Smålån

Hva er smålån?

Et smålån, også kalt hurtiglån, er et forholdsvis lite forbrukslån. Du kan, som regel, låne alt fra 1.000 kroner opp til 70.000 kroner. Smålån er usikrede lån som betyr at du ikke trenger å stille eiendeler eller eiendom som pant.

Hva smålån brukes til

Når du låner penger til bolig krever banken at pengene ikke skal brukes på andre ting. Et boliglån skal brukes til å kjøpe en bolig. Med smålån er det annerledes. Bankene som tilbyr slike lån, stiller ikke krav til at pengene skal gå til bestemte formål. Du kan bruke pengene på hva du vil.

Mange tar opp mindre forbrukslån for å pusse opp boligen, for eksempel. Én variant er å spare så mye som mulig for å bygge om badet. Så tar man opp et lite lån for å skaffe resten av pengene som behøves.

Andre bruker smålån til å betale hele eller deler av ferien. Det finnes også dem som bruker lånetypen til å skaffe seg en billig bruktbil eller motorsykkel.

Poenget er dette: Du har full frihet med slike lån. Kroner banken lånesøknaden din med et «Ja!», kan du bruke pengene på hva du vil.

Søknadskrav

Det finnes mange tilbydere av hurtiglån i Norge. I oversikten over har vi listet opp de beste utlånerne. Hvilke krav de stiller til deg som ønsker å søke om lån, varierer noe. Her er allikevel noen av kravene som er felles for de fleste:

• Du er minst 18 år.
• Du har ikke betalingsanmerkninger.
• Inntekten din er minst 200.000 kroner i året, før skatt.

Når du mangler penger

Et smålån eller et hurtiglån kan fungere som en buffer hvis du plutselig trenger penger som du ikke har. Et uventet tannlegebesøk eller en komfyr som plutselig bestemmer seg for å ta kvelden er eksempler på situasjoner hvor det er kritisk viktig å ha penger på bok.

Mange har ikke dette, altså penger på bok. Dermed kan små lån, som innvilges raskt, bli redningen for mange. Bare vær klar over at små forbrukslån som regel har en høy, effektiv rente. Du gjør lurt i å betale tilbake det du skylder så raskt som mulig, aller helst mye raskere enn hva banken krever.

I tillegg vil vi anbefale deg at du lager en egen bufferkonto med penger du eier i stedet for å løse akutte pengebehov med lånte penger. Forbrukerøkonomer anbefaler at du sparer et beløp tilsvarende 3 til 6 månedslønner på en egen bufferkonto.

Reis jorden rundt med lån?

Kanskje tenker du at et smålån eller et hurtiglån er løsningen når drømmen om å reise jorden rundt blir stadig vanskeligere å legge vekk? Kanskje ser du for deg at et slikt lån kan redde sommerens tur til sol, varme og bad?

Da er du ikke alene. Mange bruke lånte penger på flybilletter, leiebil og hotellopphold. Før du gjør alvor av tankene bør du vite at små forbrukslån har en svært høy rente. Faktisk kan den være høyere enn større, usikrede lån.

Vi sier ikke at du ikke kan unne deg reiser eller annen luksus med forbrukslån. Vi vil allikevel anbefale at du anstrenger deg for å betale tilbake det du skylder så raskt du kan når morroa er over. Sparing er fortsatt det beste alternativet for deg som kjenner at det rykker i reisefoten. Smålån, som altså er et forbrukslån, havner på andreplass, langt etter den gode, gamle sparegrisen.

Refinansiering av smålån

Lån mellom 1.000 og 70.000 kroner defineres altså som smålån. Mange har flere av dem, ofte hos flere utlånere. Hver for seg utgjør lånene ikke en voldsom trussel mot privatøkonomien. Det er når de blir flere at situasjonen kan bli både uoversiktlig og stressende. Vi har dessverre kjennskap til mange historier om våkenetter og svettetokter på grunn av for mange små lån som har blitt en stor byrde på privatpersoners økonomi.

Takket være at renten på større forbrukslån kan være lavere enn på mindre, er det mulig å finne en vei ut av uføret. Det er mulig å refinansiere flere mindre lån og kredittkortgjeld med ett, stort forbrukslån. Hvis dette gjøres riktig, kan resultatet bli at man får atskillig mer penger å rutte med hver måned.

Vårt beste tips er allikevel dette: Forsøk å unngå å ha flere smålån samtidig. Kvitt deg med lånet du har nå før du søker om et nytt et.

Viktig å tenke på

Lånte penger skal alltid betales tilbake. Selv om du «bare» låner 1.000 kroner, er det en stor forpliktelse du påtar deg. Du må sørge for at den du skylder penger får tilbake det du har lånt.

Ettersom du må betale en leiepris for å låne penger, i form av renter, gjør du lurt i å gi gjelden et så kort liv som mulig. De aller fleste utlånerne i Norge tillater at du betaler inn mer enn hva som kreves av deg hver måned. Bruk denne muligheten til å kvitte deg med lånet raskere. Selv om du bare klarer å betale inn en hundrings ekstra hver måned, er det nok til at lånet både blir billigere og raskere nedbetalt.