Usikrede lån er et av mange banktilbud fra Nordea Direct, tidligere Gjensidige Bank. Slike lån kjennetegnes av at låntakerne ikke trenger å stille med pant i eiendom eller eiendeler for å få dem. Den mest utbredte varianten er forbrukslån. Hos Nordea Direct kan du få fra 10.000 kroner til en halv million i et slikt lån.
Myndighetene har bestemt at vanlige forbrukslån ikke kan vare mer enn fem år. Her er Nordea Direct på den riktige siden av regelverket. Bankens usikrede lån kan ikke løpe lenger enn 60 måneder. Vær klar over at et forbrukslån blir dyrere jo lenger du har det på grunn av rentene du betaler. Renter er i realiteten leieprisen for lånet. Det lønner seg med andre ord å velge en så kort nedbetaling som mulig når du skal ta opp slik gjeld.
Usikrede lån har fått et dårlig rykte de siste årene. Spesielt er det dyre smålån og kredittkortgjeld som får så hatten passer i media. Dette har åpnet for at en rekke banker tilbyr å refinansiere kostbar forbrukergjeld slik at de månedlige gjeldskostnadene reduseres.
Nordea Direct tilbyr et slikt lån. Lånet er fortsatt et forbrukslån. Ettersom størrelsen på det kan bli anselig, kan også rentene bli lavere. Nordea Direct tilbyr, som regel, en bedre rente på høyere lånebeløp, slik mange andre banker også gjør.
I tillegg kan du få lenger løpetid på et refinansieringslån. Myndighetene har bestemt at det er nedbetalingstiden på den eksisterende gjelden som skal avgjøre lengden. Det finnes allikevel en grense på 15 år.
Å ta opp et forbrukslån, som skal benyttes til å slette annen forbrukergjeld, kan fungere. Du skal bare passe på at lånekostnadene på refinansieringslånet er lavere enn hva den er på gjelden du ønsker å bli kvitt.
Vi har utført en uformell test av Nordea Directs forbrukslån. I testen benyttet vi et tenkt lån på 50.000 kroner med en nedbetalingstid på to år. Nordea Direct kom brukbart fra det i testen. Den ga oss en effektiv rente på snaut 16 %. Dette rentenivået plasserer banken blant de 10 billigste forbrukslånsbankene i Norge. Det skal sies at Sbanken ga oss en rente på så vidt over 11 %.
Tallene og rentene over er kun ment som eksempler. Hvis du søker om lån i banken, kan renten din bli en helt annen. Den kan bli lavere, eller også langt høyere. Hva den faktisk blir, kan ingen svare på før du har sendt en lånesøknad. Det er faktorer som inntekter og hvor mye gjeld du har fra før som er med på å avgjøre om du får lån og hva betingelsene blir.
Norges beste bank på forbrukslån, Sbanken, har kuttet ut alle gebyrer. Det samme har dessverre ikke Nordea Direct gjort. Her må du først betale et etableringsgebyr på 950 kroner hvis du får lån. Deretter må du betale en femtilapp hver måned i termingebyr så lenge lånet nedbetales. Vi synes begge gebyrene er unødvendige, ikke minst fordi Sbanken viser at man fint kan være bank uten å plage kundene med ekstra kostnader.
Prosessen med å søke om lån blir stadig mer automatisert. Snart er alle fornuftige argumenter for fortsatt gebyrbruk borte. Vi forventer at banker som Nordea Direct snart slutter med praksisen.
Nordea Direct stiller overkommelige krav til alle som ønsker å låne penger av den. Søkere må være over 21 år, ha minst 200.000 kroner i årlig inntekt før skatt og ikke ha betalingsanmerkninger. Banken er en av få som har tatt et uttalt standpunkt til bruk av forbrukslån som egenkapital ved boligkjøp. Den tillater ikke at lånene deres brukes til dette.
Banken lar deg også søke om et usikret lån sammen med en medsøker. Dette kan være en venn eller et familiemedlem som får like stort ansvar for lånet som deg selv. Fordelen med en medsøker er at han eller hun øker sjansen for at lånesøknaden går igjennom ettersom begges inntekter legges til grunn i kredittvurderingen.
Nordea Direct har gode nettsider som også inneholder det elektroniske søknadsskjemaet du skal benytte for å søke om forbrukslån. Skjemaet er omfattende, så pass på at du har godt med tid når du starter utfyllingen.
Det er også lurt å ha digitalkopier av ferske lønnslipper og skattemeldingen tilgjengelig ettersom du kan bli spurt om å sende inn dette når du søker. Når du er ferdig, og har sendt av gårde søknaden, bruker banken forholdsvis kort tid på å behandle den og komme med et svar.
Nordea Direct er en seriøs forbrukslånsbank med solide røtter og godt eierskap. Det teller positivt at rentenivået er lavt, at banken sier ja til medsøker og at nettsidene er gode og informative.
Det trekker ned at banken fortsatt benytter gebyrer på lånene sine. I tillegg er det mange som klager på banken og da spesielt kundeservice. Den får bare 2,5 poeng av 5 mulige på Bytt.no.