Een Lening Voor Een Startende ZZP’er

Het is soms ingewikkeld om geld te lenen als ZZP ondernemer. Vooral wanneer je een lening voor een startende ZZP onderneming zoekt, zal je even op zoek moeten gaan naar een geschikte kredietverlener. Soms is het al mogelijk om na één maand na een bedrijfsregistratie al een zakelijke kredietaanvraag te doen.

Lenen voor ZZPers is vaak aan strenge voorwaarden verbonden. Maar zelfs wanneer je op zoek bent naar een privé lening voor ZZP zonder jaarcijfers, zijn er mogelijkheden. Zorg in dat geval er wel voor dat je aan verschillende voorwaarden voldoet:

  • Geregistreerd bij de Nederlandse Kamer van Koophandel (KvK)
  • De persoon die gekoppeld is aan de eenmanszaak in deze inschrijving moet woonachtig zijn in Nederland
  • Er moet sprake zijn van een goed bedrijfsplan met duidelijke vooruitzichten

Ook wanneer je een negatieve BKR registratie hebt, zijn er nog mogelijkheden bij sommige van de eerder genoemde kredietverstrekkers. Wel worden er dan vaak jaarcijfers opgevraagd. Houd er hiernaast rekening mee dat de maximale leenbedragen lager liggen, de rente hoger is en de looptijd veelal korter zal zijn dan gemiddeld.

Starterslening ZZP Aanvragen

Geld lenen als ZZP ondernemer is een proces dat slechts enkele minuten in beslag hoeft te nemen. Bovendien is het gehele proces digitaal uit te voeren via de website van de aanbieder, zie hiervoor de lijst van eerder genoemde kredietverstrekkers. Hoewel de aanvraagprocedure licht kan afwijken per kredietverlener, kunnen we over de gehele linie in ieder geval de volgende procedure verwachten:

  1. Hoogte bedrijfslening: Kies een zo laag mogelijk leenbedrag en bepaal de looptijd. Deze twee zaken zullen voor een groot deel bepalen wat de uiteindelijke kosten zullen zijn van de gehele lening. Vaak zal je direct je maandelijke prijs zien, waardoor je direct inzicht hebt in het kostenplaatje. 
  2. Bedrijfsgegevens doorgeven: Geef naast het KvK-nummer ook de adres- en contactgegevens op van de persoon die gaat over de financiën binnen het bedrijf. Vaak zal dit de eigenaar zijn, omdat geld lenen als ZZP ondernemer in principe een eenmanszaak zal zijn.
  3. Identificatieproces: Vaak zal er een verificatie moeten plaatsvinden van de KvK-inschrijving. Een recent uittreksel kan goedkoop bij het KvK worden aangevraagd. Ook is er soms een kopie nodig van een paspoort of ID bewijs van de eigenaar van het bedrijf.
  4. Zakelijke bankrekening verificatie: De kredietverstrekker zal via een klein geldbedrag in veel gevallen willen verifiëren of de opgegeven zakelijke rekening daadwerkelijk behoort tot de ZZPer die deze heeft opgegeven.

Nadat de gegevens compleet zijn, zal een persoonlijke accountmanager binnen 24 uur contact met je opnemen. Je zal bij acceptatie een voorstel krijgen voor een ZZP lening, welke eerst zal moeten worden ondertekend voordat de verplichtingen ingaan.

Overweeg naast een traditionele starterslening voor ZZP ook andere leenvormen. Denk aan particulier lenen, microkrediet, crowdfunding, maar controleer ook of je in aanmerking komt voor een stimulans van de overheid. Als de bank (of andere kredietverstrekker) niet mee wil werken met je voorstel, kunnen dit goede alternatieven zijn. Wel zijn dit volledig verschillende leenvormen die vaak een stuk ingewikkelder in elkaar zitten.

Lenen Voor ZZP’ers (FAQ)

Veel ondernemers zullen nog met vragen zitten na het doorlezen van de adviezen in dit artikel. Daarom hebben we de meest gestelde vragen op het vlak van leningen voor ZZP’ers op een rijtje gezet. Mocht je vraag er niet bij staan, neem dan gerust contact op met onze financiële experts!

Bestaat Er Een ZZP Lening Zonder BKR Toetsing?

Mocht je al een negatieve BKR registratie hebben, dan zijn de keuzes rondom het lenen voor je bedrijf erg beperkt. Je kunt desondanks altijd lenen bij partijen die niet zijn aangesloten bij het Burea Krediet Registratie.

Vaak zal de rente (en hiermee de totale kosten) hoger liggen. De kredietverstrekker neemt immers een groter risico door je kredietwaardigheid niet te controleren. Wel zal het aanvraagproces een stuk sneller gaan. Een voorbeeld van een lening voor ZZPers zonder BKR is Kredietvooruit.

Is Het Mogelijk Een ZZP Lening Privé Te Gebruiken?

Een privé lening voor ZZP ondenemers zonder jaarcijfers behoort zeker tot de mogelijkheden. Dit type persoonlijke leningen mogen echter nooit voor zakelijke doeleinden worden gebruikt, houd hier dus rekening mee.

Verder is de aanvulling van je zakelijke inkomsten middels de lening verboden. Een privé lening die is toegespitst op kleine ondernemers zal alleen voor privédoeleinden geschikt zijn, zoals een verbouwing, of bijvoorbeeld een auto.

Kan Je Een ZZP Lening Aanvragen Voor Een Auto?

Ja, maar hiervoor moet je goed opletten of de auto zakelijk of privé wordt gebruikt. Dit zijn namelijk twee verschillende leenproducten.

Een nieuwe of gebruikte auto kan middels een krediet worden gefinancierd. Onthoud dat er verschillende voorwaarden zullen zijn, afhankelijk van de leenvorm die je verkiest. Een zakelijke lening is hierbij vaak wat soepeler, omdat er sneller een inkomstenbron in het verschiet zal staan.

Worden ZZP Leningen Bij De Gemeente Aangeboden?

In sommige gevallen kan de overheid, waaronder ook de gemeente, een aantrekkelijke lening aanbieden voor startende ZZP ondernemers. Deze zijn echter in bijzondere situaties relevant, en hiervoor worden per gemeente (of andere overheidsinstantie) verschillende voorwaarden gesteld.

Vraag na bij jou gemeente wat je mogelijkheden zijn. Schets je situatie zo duidelijk mogelijk aan de ambtenaar die je van financieel advies kan voorzien. Kan je gebruik maken van een overheidslening voor je bedrijf, dan is dit in vrijwel alle gevallen financieel aantrekkelijker dan een ‘standaard’ kredietverstrekker, zowel wat betreft de looptijd als de hoogte van de rente. Verder zijn ook de leenrisico’s een stuk kleiner.