yA Bank

Vi har sett nærmere på hva det koster å ha et yA forbrukslån. Her kan du lese om fordelene og ulempene, og hvordan du søker.

Om yA-lånet

I 2005 var tidligere sjef i Fokus Bank (nå Danske Bank) Svein Sivertsen med på å starte yA Bank. I all hovedsak kretset driften av banken rundt kredittkort og usikrede lån, som er en annen betegnelse for forbrukslån. Banken var på norske hender frem til sommeren 2015, da hele virksomheten ble kjøpt opp av svenske Resurs Bank for 1,6 milliarder kroner.

Banken ble drevet som et norsk datterselskap frem til høsten 2018. Da ble den fusjonert inn i den svenske delen av Resurs Bank. De norske låneproduktene benytter fortsatt merkevaren yA, men det er i realiteten Resurs Bank som låner ut pengene.

yA er kjent for å være en av de vanskeligste bankene å få forbrukslån i. Dette er bevisst. Banken anstrenger seg mer enn de fleste for å forsikre seg om at lånekundene har evne til å betjene lånene sine. Dette har resultert i en sunn utlånspolitikk og forholdsvis beskjedne tap på utlånsvirksomheten.

yAs lånevilkår

Et forbrukslån fra yA kan være så lite som 25.000 kroner. Det meste du kan låne er 500.000 kroner. Banken følger myndighetenes krav om at et tradisjonelt forbrukslån ikke kan vare i mer enn fem år. Det finnes allikevel et unntak til denne regelen.

Skal du bruke lånet til å kvitte deg med annen gjeld, slik som dyrere smålån eller kredittkortgjeld, kan nedbetalingstiden strekkes ut over 15 år. For å bestemme løpetiden på et refinansieringslån, ser banken på den gamle gjelden din og hvilket av lånene som har den lengste nedbetalingstiden. Det er lånet som varer lengst som avgjør hvor lang tid du får på deg til å nedbetale refinansieringslånet.

Høy rente

Et yA forbrukslån koster mer enn lånene du kan få fra mange av konkurrentene. I en uhøytidelig test havner rentebetingelsene langt ned på listen over de billigste lånene. 50.000 kroner, som skal tilbakebetales i løpet av to år, endte opp med en effektiv rente på over 18,5 prosent. Testens vinner, Sbanken, tilbyr en effektiv rente på så vidt over 11 prosent. I praksis innebærer dette at du betaler 150 kroner mer på lånet fra yA enn hva du må ut med hos Sbanken.

Bra gebyrpraksis

Mange forbrukslånsbanker pålegger lånekundene å betale et etableringsgebyr for lånene sine. Dette til tross for at de fleste er rene nettbanker med forholdsvis lave kostnader. yA forbrukslånet er et av få, hederlige unntak. Låner du penger her, slipper du å betale for at banken skal opprette lånet for deg.

Du slipper allikevel ikke unna gebyrer helt og holdent. Banken tviholder på en gammel praksis med å kreve et termingebyr hver måned så lenge du har lånet. Når dette skrives, er gebyret på 30 kroner. Beløpet er ikke all verden, men vi synes uansett at praksisen ikke hører hjemme i moderne bankdrift hvor automatisering har hjulpet bankene med å spare mange penger.

Dette kreves av deg

Alle som ønsker å be yA om et lån må være minst 20 år. Med dette er banken en av få som er villig til å gi helt unge mennesker en lånesjanse. Hos de fleste av konkurrentene er den lave aldersgrensen 23 år. I den andre enden kan du ikke være mer enn 70 år om du ønsker et forbrukslån her.

Alle søkere må ha en minimumsinntekt på 250.000 kroner i året, før skatt. Har du en eller flere betalingsanmerkninger må du bli kvitt dem først, før du kan sende en søknad.

yA tillater at du har med en medsøker når du søker om lån. En medsøker kan være en god venn eller noen i familien som er villig til å ta et like stort ansvar for lånet som deg selv. Fordelen er at det øker sjansen betraktelig for at lånet bevilges fordi medsøkers inntekter også blir med i betraktningen av hvor god betalingsevne du har.

Slik søker du

yA har et brukervennlig søknadsskjema på nettet. Her skal du fylle ut en rekke felter som forteller mer om deg selv og økonomien din. Du skal, blant annet, oppgi hvor mye du tjener og hvor mye du har i gjeld fra før. Her er det viktig at du svarer så korrekt som mulig. yA vil sjekke opplysningene dine opp mot et gjeldsregister. Er du unøyaktig kan banken ta det som et signal om at du ikke har kontroll på egen økonomi og derfor avslå søknaden din.

Underveis i søknadsprosessen kan du bli bedt om å sende inn ekstra dokumentasjon. Det er spesielt to ting banken kan være interessert i:

  • Kopi av den siste skattemeldingen din.
  • Dokumentasjon på inntekter, for eksempel kopi av siste lønnsslipp.

Det er en god ide å gjøre klar elektroniske kopier av disse dokumentene før du starter å fylle ut lånesøknaden.

Oppsummering

yA fremstår som en seriøs aktør i det norske lånemarkedet. Nettsidene er gode. Informasjonen der er omfattende og lett å forstå. Prosessen med å søke om lån virker ukomplisert. Vi liker at banken gir unge mennesker en sjanse og at den har droppet etableringsgebyret. Selve yA forbrukslånet får en stjerne i margen for at det er mulig å søke om inntil to betalingsfrie måneder i løpet av året. Dette kan være hendig hvis den økonomiske situasjonen tilspisser seg, for eksempel på grunn av sykdom.

Det eneste vi har å utsette på forbrukslånet fra yA, er renten. Den er høyere enn hos de fleste av konkurrentene, i alle fall i vår test. Bare husk at du kan få en helt annen rente enn den vi fikk. Har du god økonomi, og lite gjeld fra før, kan du ligge an til å få mye bedre betingelser.

yA Bank