Låne Penger

Låne penger til alle formål

Bruk Compineros gratis sammenligningstjeneste for å låne penger med lav rente, eller gjør dine lån enda billigere, refinansier dyre forbrukslån eller kredittkort.

Med vår sammenligningstjeneste kan du kostnadsfritt finne den rette banken for deg og dine behov. Her er en oversikt over hva nordmenn først og fremst låner penger til:

• Låne penger til å refinansiere gammel gjeld.
• Låne penger til ferie.
• Låne penger til bil.
• Låne penger til oppussing.
• Låne penger til å betale regninger.
• Låne penger til firma.
• Låne penger til bolig.
• Låne penger til hytte.
• Låne penger til forbruk.

Hvilke typer lån finnes det?

Compinero's kostnadsfrie sammenligningstjeneste omfatter de fleste lån, ikke bare forbrukslån.

Vi forstår at våre brukere har ulike lånebehov. Derfor kan du søke om en rekke forskjellige typer lån fra våre nettsider:

• Forbrukslån.
• Smålån.
• SMS Lån.
• Refinansieringslån.
• Kredittkort.

Hva kreves for å låne penger?

Uansett hvilken låneform du velger er det ikke fritt frem. Du må tåle å bli gjenstand for en grundig undersøkelse av deg og økonomien din.

Alle som låner ut penger i Norge er pålagt å utføre en kredittsjekk av alle lånesøkere. Og det spiller ingen rolle hvor lite du ønsker å låne. Banker og utlånsinstitusjoner må sjekke kredittverdigheten din. I tillegg gjør bankene individuelle vurderinger. Selv om du består kredittsjekken er ingen garanti for at du får lånet du ønsker deg.

Her er noen av faktorene som er med på å avgjøre skjebnen til lånesøknaden din:

Alder

Laveste aldersgrense for å få lån i Norge er 18 år. Det normale er allikevel at lånesøkeren må være 20 år eller mer, for å låne penger.

Inntekt

For å betale tilbake lånet må du ha en inntekt. Derfor krever de aller fleste lånetilbyderne at du har en form for inntekt før de vil vurdere søknaden din. Det er allikevel forskjeller på kravene til hvor mye du bør tjene. Inntektskravet varierer også med størrelsen på beløpet du ønsker å låne.

• Krav til minimum samlet bruttoinntekt er, som regel, 200.000 kroner i året.

I tillegg er det et par faktorer som er svært viktige for behandlingen av søknaden din:

• Du kan ikke ha gjeld som overstiger 5 ganger bruttoårsinntekt.
• Din økonomi skal tåle et rentehopp på 5 %.

Betalingsanmerkning

Har du én eller flere betalingsanmerkninger? Da vil du få problemer med å få lån. Det er nærsagt ingen banker som er villige til å låne ut penger til mennesker som har uoppgjorte inkassosaker på samvittigheten. Bare husk at betalingsanmerkningene blir slettet så snart kravet er betalt.

Norsk bankkonto

De aller fleste långiverne vil kreve at du har en norsk bankkonto for at de skal kunne låne deg penger. I tillegg vil mange også kreve at du har en norsk bostedsadresse. Et annet nokså vanlig krav er at du må ha bodd i Norge i et antall år før du søker om lånet.

BankID

Har du BankID? Bra! Du kan få lånet på konto raskere når du kan signere låneavtaler elektronisk. Men like viktig er det at mange av dem som låner ut penger i Norge krever at du har BankID.

Lånekostnader

Det er, som regel, ikke gratis å låne penger. Bankene ønsker å tjene penger på utlånene sine. Derfor vil du oppleve at det legges ekstra kostnader på pengene du låner. Her er noen av de viktigste låneutgiftene.

Renter

Renten er leieprisen for et lån. Denne kostnaden kommer i tillegg til selve lånet. Renten oppgis i prosent. Og denne prosentsatsen forteller deg hvor mye av lånebeløpet som skal betales til utlåneren i leie for lånet du har fått.

Her er et veldig teoretisk eksempel: Låner du 100.000,- med en rente på 10 %, skal du betale 10.000,- i renter, i tillegg til låneavdragene.

Bankene og andre utlånere setter renten individuelt for hver lånesøker. Derfor vil du ikke vite hva slags renter du kan få før du har sendt en søknad.

