Autolaina netistä - auto vakuudeksi

Jos kaipaat itsellesi uutta autoa, sinun voi olla aika etsiä sopiva autolaina. Nykyään markkinoilla on monia lainanmyöntäjiä, jotka tarjoavat erilaisia lainoja aina kulutusluotoista autolainoihin. Autolainaa hakiessa auto voidaan usein hyväksyä osana vakuutta. Kun lainalle tarvitaan vakuuksia, auto voi toimia osana autolainan vakuutta. Se tarkoittaa sitä, että jos et jostain syystä maksa lainanlyhennystä sovittuina aikoina, pankki voi ottaa auton haltuunsa ja myydä sen lainan takaisinmaksua varten. Kun lainalla on vakuus tai takaaja, pankki myöntää lainaa paljon helpommin, sillä lainan riski alenee. Vakuudet voivat myös parhaassa tapauksessa alentaa saamaasi korkoa, mikä tekee lainan takaisin maksusta paljon edullisempaa pitkällä juoksulla. 

Kuinka paljon autolainaa voi saada?

Pankki voi parhaassa tapauksessa myöntä autolainaa 100% lainasummasta. Jos auto on uusi, voit saada koko auton hinnan tai melkein kokonaan auton hinnan verran lainaksi, kun annat auton vakuudeksi. Jos kyseessä on vanhempi auto, voi olla vaikeampi saada koko auton pyyntihinta lainana. Sen sijaan pankki voi antaa sinulle lainaa esimerkiksi 50% auton hinnasta, jolloin sinulla pitää itselläsi olla toinen 50%.

Tämä kuitenkin riippuu paljon sekä pankista että siitä, minkälaisen auton haluat ostaa. Auton kunto ja vuosimalli vaikuttavat siihen, minkä verran lainaa voit saada auton ostamista varten

Vakuudeton vai vakuudellinen autolaina?

Joitakin autolainoja on mahdollista saada vakuudettomana. Tällöin sinun ei tarvitse antaa uutta autoasi pankille vakuudeksi. Tässä tilanteessa pankki voi kattaa koko auton ostamiseen tarvittavan summan perustuen vain omaan taloudelliseen tilanteeseesi.

Vakuudeton laina voi olla hyvä vaihtoehto myös, mutta vakuudellinen laina omaa usein edullisemmat korot ja kulut. Vertaile siis saatavilla olevia vaihtoehtoja ja päätä rauhassa, onko vakuudellinen vai vakuudeton autolaina parempi sinulle.

Kulutusluotto oman osan kattamiseksi?

Kulutusluottoja myönnetään ilman vakuuksia. Siksi monet ottavat mielellään kulutusluoton kattaakseen oman osansa auton ostohinnasta silloin, kun pankki ei lainaa sinulle 100% auton hinnasta. Kulutusluotto voi olla hyvä idea silloin, jos sinulla on tarpeeksi maksukykyä ottaa kontollesi sekä autolaina että kulutusluotto.

Kannattaa myös miettiä sitä, olisiko järkevämpää ottaa kulutusluotto auton maksamiseksi. Yleisesti ottaen on aina parempi, että sinulla on vain yksi laina kerrallaan: tällöin maksat vain yksiä korkoja ja yksiä kuluja. Tässä tapauksessa voi olla hyvä idea vertailla saatavilla olevia kulutusluottoja ja autolainoja ja katsoa, kumpi vaihtoehto on edullisempi ja käytännöllisempi.

Autolaina - autosi tarvitsee vakuutuksen

Kun otat autolainan ja auto toimii vakuutena, sinun tulee vakuuttaa autosi. Monet rahoitusyhtiön vaativat kaskovakuutuksen hankkimista siksi, että kolari- tai onnettomuustilanteessa vakuutus kattaa korjaukset ja mahdollisesti koko auton summan. 

Vakuutus on hyvä hankkia myös silloin, vaikka rahoitusyhtiö ei vaatisikaan sitä.

Lyhyempi maksuaika

Kun otat itsellesi asuntolainan, takaisinmaksuaika voi olla jopa 15-30 vuotta. Autolaina toimii kuitenkin eri tavalla ja tyypillinen maksuaika on noin 3-12 vuotta, riippuen auton hinnasta ja ottamastasi lainasta. 

Voit itse vaikuttaa siihen, kuinka nopeasti haluat maksaa lainan takaisin. Useimmiten voit myös maksaa lainan takaisin nopeammin kuin mitä sopimuksessa on sovittu. Laske maksuaika niin, että kuukausimaksusta ei tule sinulle liian suuri pala maksettavaksi. Muista kuitenkin, että mitä pidempi maksuaika on, sen enemmän maksat lainaa takaisin pitkällä juoksulla.

Autolaina - minkälaiset korot sillä on?

Autolainan korot riippuvat aina lainanmyöntäjästä ja sinun omasta taloudellisesta tilanteestasi. Myös se, että onko auto lainan vakuutena, vaikuttaa korkojen suuruuteen. Yleensä autolainan korko on noin 4,5%-20% välillä. 

