Vertaile pikavippejä

Vertaile pikavippejä

VertaaLainaa.com-sivuston avulla voit vertailla ja löytää parhaat pikavipit. Tutustu lainojen tietoihin sekä asiantuntijoiden kirjoittamiin arvioihin ja löydä sinulle parhaiten sopiva pikavippi!

Pikavippi on mainettaa parempi vahtoehto rahan lainaamiselle ja syyskuun 2019 jälkeen se on entistä turvallisempaa uuden lain myötä. Mutta kuten kaikki lainojen, myös pikavippien vertailu kannattaa aina. Vertailemalla voit säästää satoja tai jopa tuhansia euroja kuluissa. Tässä pikavippien esittelyssä kerromme, mihin asioihin lainavertailussa kannattaa kiinnittää huomiota. Käymme myös läpi, mitä sinun kannattaa ottaa huomioon pikavippiä valitessa ja käyttäessä.

Valitse pikavippi, kun…

• Tarvitset pienen summan rahaa
• Tarvitset rahaa nopeasti
• Tarvitset rahaa lyhyeksi aikaa

Mikä on pikavippi?

Pikavippi (jota kutsutaan myös nimellä pienlaina, pikalaina ja pikaluotto) on lyhytaikainen laina, jonka tavallinen lainasumma on 100–2000 €. Pikavippiä voi hakea netissä tai tekstiviestillä eikä lainan myöntämistä varten tarvita vakuuksia tai palkkatodistusta. Pikavipin laina-aika on tavallisesti 1–12 kuukautta. Suurin osa pikavipin ottajista on maksanut lainansa takaisin noin 3 kuukaudessa. Pikavipin voi myös kilpailuttaa ja se voi olla myös vertaislaina.

Suosittu summa on 500 € pikalaina.

Pikavippejä on myönnetty Suomessa vuodesta 2005 asti. Ensimmäisten vuosien ajan alan sääntely oli vajavaista ja monien pikavippien korot olivat todella korkeita. Tämän takia pikavipeillä on vielä tänäkin päivänä huono maine. Nykyisin kaikille pikavippiä hakeville tehdään luottotietojen tarkistus.

Pikavipin ottaminen on kuitenkin nykyisin paljon turvallisempaa kuin ennen. Tämä johtuu siitä, että vuonna Suomessa 2013 säädettiin lakimuutos, joka tiukensi pikavippien ehtoja. Lisäksi syksyllä 2019 voimaan tuli lakimuutos, jonka myötä lainan nimelliskorko saa olla korkeintaan 20 %.

Hyvät puolet

Uusien asiakkaiden edut

Yksi tavallisimmista ja suosituimmista uusien asiakkaiden tarjouksista on ensimmäinen kuukausi ilman kuluja ja korkoja. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että kun otat 1000 € lainan ja maksat sen kokonaisuudessana takaisin kuukauden sisällä, sinulle ei kerry mitään ylimääräisiä kuluja. Lainaat siis 1000 € ja maksat takaisin vain 1000 €!

Lainapäätös ja rahat tilille nopeasti

Pikavipin hyvin puoliin kuuluu se, että lainapäätöksen saa yleensä minuuteissa. Lisäksi useat lainanmyöntäjät ovat mahdollistaneet sen, että sinun on mahdollista saada pikavippi heti tilillesi.

Lainaa ilman vakuuksia ja liitteitä

Koska pikavippien summat on yleensä pieniä ja laina-ajat lyhyitä, pikavippiä varten ei tarvita vakuutta tai todistusta palkkatuloista.

Lainojen yhdistäminen

Koska pikavippien summat ovat viime vuosina kasvaneet, voi useita pieniä lainoja yhdistää yhdeksi isoksi lainaksi myös pikavipin avulla.

Huonot puolet

Ei ratkaise rahapulaa

Pikavippi ei ole oikea ratkaisu silloin, kun tarvitset rahaa päivittäisiin kuluihin tai isoihin hankintoihin. Pikavippi on parhaimmillaan silloin, kun tarvitset lyhyeksi aikaa vähän rahaa ja kun tiedät, että voit maksaa ottamasi pikavipin takaisin korkeintaan muutamassa kuukaudessa.

Velkakierre

Vaikka pikavippejä koskevaa lainsäädäntöä kiristettiin Suomessa vuonna 2013, voi pikavippien takia joutua edelleen velkakierteeseen ja ulosottoon. Siksi pikavippejä täytyy aina vertailla kunnolla ja lainapäätöstä täytyy harkita huolella ennen lainan hyväksymistä.

Kallis laina

Suomessa pikavipin nimelliskorko saa olla enintään 20 %. Pikavipeissä voi kuitenkin olla muita kuluja, jotka nostavat lainan kokonaissummaa. Tällaisiä kuluja ovat esimerkiksi avausmaksu, tilinhoitomaksu ja laskutuslisä. Muita kuluja saa kertyä korkeintaan 150 € vuodessa.

Näin vertailet pikavippejä

Asiakaspalvelun aukioloajat

Pikavipin tarve on usein yllättävä ja rahat olisi silloin saatava tilille nopeasti. Pikavippiä vertaillessa kannattaa siksi kiinnittää huomiota lainanmyöntäjän asiakaspalvelun aukioloaikoihin. Monet lainanmyöntäjät nimittäin käsittelevät hakemuksia ainoastaan asiakaspalvelun aukioloaikoina. Aukioloajat vaikuttavat myös siihen, milloin ja kuinka nopeasti rahat maksetaan tilille. Tarkista lista lainanmyöntäjistä, joilta voi saada lainaa myös viikonloppuisin!

Korko ja muut kulut

Pikavippejä vertaillessa kannattaa tarkastaa huolella lainan nimelliskorko ja todellinen vuosikorko. Lisäksi lainan muihin kuluihin kannattaa kiinnittää huomiota. Avausmaksu, nostopalkkio, tilinhoitomaksu ja laskutuslisä saattavat nimittäin nostaa lainan kokonaiskuluja merkittävästi. Monilla pikavippiyhtiöillä on myös maksullisia lisäpalveluita.

Takaisinmaksuaika

Koska vippi on tarkoitettu vain lyhytaikaiseen käyttöön, kannattaa pikavippejä vertaillessa tarkistaa lainan takaisinmaksuaika. Tällä tavalla varmistut siitä, että voit varmasti maksaa ottamasi pikavipin takaisin määräajassa. Pikavipin laina-aika on usein lyhyempi kuin joustoluoton ja kulutusluoton laina-aika.

Lainasumma

Pikavipin lainasumma on yleensä 100–2000 €. Suosittelemme, että et koskaan lainaa enemmän rahaa kuin tarvitset, sillä isommassa lainassa on usein myös isommat kulut. Lisäksi pieni laina on helpompi saada. Suunnittele lainantarpeesi siis huolella ja täytä lainahakemukseen vain tarvitsemasi rahamäärä.