Effektiv rente

Den rene renten kalles for den nominelle renten. Når du låner penger av en bank, legger den på andre utgifter oppå rentene. Etableringsgebyr, for eksempel. Og termingebyr.

Disse utgiftene kommer i tillegg til den nominelle renten. Ut av dette dukker den effektive renten opp. Og det er denne renten som forteller deg hvor mye du faktisk skal betale i leie til utlåneren for lånet hver måned.

Derfor skal du alltid se på den effektive renten når du sammenligner ulike lånetilbud.

Terminbeløp

Terminbeløpet viser deg det totale beløpet du skal betale hver måned til den som har lånt deg penger. Beløpet er summen av de rene låneavdragene og den effektive renten.

Du kan justere terminbeløpet ved å endre nedbetalingstiden. Forlenger du nedbetalingstiden kommer du til å betale et mindre beløp hver måned enn ellers. Men renteutgiftene, eller leiekostnaden om du vil, blir høyere fordi lånet varer lenger. Det beste er å velge en så kort nedbetalingstid som mulig. Dermed blir du kvitt lånet raskere. Og det blir billigere.

Eksempel:

Vi tenker oss at du låner 100.000,- til en effektiv rente på 9,75 %.

• Velger du en nedbetalingstid på 3 år, betaler du 3.215,- i måneden. Alt i alt betaler du 115.735,- for å slette gjelden.
• Velger du i stedet å betale gjelden i løpet av 5 år, må du ut med 2.112,- i måneden. Til sammen betaler du 126.741,- for å bli kvitt gjelden.

Som du ser, vil en lengre nedbetalingstid gjøre lånet dyrere. I vårt eksempel betaler du mer enn 10.000 kroner ekstra ved å forlenge nedbetalingstiden med 2 år.

Refinansiering av dyre lån

I dag er det vanskelig å unngå annonser for refinansiering eller forbrukslån. Grunnen er nok at det norske markedet for refinansieringslån er stort og attraktivt, for utlånerne. For deg som lånekunde kan det også være gunstig å samle dyre smålån og kredittkortgjeld i ett, stort forbrukslån.

Du må allikevel passe på. Sjansen er forholdsvis stor for at du kan komme til å betale mer for et refinansieringslån enn hva du behøver. Heng med, så skal vi fortelle deg hva du må gjøre for å få et så billig lån som mulig.

Først må vi forklare begrepet refinansiering. På godt norsk betyr å refinansiere at du tar opp et nytt lån for å bli kvitt gammel gjeld. En vellykket refinansiering gir deg mer å rutte med i måneden ettersom det nye lånet har en lavere rente.

Det er her du må være våken og trykke på de rette knappene. Når du søker om å få et forbrukslån slipper du, som regel, å oppgi hva pengene skal brukes til. Høres fint ut, ikke sant? Problemet er at banken som låner deg penger bruker renter som en sikkerhet for at den ikke skal tape på utlånene sine. Derfor setter den renten temmelig høyt. Det er dermed ikke sikkert at du sparer vesentlig mye på å refinansiere den gamle gjelden din.

Alternativet er å la banken håndtere slettingen av den gamle gjelden din for deg. I lånesøknaden forklarer du at du skal bruke lånet til refinansiering. De fleste bankene vil dermed kunne hjelpe deg med å betale ut de gamle lånene dine. Alt du trenger å gjøre er å opplyse om hvem du skylder penger og hvor mye. Banken håndterer resten.

Belønningen? Når du lar banken ta jobben med å slette den gamle gjelden din, vil du kunne få en lavere rente på refinansieringslånet ettersom banken har kontroll over hva pengene brukes til.

Fremtiden for forbrukslån i Norge

Siden begynnelsen av 2000-tallet har forbrukslånsveksten vært formidabel i Norge. Faktisk har utlånsveksten vært så høy at myndighetene har sett seg nødt til å stramme inn. Virkemidlene har vært flere, blant annet nye regler og, ikke minst, innføringen av gjeldsregistre.

De nye lånereglene gjør det, for eksempel, umulig å låne penger hvis du allerede har mer enn 5 ganger årlig bruttoinntekt i gjeld fra før. I tillegg pålegger reglene bankene og andre utlånere å sjekke at alle som låner penger er i stand til å takle en renteøkning på 5 prosent.

