Instabank er en av mange nyetableringer i det norske banklandskapet de siste årene. Banken ble lansert i 2016 og har på kort tid rukket å bli en betydelig aktør i markedet for usikrede lån. Det er først og fremst på forbrukslån at veksten har vært stor. I tillegg til lån, har banken et tilbud til dem som ønsker å spare. Den selger også forsikringer.
Banken ble startet av en gruppe gründere fra Stavanger-området. Når dette skrives, er Christen Sveaas største aksjonær gjennom sitt investeringsselskap Kistefos. Banken har også ekspandert og driver i dag sin virksomhet i Finland og Sverige i tillegg til her hjemme. Ved utgangen av tredje kvartal i 2019 hadde banken utestående lån til en verdi av godt over 2,7 milliarder kroner.
Instabank tilbyr det banken kaller et fleksibelt forbrukslån. Dette innebærer at alle som får lånet står forholdsvis fritt til å betale tilbake så mye eller lite de måtte ønske utover et minstebeløp tilsvarende 1,67 % av den benyttede kreditten. Låner du, for eksempel, 100.000 kroner må du i det minste betale 1.670,- per måned.
Hos Instabank kan du låne alt mellom 5.000,- og 500.000 kroner. Banken følger myndighetenes pålegg om at man ikke kan ha et forbrukslån i mer enn fem år før det skal være nedbetalt. Derfor vil det i mange tilfeller lønne seg å betale ned mer enn minimumsbeløpet for å unngå en atskillige større, siste innbetaling når låneperioden nærmer seg slutten.
Instabank tilbyr også lån til refinansiering av annen gjeld. Har du flere smålån og dyre lån, og kanskje kredittkort gjeld, kan dette lønne seg hvis den totale lånekostnaden blir lavere, sammenlignet med hva du betaler allerede.
Løpetiden på slike lån kan vare i inntil 15 år. Det er den eksisterende gjelden med lengst nedbetalingstid som avgjør hvor lang tid du får på å kvitte deg med det nye lånet. Ønsker du å refinansiere et gammelt forbrukslån, som har en løpetid på 10 år, får du også 10 års nedbetalingstid med refinansieringslånet fra Instabank.
Vi har gjennomført en uhøytidelig test av Instabanks lånerenter. Vi brukte et forbrukslån på 50.000 kroner med en løpetid over to år. Dette ga oss en effektiv rente på 17,2 %. Hadde vi valgt Instabanks refinansieringslån ville renten endt på 16,5 prosent. Med slike renter plasserer banken seg temmelig midt på treet i det norske lånemarkedet. Beste rente er på litt over 11 prosent, mens den dyreste banken passerer 24 % med god margin.
Instabank er blant bankene som har et temmelig stivt etableringsgebyr for å låne deg penger. Gir den deg et positivt svar på lånesøknaden må du ut med 900 kroner i gebyr for at banken skal opprette lånet for deg.
Du må også betale et gebyr ved hvert forfall. Det månedlige termingebyret er på 40 kroner. Dette er så klart ikke summer som skremmer veldig mange. Allikevel synes vi gebyrene virker unødvendig høye all den tid det finnes konkurrenter som ikke skor seg på hverken etableringen av et lån eller på nedbetalingen av det.
Alle norske statsborgere kan søke om forbrukslån eller lån til refinansiering i Instabank. Dette er ikke de eneste kravene:
I tillegg krever banken at den samlede gjelden ikke kan være mer enn 5 ganger den årlige bruttoinntekten. I dette regnestykket teller også boliglån og studielån, for eksempel.
Du kan styrke lånesøknaden din ved å takke ja til bankens betalingsforsikring. Denne hjelper deg med låneforpliktelsene dine hvis betalingsevnen din reduseres, for eksempel ved sykdom eller arbeidsledighet.
Hvis du ønsker å sende en søknad til Instabank, kan du gjøre dette over nettet. Banken har et enkelt og oversiktlig søknadsskjema på nettsidene. Her skal du legge inn informasjon om deg selv, blant annet hvordan du livnærer deg, hva du tjener og hva du har i lån fra tidligere.
Husk å svare ærlig på alle spørsmålene. Mange har forsøkt å utelate eksisterende gjeld i lånesøknaden. Dette lar seg ikke gjøre lenger på grunn av gjeldsregistrene som samler informasjon om hver enkelt lånesøkers usikrede gjeld.
Underveis i søknadsprosessen kan du bli bedt om å identifisere deg selv. Til dette kan du bruke BankID, enten på brikke eller på mobil. Når du er ferdig, trykker du bare «Send». Du vil få svar på søknaden temmelig raskt, i de fleste tilfeller umiddelbart.
Instabank fremstår som et friskt pust i det norske lånelandskapet. Den har innbydende nettsider, en enkel søknadsprosess og betjent kundeservice, også i helgene. Vi liker spesielt godt den nettbaserte informasjonen som både er omfattende og lett tilgjengelig.
Vi savner lavere utlånsrenter og hyggeligere gebyrer. Andre, nettbaserte forbrukslånsbanker lar fraværet av utgifter til fysiske bankfilialer komme kundene til gode i form av 0,- i gebyr, både på etablering og nedbetalingen av lånet.