Minilening

Wat is een minilening of flitslening?

Een minilening, ook wel bekend als een flitslening, is een kortlopende kleine lening afgesloten tegen een relatief laag geldbedrag (tot maximaal 1000 Euro). De looptijd van een minilening is vrij kort, vaak enkele weken. Het is vaak mogelijk een minilening af te sluiten zonder BKR toetsing.

Hiermee wordt er veel tijd en administratief gedoe bespaard.

Het overkomt iedereen wel eens dat ze voor een onverwachte uitgave staan en hierdoor in een ingewikkelde financiële situatie terecht komen. Je kan wellict beschikken over voldoende inkomen, maar niet genoeg geld op de bank om bijvoorbeeld een onverwachte reparatie te betalen.

In dergelijke gevallen kan een minilening uitkomst bieden, omdat het gaat over snel geld met een korte looptijd. Bij ‘standaard’ krediet hebben we het vaak over een looptijd van minimaal een jaar. Vergelijk dit eens met een minilening, waar de looptijden niet verder uitlopen dan enkele weken of maanden.

Wel zijn er enkele belangrijke voorwaarden waar je als lener van een kleine lening rekening mee zal moeten houden. De belangrijkste is de verplichte borgsteller, welke garant zal moeten staan voor het geleende geldbedrag. Mocht je zelf niet in staat zijn om het geleende geld terug te betalen binnen de vooraf bepaalde termijn, dan zal de borgsteller deze rol voor je invullen.

Welke minilening is betrouwbaar?

Lange tijd waren er in Nederland ontzettend veel onbetrouwbare aanbieders van minileningen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft hier in 2011 een stokje voor gestoken. Veel slechte bedrijven werden opgeheven of verboden om kleine, kortlopende leningen aan te bieden.

Hierdoor werd het aantal aanbieders sterk gereduceerd.

Momenteel zijn er slechts enkele grote spelers op de Nederlandse kredietmarkt voor minileningen. Het gaat hierbij om de volgende kredietverstrekkers:

• Ferratum Money
• Saldodipje

Op het internet zweven nog een aantal andere namen rond van bedrijven die aan minileningen zouden doen. Denk aan LoanRider, Krediet Groep Nederland of Kredietspotter. Geen van deze bedrijven heeft echter een lening onder de 1000 Euro in zijn dienstenpakket zitten, welke in Nederland kan worden aangevraagd. Je kunt je zoektocht voor een betrouwbare aanbieder dus beperken tot de kredietverstrekkers Ferratum en Saldodipje. Verder is het belangrijk om te weten dat Saldodipje onderdeel is van Ferratum UK, waardoor er eigenlijk slechts één serieuze speler over blijft op de Nederlandse markt voor minileningen.

De verstrekkers zullen een vergunning moeten hebben van de AFM. De looptijd van een minilening mag niet langer dan drie maanden in beslag nemen. Een vergunning is echter niet verplicht als er volgens de wet ‘onbetekenende kosten’ worden gemaakt.’ Met andere woorden, dat de kosten er niet voor gaan zorgen dat het problemen oplevert voor de persoon die lening is aangegaan. 

Hoe werkt het aanvragen van een minilening?

Het aanvraagproces voor een flitslening is wellicht de minst ingewikkelde van alle typen leningen. Het is exact deze laagdrempeligheid die dit type snelle leningen voor veel mensen zo aantrekkelijk maakt. Er is geen papierwerk nodig, het is met een paar basisgegevens rond, en je hebt het geleende geld meestal zó binnen.

In het kort komt het op deze stappen neer:

1. Ga naar de aanbieder die je voorkeur heeft en kies het leenbedrag;
2. Klik op aanvragen en vul relevante gegevens in waar nodig;
3. Vaak is het nodig om een bankrekeningnummer te verifiëren, hiervoor moet een zeer klein geldbedrag (1 cent) worden overgemaakt ter verificatie. Voltooi deze stap om het geld te kunnen lenen.
4. Gelukt! Het geld zal binnen enkele uren tot werkdagen op je bankrekening worden gestort. Let op dat je hiermee een betaalverplichting aan gaat en dat het gehele bedrag inclusief rente ook weer moet worden terugbetaald in een relatief korte tijdsperiode (meestal niet langer dan één maand). Zorg dus dat je het geld dan ook direct beschikbaar hebt.

Een minilening wordt altijd met spoed afgesloten

De meeste mensen die op zoek zijn naar een klein krediet zullen het geld snel willen ontvangen. Aangezien minileningen één van de snelst mogelijke leningsvormen zijn, is het vaak de ideale oplossing.

Als we het hebben over spoed, dan bedoelen we ook echt spoed. Vaak duurt het slechts 10 minuten om een aanvraag te voltooien. De kredietverstrekker zal een offerte terugsturen en deze moet ondertekend worden door de lener. Nadat een offerte met relevante ondertekening is teruggestuurd, zal het geld binnen 24 uur na acceptatie worden overgemaakt.

De meeste kredietverstrekkers zijn ook in het weekend bereikbaar, dus het is veelal ook gewoon mogelijk om op zaterdag of zondag een minikrediet af te sluiten.

Een minilening wordt altijd afgesloten zonder BKR toetsing

Voor sommige mensen is het niet mogelijk om een lening aan te gaan met een toetsing van Bureau Krediet Registratie (BKR). Deze toetsing is bij een flitskrediet niet nodig, waardoor het ideaal is voor mensen die al enkele leningen hebben open staan. Let natuurlijk wel op dat de kredieten tijdig kunnen worden terugbetaald binnen de gestelde looptijd.