Gjeldsregistrene ble innført i 2019. De gir en komplett oversikt over hva hver enkelt Nordmann over 18 år har av usikret gjeld, slik som forbrukslån og kredittkortgjeld. Registrene gjør bankenes jobb atskillig enklere, blant annet når det gjelder å finne ut hvor mye gjeld nye lånesøkere har fra før.

Eksperter tror innstrammingene i det norske lånemarkedet kan bidra til at det blir tryggere å låne ut penger. Dermed kan også renten på usikrede lån, for eksempel forbrukslån og refinansieringslån, settes mye lavere enn hva som har vært tilfellet tidligere. I Sverige kan man refinansiere gammel gjeld med en rente ned mot 3 prosent. I Norge er det temmelig umulig å få en rente som er lavere enn 9 prosent. Ifølge ekspertene kan vi oppleve renter på usikret gjeld som nærmer seg svenske nivåer.

Slik øker du sjansene dine for å få lån

Det er flere ting du kan gjøre for å styrke mulighetene dine for å få et lån. Det enkleste er å søke om lånet sammen med noen. Du kan ha med deg en medlåntaker når du søker om å låne penger. Dette reduserer bankenes utlånsrisiko. Og det øker sjansen for at dere får lånet med en lavere rente.

Det er først og fremst på forbrukslån at det er mulig å være to om å søke et lån. Bare husk at medlåntakeren har et like stort ansvar for lånet som deg selv. Klarer ikke du å håndtere gjelden, vil banken rette lånekravet mot medlåntakeren, som dermed blir ansvarlig for at lånet nedbetales.

For enkelte lån, slik som boliglån, kan du også benytte en kausjonist. Det som skiller en kausjonist og en medlåntaker er dette: Medlåntakeren har et medansvar for lånet fra at det innvilges. Kausjonisten må ta ansvaret først når lånet blir misligholdt.

En tredje ting du kan gjøre, er å forbedre kredittscoren din. Dette tar riktig nok lenger tid enn de andre alternativene. Og den krever mer innsats. Her er noe av det du kan gjøre:

• Kvitt deg med smålån og avslutt kredittkortavtaler. Mye gjeld og flere kredittkort (selv om kredittkortene ikke er i bruk) drar ned kredittscoren.
• Bli kvitt inkassosaker og betalingsanmerkninger.
• Be om å få en lønnsforhøyelse. Eller bytt til en bedre betalt jobb.

Finn billigste lån – Uansett låneform

• Velg riktig låneform
  Det finnes en rekke forskjellige låneformer. Grunnen er at det finnes så mange ulike lånebehov. Pass på at du velger låneformen som passer ditt behov best. Ellers kan det bli unødvendig dyrt. Du bør for eksempel tenke deg godt om hvis du vurderer å bruke et forbrukslån til å kjøpe en bil hvis du allikevel kan få et billån. Renten på billånet vil være mye lavere enn den du får med forbrukslånet.
• Sammenlign lån
  Send flere lånesøknader. Eller bruk en lånemegler. Når du gjør dette, får du flere lånetilbud i retur, og muligheten til å finne ut hvem som kan gi deg den beste renten.
• Juster lånene dine
  Du bør gå igjennom lånene dine minst et par ganger i året. Har du en rekke små og dyre lån? Da bør du vurdere å samle dem i et stort og billigere lån. Har du fått høyere lønn? Da har kanskje kredittscoren din steget også. Dermed kan du sjekke om långiverne dine kan gi deg lavere rente.Er du sikker på at du har den beste renten du kan få på boliglånet? Sjekk med banken din om den kan gi deg lavere rente. Hvis ikke, sjekk hva andre banker kan tilby.
• Utnytt sikkerheten i boligen
  Er boligen din mer verdt enn boliglånet? Trenger du å låne et større beløp vil det nesten alltid lønne seg å øke boliglånet. Det finnes ingen rente som kommer i nærheten av å være like lav.

Slik blir det billigere å låne penger

Det er mange som søker om å låne penger direkte av bankene uten å ha satt de forskjellige utlånerne opp mot hverandre. Bruker du litt tid til å sjekke hvor det er billigst å låne penger, øker du mulighetene betraktelig for å få lavere rente. Vi har gjort mye av jobben for deg. Bruk den kostnadsfrie sammenligningstjenesten vår for å spare både tid og penger.