuluineen sekä korkoineen
→ Ei maksuhäiriömerkintääSovi velkojan kanssa maksusuunnitelmasta
→ Maksuhäiriömerkintä, mutta ei ulosottoaVoit riitauttaa asian, jos lasku tai velka on mielestäsi aiheeton. Mikäli käräjäoikeus päätyy maksuvelvollisuuden vahvistamiseen
→ Maksuhäiriömerkintä ja ulosottoEt vastaa haasteeseen. Asiassa tehdään yksipuolinen tuomio maksuvelvollisuudesta
→ Maksuhäiriömerkintä ja ulosottoUlosotto– Velka siirtyy perittäväksi ulosottoon noin 12 viikkoa alkuperäisen laskun eräpäivän jälkeen
– Kulut 2,5–210 € ulosottoon maksetusta summasta riippuen
– Jos ei voi maksaa velkaa vapaaehtoisesti, tulojasi ja/tai omaisuuttasi voidaan ulosmitataan. Jos sinulla ei ole tuloja tai omaisuutta ulosmitattavaksi, velallinen todetaan varattomaksi.—Julkiset maksut kuten verot, kunnallinen päivähoito, terveydenhoito ja liikennevakuutus voivat mennä ulosottoon ilman tuomiota.
Jos saat maksuhäiriömerkinnän, luottotietorekisterin ylläpitäjä lähettää siitä sinulle kirjeen. Kirjeestä käy ilmi velan määrä, velkoja ja maksuhäiriömerkinnän poistuminen. Suomessa luottotietorekisteriä pitävät Bisnode Finland ja Suomen Asiakastieto Oy.
Yksi maksuhäiriömerkintä säilyy tiedoissasi 2–4 vuotta. Jokainen maksamaton lasku voi pidentää maksuhäiriömerkinnän kestoa. Sen voi kuitenkin välttää hakemalla velkajärjestelyä. Velkajärjestelyjen aikana sinulla on edelleen maksuhäiriömerkintä, mutta maksuohjelman jälkeen merkinnät poistuvat heti. Ilman velkajärjestelyä velan maksaminen ei poista maksuhäiriömerkintää, mutta se voi lyhentää sen kestoa.
Kun maksat velkaa velkajärjestelyn mukaisesti, toimita tosite maksetusta velasta rekisterinpitäjälle. Velkajärjestely ja maksu näkyy maksuhäiriömerkinnän yhteydessä, kun luottotietoja tarkistetaan. Tämä voi auttaa sinua saamaan esimerkiksi opintolainan, vuokra-asunnon, vakuutuksen, autolainan tai lainaa ajokorttia varten.
Jos maksuhäiriömerkintä johtuu lainan takauksesta tai pantin antamisesta, on sinun mahdollista toimittaa selvitys maksuvaikeuksien syystä. Tarkemia tietoja selvityksestä ja toimintaohjeet saat luottotietoyhtiöstä.
Maksuhäiriömerkinnän saatuasi…
Voit tarkistaa omat luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa. Sen jälkeen tietojen tarkastaminen maksaa Bisnoden kautta 9,90 € ja Asiakastiedon kautta 19,95 €.
Luottotietorekisteristä näet, onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä vai ei. Jos on, saat tiedon myös siitä, kuinka kauan merkinnät ovat voimassa, mistä merkintä on peräisin ja kuinka paljon velkaa on maksamatta. Näin tarkistat luottotietosi…
Bisnode
Asiakastieto
Luottotietorekisteristä näet myös, kenelle luottotietojasi on luovutettu. Toinen henkilö voi tiedustella luottotietojasi…