Wanneer je geen tijd hebt (of geen zin) in een ingewikkelde procedure met allerlei documenten, papieren en gegevens, dan is een minilening absoluut een uitkomst. Mocht je een negatieve BKR registratie hebben, dan wordt je dus ook voor dit soort kredieten gewoon toegelaten.

Een minilening heeft altijd een korte looptijd

Natuurlijk zijn er ook risico’s. Wie even geen geld beschikbaar heeft moet de lening net zo goed terug betalen als iemand die straks weer zijn maandloon kan verwachten. De afwezigheid van een BKR maakt het hierdoor een gevaarlijke leenvorm.

Kredieten als deze moeten namelijk vaak al binnen 2 à 4 weken worden terugbetaald, inclusief een behoorlijke rente die start vanaf 13,99%. Het is hierom belangrijk dat je al weet dat er geld aan zit te komen op het moment dat je begint met lenen.

Een minilening heeft altijd een garantsteller

Een garantsteller is altijd nodig bij het afnemen van een flitslening. Mocht je niet de financiële middelen hebben om een lening terug te betalen, dan is deze persoon verantwoordelijk. Er kan gekozen worden tussen een externe garantsteller en een persoonlijke garantsteller. 

• Externe garantsteller – Dit is iemand die zal worden aangesteld door een externe partij. Er wordt een extra contract aangegaan met derden om te garanderen dat het geleende geld zal worden terugbetaald. Doet je dit niet, dan volgen er aanmaningskosten die behoorlijk snel op kunnen lopen. Dit is de enige oplossing voor mensen die geen persoonlijke garantsteller hebben of kunnen krijgen. 
• Persoonlijke garantsteller – Dit kan een kennis zijn, of een goede vriend, of misschien een familielid. Je zal de persoonlijke gegevens van de garantsteller moeten delen in de vorm van een kopie van de ID-kaart of paspoort. In alle gevallen heeft dit type garantstelling de voorkeur, omdat de risico’s hierdoor lager zijn.

Alle voordelen van een minilening op een rij

• Snelst mogelijke lening – Er is geen enkele lening in Nederland te krijgen die sneller is dan een minilening. U heeft het geld vaak binnen enkele minuten op uw rekening staan. Dat maakt het een perfecte optie wanneer u snel een betaling moet doen of meteen geld nodig heeft om iets te overbruggen. 
• Toegankelijk voor iedereen (geen BKR) – Een minilening is voor iedereen, voor gepensioneerden, studenten, werklozen en mensen die geen BKR toetsing zouden doorstaan. Ongeacht de financiële situatie kunt is een minilening aan te vragen en hierbij zal het gels snel op de rekening staan. 
• Geen papierwerk – Vaak hebben we geld nu meteen nodig, en dan zou veel papierwerk alleen maar vervelend zijn. Vaak zijn er slechts een paar gegevens nodig en moet er een simpele bankrekening verificatie worden voltooid.
• Overzichtelijk – De voorwaarden zijn zeer simpel en duidelijk. Omdat de looptijd enorm kort is, weet je vooraf al of je de financiële middelen zal hebben om het flitskrediet terug te betalen. Hierdoor kom je nooit voor verrassingen te staan. Ook de rentes zijn je vooraf al bekend gemaakt door de kredietverstrekker.

Welke nadelen heeft een minilening?

• Garantiesteller vereist – Het is verplicht om een garantsteller te gebruiken tijdens de aanvraag van een nieuwe minilening. Deze persoon zal de lening terugbetalen op het moment dat je hiertoe zelf niet financieel in staat bent. Mocht je in gebreke van betaling komen, dan zal deze persoon er financieel op worden aangekeken.
• Zeer korte looptijden – Omdat het gaat om looptijden tussen de 2 en 4 weken, moet je altijd vooraf al weten dat je op een bepaalde datum het benodigde geld binnen zal krijgen. De enige situatie waarin een flitslening dus handig zal zijn, is om een korte periode te overbruggen om financiering rond te krijgen. Het eerstvolgende salaris moet in principe al klaar staan om dit type leningen financieel acceptabel te laten zijn voor de lener.
• Geen grotere investeringen – Een minilening is echt gemaakt om snel weer terug te kunnen betalen. U hoeft dus geen minilening te nemen voor een verbouwing of voor het investeren voor uw werk. Het is dus echt bedoelt voor het overbruggen van bepaalde situaties. 
• Hogere rentevoeten dan andere leningen – Wellicht de belangrijkste van alle nadelen. Er kleven ontzettend hoge kosten aan een flitslening. De rente is vele malen hoger dan bij een persoonlijke lening (vaak richting de 14%). Het zal altijd voordeliger zijn om een langere looptijd te kiezen voor een persoonlijke lening. Maar dit is helaas niet voor iedereen een optie. Denk aan mensen met een uitkering, tijdelijk dienstverband, onderneming of iemand met een negatieve BKR notering. Mocht je al in de financiële problemen zitten, dan is de hoge rente zonder twijfel een duidelijk afschrikmiddel om te starten met dit type leningen.

Tijdelijke periode overbruggen

Het is belangrijk om te onthouden dat een minilening de oplossing moet bieden voor een tijdelijk probleem. Als je bijvoorbeeld niet in staat bent om deze lening binnen een aantal weken af te betalen, dan heeft dat vaak vervelende financiële gevolgen. Op dat moment zal een paar honderd euro lenen al snel een veel duurdere situatie worden.

Ook is het belangrijk om met de kredietverstrekker in gesprek te blijven rondom de mogelijkheden voor terugbetaling. Als je simpelweg geen mogelijkheid hebt om de lening op relatief korte termijn terug te betalen, dan is het aan te raden om naar andere kredietvarianten te kijken.