Jotta saat tietoosi lainantarjoajan todellisen vuosikoron, sinun tulee tehdä lainahakemus. Pankki käsittelee hakemuksesi ja laskee sinulle nimelliskorot ja todellisen vuosikoron. Jos kilpailutat lainat keskenään, voit helposti vertailla saamiasi lainatarjouksia ja korkoja ja valita niistä itsellesi edullisimman tarjouksen.

Halvin autolaina - miten saan edullisimman lainan?

Autolaina vaihtelee paljon korkojen, summien ja takaisinmaksuaikojen puolesta. Kaikki riippuu paljon sekä sinun omasta tilanteestasi että pankista. Halvin autolaina on mahdollista saada kilpailuttamalla lainat ja vertailemalla saatavilla olevia lainoja. 

CreditVote.com vertailee puolestasi kaikki saatavilla olevat luotettavat autolainat. Yhden hakemuksen täyttämällä voit saada useita lainatarjouksia, joita voit vertailla rauhassa. Voit sitten valita itsellesi sellaisen lainan, jossa on alin mahdollinen korko ja alhaiset kulut.

Kulutusluotto autolainana?

Saatat miettiä, että mitä eroa on kulutusluotolla ja autolainalla. Yleensä kulutusluottoja voi saada kymmeniä tuhansia, kuten myös autolainoja. Molemmat on mahdollista saada vakuudettomana ja voit helposti hakea lainaa netin kautta. Mutta mitä eroa niillä on?

Autolaina voidaan hankkia vakuudella. Tällöin ostamasi auto voi toimia vakuutena ja näin ollen voit saada hieman edullisemmat korot ja kulut. Autolainan hankkiminen kulutusluoton sijaan onkin järkevää silloin, jos pankki ottaa auton vakuudesta ja kattaa 100% auton myyntihinnasta. Tämä on helpompaa silloin, jos hankit itsellesi uuden auton.

Jos kuitenkin kiikarissasi on vanhempi ja mahdollisesti edullisempi auto, pankki ei välttämättä kata 100% myyntihinnasta. Auton vakuutena toimiminen voi myös olla kyseenalaista tilanteesta riippuen. Tässä tapauksessa voi olla hyvä idea harkita kulutusluottoa auton ostamiseen. 

Kun haet kulutusluottoa, pankki ei kysy sinulta lainan käyttötarkoitusta. Voit halutessasi maksaa sillä auton pyyntihinnan. Kulutusluotossa voi tosin olla autolainaa suurempi korko, joten mieti tarkkaan, kumman lainan valitset.

Autolaina vai autorahoitus?

Autolaina ja autorahoitus ovat kummatkin tarkoitettu auton ostamista varten. Autolaina antaa sinun ostaa auton itsellesi ja se on omistuksessasi heti. Autosi voi toimia vakuutena pankille siinä tapauksessa, jos et maksa jostain syystä kuukausittaista lyhennystä. 

Autorahoituksen voi hakea yksityiseltä yritykseltä. Tällöin auto ei ole sinun omistuksessasi ennen kuin olet maksanut koko rahoitussumman takaisin yritykselle.

Usein kysytyt kysymykset

Autolaina ja sen hakeminen voivat herättää monenlaisia kysymyksiä. Tässä alla olemme katsoneet muutamia yleisimmin kysyttyjä kysymyksiä vastauksineen.

Minkälaisen auton voin ostaa autolainalla?

Voit käytännössä ostaa minkälaisen auton tahansa. Uudelle autolle on helpompi saada autolaina, sillä auto voi toimia sen vakuutena. Vanhemmissa autoissa saatat joutua itse maksamaan osan pyyntihinnasta, jos pankki ei kata 100% pyyntihintaa.

Kuka voi saada autolainaa?

Sinun pitää olla ainakin 18-vuotias Suomessa vakituisesti asuva henkilö. Jotkut pankit voivat vaatia vähimmäisiäksi esimerkiksi 21 tai 25 vuotta. Sinulla tulee olla vakituiset tulot eikä luottohäiriömerkintöjä.

Tarvitsenko vakuuksia tai takaajia autolainan ottamiseen?

Auto voi joissakin tapauksissa toimia lainan vakuutena tai osavakuutena. Tämä kuitenkin riippuu pankista. Jos lainasumma on yli 10 000 euroa, yhteishakijan kanssa hakeminen voi helpottaa lainan saamista. Jokaisella pankilla on omat vaatimukset vakuuksia ja takaajia varten.

Yhteenveto

Autolaina on erinomainen vaihtoehto silloin, jos harkitset uuden auton ostamista. Koska auto voi toimia lainan vakuutena tai osavakuutena, voit saada itsellesi alhaisemmat korot. Kulutusluoton avulla voit myös ostaa auton, mutta kulutusluotot ovat vakuudettomia lainoja, jolloin niiden korot voivat olla paljon korkeammat.

Ennen kuin otat autolainaa, kilpailuta lainat keskenään ja vertaile saamiasi tarjouksia. Valitse sellainen laina, jossa on mahdollisimman alhainen todellinen vuosikorko.