Express Bank

Vi har sett nærmere på hva det koster å ha forbrukslån i Express Bank. Her kan du lese om fordelene og ulempene, og hvordan du søker.

Om Express Bank

Express Bank har eksistert i mer enn 30 år. Den første etableringen fant sted i 1987 som følge av at danske Handelsbanken inngikk et samarbeid med Dansk Supermarked. I 2008 åpnet banken for første gang et kontor i Norge.

I dag drives banken av BNP Paribas Personal Finance, som er en underavdeling i BNP Paribas, et av verdens største bankkonsern med nesten 20.000 ansatte i mer enn 30 land. Det er med andre ord seriøse aktører som håndterer Express Banks utlånsvirksomhet.

Express Bank er først og fremst en forbrukslånsbank. I produktoversikten finner du tradisjonelle forbrukslån og refinansieringslån. Refinansieringslån er i realiteten det samme som et forbrukslån, men med gunstigere betingelser. Banken tilbyr også betalingsforsikringer til alle som får innvilget et lån.

20.000 til 200.000

Hos Express Bank kan du søke om å låne mellom 20.000 og 200.000 kroner til rent forbruk. Lånene banken tilbyr er uten sikkerhet. Dette betyr at du slipper å stille med pant eller kausjon for de lånte pengene. På det meste kan du få inntil 60 måneders nedbetaling på forbrukslånet ditt. Dermed oppfyller banken myndighetenes krav om at vanlige, usikrede lån ikke kan løpe lenger enn fem år.

Refinansieringslån

Express Bank kan også hjelpe deg med å refinansiere annen gjeld. Har du dyre smålån og kredittkortgjeld kan du komme ut med mer penger til overs, hver måned, hvis du erstatter den gamle gjelden med et refinansieringslån. Årsaken er at du kan få en lavere, effektiv rente på ett lån, sammenlignet med rentene du har på flere mindre gjeldsposter.

Et refinansieringslån er temmelig likt et vanlig forbrukslån. Men med denne låneformen kan du få lenger nedbetalingstid fordi det er det eksisterende lånet med lengst løpetid som bestemmer hvor lang tid du får på å betale tilbake det nye lånet. Myndighetene har bestemt at du på det meste kan få 15 år på deg til å nedbetale et refinansieringslån.

Express Bank og renter

Vi har utført en uhøytidelig test av rentenivået på et tradisjonelt forbrukslån i Express Bank. Vi ba om å få låne 50.000 kroner som skulle betales tilbake over 2 år. Resultatet ble en effektiv rente på 15,6 prosent. Dette er brukbart. Rentenivået sender Express Bank på syvendeplass på Finansportalens oversikt over de billigste forbrukslånsbankene i Norge.

Bankens effektive rente ligger mer enn 5,5 prosent høyere enn den billigste utlåneren. Den er allikevel nesten 10 prosent lavere enn den dyreste forbrukslånsbanken.

Husk at tallene over er eksempler. De er ingen garanti for at du får tilsvarende lave renter. Det kan godt hende at du får et lavere rentetilbud enn det vårt eksempel demonstrerer. Du kan også bli tilbudt en høyere rente. Det er blant annet inntekten din og hvor mye gjeld du har fra før som er med på å avgjøre det endelige nivået på lånerentene.

Kostnader

Express Bank er en rendyrket nettbank. Den har svært lave driftskostnader sammenlignet med større banker som har bemannede filialer over hele landet. Vi synes at dette burde ha gitt seg utslag i svært lave, eller også ikke-eksisterende, gebyrer. Slik er det dessverre ikke.

Når du får tilbud om lån i Express Bank, må du betale et etableringsgebyr på 495 kroner. Dette er hva du må ut med for at banken skal opprette lånet og lage en låneavtale. I tillegg må du betale 45 kroner hver måned i termingebyr.

Express Bank er ingen versting. Flere av konkurrentene krever, for eksempel, det dobbelte for å dekke etableringskostnadene. Det finnes allikevel banker som har kuttet ut gebyrene helt. Vi ser ingen grunn til at rene nettbanker skal kreve høye gebyrer av kundene sine, ikke minst når man vet at rentenivået på forbrukslån allerede er høyt.

Krav til Lånekunder

Det er ikke hvem som helst som kan sende Express Bank en søknad om forbrukslån eller lån til refinansiering. Søkerne må ha passert 23 år i den ene enden og kan ikke være over 100 år i den andre. Banken vil også at potensielle lånekunder skal ha minst 250.000 kroner før skatt, i årlig inntekt. Har du betalingsanmerkninger må du kvitte deg med disse før du sender søknaden.

Slik søker du

Ønsker du å sende en søknad om forbrukslån eller refinansieringslån til Express Bank? Da kan du benytte det elektroniske søknadsskjemaet på bankens nettsider. Her skal du oppgi en anselig mengde personlig informasjon, blant annet hvor mye du har i lønn og hva du har av gjeld fra før.

Det kan hende at du blir bedt om å legge ved kopi av siste skattemelding eller en lønnslipp i løpet av søknadsprosessen. Er du selvstendig næringsdrivende må du være forberedt på å sende en kopi av næringsoppgaven. 

Når banken har mottatt søknaden, gjør den en kredittvurdering av deg. Denne avdekker hvor god betalingsevne du har. Den gir også en korrekt oversikt over hvor mye du allerede har i gjeld. Til syvende og sist bestemmer den om du får lån eller ikke, og hvor gode renter du kan få.

Oppsummering

Det er store økonomiske muskler som står bak Express Bank. Du kan være trygg på at det er en seriøs aktør du sender søknaden til hvis du velger denne banken. Vi liker de oversiktlige og innholdsrike nettsidene. Her er det rikelig med lettfordøyelig informasjon som er viktig for alle som skal låne penger. Selve søknadsprosessen er sømløs og uten komplikasjoner.

Vi mener at det burde komme kundene til gode når banker sparer penger på å være rene nettbanker. Derfor synes vi Express Bank sine gebyrer er unødvendige. De er ikke verst i klassen. Men når man vet at det meste i søknadsprosessen er automatisert, er mer enn 400 kroner i oppstartsavgift i overkant mye.

Express Bank