Vertaislaina

Vertaislaina

Vertaislainaa voisi sanoa maailman vanhimmaksi lainan muodoksi: ovathan ihmiset lainanneet toisilleen rahaa kautta aikojen. Lainavertailu- ja lainavälityspalveluiden yleistyttyä vertaislainaamisesta on helpompaa kuin koskaan ennen.

Vertaislainassa yksityishenkilö lainaa rahaa toiselle yksityishenkilölle. Lainan osapuolet sopivat keskenään lainaehdoista ja koroista, ja lainan välittäjänä toimii usein jokin lainayritys tai vertailusivusto. Pikavippi, joustoluotto ja kulutusluotto voivat kaikki olla vertaislainoja.

Valitse vertaislaina, kun…

• Haluat lainata rahaa yksityishenkilöltä yrityksen sijaan
• Haluat sopia henkilökohtaisista lainaehdoista
• Haluat perinteisiä lainoja paremmat ehdot ja korot

Mikä on vertaislaina?

Vertaislainassa kaksi ihmistä tekee lainasopimuksen keskenään – yleensä jonkin lainoja välittävän yrityksen kautta. Lainaosapuolet eivät siis saa tietää toistensa henkilöllisyyttä tai muita tietoa, vaan lainaaminen tapahtuu kahden yksityishenkilö välillä nimettömänä.

Vertaislaina on kuin huutokauppaa ja lainanantajat kilpailevat keskenään lainasi rahoittamisesta. Ainoastaan sellaiset lainanantajat, jotka tarjoavat lainaa kaikista edullisimmilla koroilla pääsevät tarjoamaan sinulle lainaa. Vielä tässäkin vaiheessa lainanottajan voi hylätä tai halutessaan hyväksyä lainatarjouksen. Tavallinen lainasumma on 5000 €.

Ajatus huutokaupasta toimii myös toisin päin. Mitä maksukykyisempi lainanhakija on, sen parempia lainatarjouksia hän saa.

Vertaislainaa kutsutaan toisinaan myös peer-to-peer lainaksi, ja nimellä sosiaaliseksi luotto tai järjestelylaina. Sosiaalinen luototus on aina kertaluontoinen kulutusluotto, jolle sovitaan aina yksilökohtaiset ehdot. Jotta lainaaminen tapahtuisi rehellisesti ja lain edellyttämin ehdoin, sovitaan vertaislainasta yleensä aina jonkin lainapalvelun kautta, joka hoitaa kaiken lainahallinnon osapuolten välillä.

Hyvät puolet

Lainaa huonolla luottoarviolla

Lainanottajalle vertaislaina on siitä hyvä vaihtoehto, että sen avulla voi saada lainaa huonollakin luottoarviolla. Toki se tarkoittaa myös sitä, että lainaehdot ovat tiukempia. Luottotiedottomalle vertaislainaa ei myönnetä.

Hyvä sijoitus

Lainanmyöntäjälle vertaislaina on kannattava puolestaan siksi, että vertailainassa on hyvä tuotto-odotus. Lisäksi he voivat itse vaikuttaa lainapäätökseen ja tietävät, mihin sijoitukset menevät.

Huonot puolet

Korot ja palvelumaksut

Vertaislainoissa saattaa olla (ja usein onkin) muita lainoja korkeammat korot ja palvelumaksut. Korot nousevat siksi, että kyseessä on kahden henkilön välillä oleva laina ja luotonantaja haluaa tottakai varmistaa saavansa omansa takaisin. Palvelumaksut kasvavat puolestaan siksi, että välissä on usein jokin yritys hoitamassa luotonvälitystä.

Näin vertailet ja haet vertaislainoja

Sosiaaliluotto muistuttaa monin tavoin tavallista kulutusluottoa, pikavippiä ja joustoluottoa. Muutamia erityisasioita on kuitenkin hyvä ottaa huomioon vertaislainaa hakiessa.

Korko ja ehdot

Jokainen vertaislaina on erilainen, sillä lainanantajan ja lainanottajan tiedot vaikuttavat siihen millaiseksi lainan ehdot ja esimerkiksi korko muodostuu. Hakiessasi lainatarjousta saatat siis saada monia hyvinkin erilaisia tarjouksia, joihinkin kannattaa tutustua huolella ja ajan kanssa.

Hakemuksen täyttäminen

Mitä parempi maksukyky sinulla on, sitä parempia lainatarjouksia saat. Siksi vertaislainahakemus kannattaa täyttää huolella ja oikein. Tällä tavalla lainanantajat saavat parhaan mahdollisen kuvan sinun maksukyvystäsi ja sinä saat parhaan mahdollisen lainatarjouksen.

Laina-aika ja summa

Kuten kaikissa muissakin lainoissa, vertaislainan laina-aika ja summa on syytä miettiä huolella. Myös lainan käyttötarkoitus (esimerkiksi asunnon remontointi) kannattaa miettiä etukäteen. Tavallisesti vertaislainaa myönnetään 500 – 10 000 € ja laina-aika on yleensä 2–7 vuotta.