BN Bank tilbyr ikke tradisjonelle forbrukslån. Banken har tatt til orde for at tildelingen av usikrede lån har gått over styr i Norge. Den ønsker ikke å bidra til at norske forbrukere skal fortsette gjeldskarusellen i det uendelige. I begynnelsen av 2019 bestemte derfor banken seg for å slutte å tilby ordinære forbrukslån til kundene sine.
Det betyr ikke at du ikke kan få usikrede lån i banken. BN Bank kan hjelpe til med å refinansiere annen forbruksgjeld, noe som innebærer at du tar opp et nytt lån for å slette mindre smålån og kredittkortgjeld.
Hos BN bank kan du låne fra 40.000 kroner til 400.000 kroner, men bare hvis du skal benytte pengene til å innfri annen gjeld. På det meste kan du få 10 år på deg til å betale ned lånet. Det er, som regel, lengden på lånene du ønsker å slette som avgjør løpetiden.
BN Bank har en av landets laveste renter på usikrede lån. Når vi testet et lån på 50.000 kroner, med to års nedbetaling, fikk vi en effektiv rente på litt over 15%. Dette er fortsatt et lite stykke unna Norges billigste bank, Sbanken, som ga oss en rente på 11%. Allikevel ender BN Bank på en hederlig syvendeplass på listen over bankene med de beste rentetilbudene i Norge.
Den effektive renten du kan få fra BN Bank er bare begynnelsen. Banken er helt unik i norsk sammenheng. Er du flink til å betale for deg, altså at du betaler tilbake det du skal, når du skal, reduseres renten. Etter seks måneder med punktlige innbetalinger, settes den effektive renten ned med 0,75 prosentpoeng. Etter dette reduseres den med 0,75 % i året, forutsatt at du fortsetter å betale på forfall.
Banken kaller praksisen for rentebonus. Dette er en ordning vi synes andre banker bør ta lærdom av.
Vi liker at BN Bank belønner flinke lånekunder med en lavere rente når de gjør opp for seg slik banken forventer. Vi liker ikke at banken prakker forholdsvis høye gebyrer på lånekundene sine. Når du får innvilget et usikret lån fra banken, skal den ha 950 kroner for jobben med å klargjøre lånet. I tillegg krever den 45 kroner hver måned i termingebyr.
Det spiller ingen rolle om du skal låne 40.000 kroner eller nærmere en halv million. Banken skal ha betalt uansett. Vi synes denne praksisen er gammeldags. Den står seg heller ikke særlig godt i forhold til et boliglån på mange millioner hvor etableringsgebyret er en drøy tusenlapp dyrere.
Skal du låne usikrede penger av BN Bank, må pengene gå til å slette annen gjeld. Dette kan lønne seg, men bare hvis lånekostnadene for det nye lånet er lavere enn hva du betaler på gjelden du ønsker å slette. Ønsker du å søke om et ordinært forbrukslån må du sende søknaden din til en annen bank.
I tillegg krever banken av sine lånesøkere at de skal være mellom 24 og 75 år. Du må ha en inntekt, uten at banken oppgir hvor mye. Banken vil heller ikke låne ut penger til mennesker som har tenkt å ta opp nye forbrukslån i fremtiden, eller dem som ikke har god økonomisk disiplin. Har du, for eksempel, betalingsanmerkninger, vil BN Bank trolig tolke dette som et tegn på at du ikke har kontroll på lommeboken.
For å søke om lån til refinansiering i BN Bank trenger du bare å fylle ut søknadsskjemaet på bankens nettsider. I dette skjemaet skal du, for eksempel, oppgi hvor du bor, hva du lever av og hvor mye gjeld du har. Her gjelder det å være nøyaktig. Banken bruker de nyopprettede gjeldsregistrene til å kontrollere opplysningene dine.
Du kan også bli bedt om å dokumentere inntekten din, for eksempel ved å legge ved en kopi av skattemeldingen med søknaden. I tillegg bør du gjøre klart digitale kopier av låneavtaler og fakturaer på gjelden du ønsker å gjøre noe med.
BN Bank er et friskt pust i det norske markedet for usikrede lån. Banken har tatt nordmenns galopperende gjeldsspiral på alvor. Den vil trolig ikke være alene særlig lenge om å kutte ut forbrukslån. Andre banker vil antakelig følge etter, i en eller annen form. Noen har allerede strammet inn merkbart på tilbudene sine.
Vi liker rentebonusen som belønner dyktige betalere. Vi har også sansen for bankens informasjonsrike og lettmanøvrerte nettsider. I tillegg er det et stort pluss at banken fremstår som en av de billigste på usikrede lån i Norge.
Det er gebyrene som trekker ned. Det forbauser oss litt at BN Bank, som er innovativ på flere områder, tviholder på en eldgammel praksis med å belaste kundene med gebyrer.