Prepaid Creditcard Kopen

Beschikken over een (prepaid) creditcard als betaalmiddel is vandaag de dag geen luxe meer. Steeds meer betalingen op het internet (maar ook internationaal) worden middels een VISA of MasterCard voldaan. Het betaalmiddel op basis van krediet is voor veel mensen in Nederland niet erg populair, juist vanwege het rood staan.

Wat is een prepaid creditcard?

Een prepaid creditcard is een creditcardvorm waarbij vooraf saldo kan worden opgeladen. Het aanwezige saldo op een prepaid kredietkaart geeft het bestedingslimiet aan.

De naam ‘prepaid creditcard’ is eigenlijk een beetje misleidend, omdat vooraf krediet betalen feitelijk neer komt op de standaard ‘debet’ vorm van betalen. Toch is deze verschillend van een standaard bankkaart voor een bankrekeningnummer, omdat de functionaliteit van de prepaid creditcard gelijk is aan dat van elk ander type creditcard.

Het is niet mogelijk om rood te staan met een prepaid creditcard. Er kan dus ook geen schuld worden opgebouwd en de risico’s in het gebruik zijn relatief klein.

Alle Nederlandse creditcards maken gebruik van het betaalnetwerk van MasterCard en VISA.

Wat kun je met een prepaid creditcard?

Betalingen uitvoeren bij meer winkels op meer geografische locaties is de voornaamste reden dat mensen ervoor kiezen om een prepaid creditcard aan te schaffen.

Met de komst van het internet vervagen de grenzen. Veel internationale webwinkels en bedrijven maken gebruik van andere betaalopties dan we in Nederland gewend zijn. Sommige digitale betalingen kunnen alleen maar middels een kredietkaart worden betaald.

Ook mensen die op reis gaan naar het buitenland (met name Noord-Amerika) kunnen vrijwel overal terecht met een creditcard dat voorzien is van een MasterCard of VISA-logo. Een Nederlandse bankpas zal echter op veel locaties onbruikbaar zijn. In Europa kan je er nog mee weg komen, maar hoe verder je van huis gaat, hoe lastiger je een geschikte geldautomaat (ATM) tegen zal komen om even wat lokale valuta uit de muur te trekken.

Hoeveel kost een prepaid creditcard?

Er kunnen twee verschillende kostenposten worden onderscheiden bij het gebruik van een prepaid creditcard. Hierbij gaat het om de volgende twee kostenposten:

  1. Jaarbijdrage: Een vast bedrag per jaar (vaak tussen de 15 en 20 euro) dat de gebruiker afdraagt voor afgenomen diensten van de bank of kredietmaatschappij.
  2. Opwaardeerkosten: Per keer dat de kaart wordt opgewaardeerd wordt een vast bedrag of percentage van het gestorte bedrag afgedragen aan de bank of kredietmaatschappij.

De exacte kosten per jaar zullen afhankelijk zijn van de aanbieder. Wel zal het gemiddeld gezien iets duurder zijn dan een ‘standaard’ creditcard. Dit komt voornamelijk door de relatief hoge transactiekosten die verbonden zijn aan het gebruik. Maar niet elke aanbieder heeft dezelfde kostenposten of biedt dezelfde (extra) diensten aan. Laten we eens kijken welke van de aanbieders als beste uit de bus komt.

Wat is de beste prepaid credit card?

Bij het vergelijken van aanbieders zal je wellicht wat verdwaald zijn geraakt. Daarom willen we je graag helpen de beste prepaid credit card te vinden. In Nederland kennen we verschillende grote aanbieders van prepaid creditcards. Het gaat hierbij onder meer om de volgende merken van banken en kredietmaatschappijen:

  • ICS Mastercard
  • VISA World
  • Revolut
  • GWKTravelex
  • Primark (Pay2d)
  • Viabuy
  • Moneypass
  • Money2Go

Welke van deze kaarten is nu eigenlijk het beste? Dat ligt vooral aan het type kaart wat het beste past bij jouw persoonlijke financiële gedrag. En natuurlijk waar je jezelf prettig bij voelt. De meeste Nederlanders maken gebruik van de ICS Mastercard, wat een product is van de ABN AMRO bank. Deze kredietkaart is prettig wegens de gratis verzekering tegen diefstal, verlies of beschadiging. Het is de enige aanbieder die deze verzekeringen (die standaard worden aangeboden bij gewone creditcards) aanbied in Nederland.

Revolut is erg prettig omdat het simpelweg de goedkoopste aanbieder is (met nog steeds goede kwaliteit van het product). Het is de enige aanbieder zonder jaarlijkse kosten of opwaardeerkosten. Enkel het aanvragen zal €6,- EUR kosten.

Let wel op dat Revolut een Engelstalige dienst is, terwijl ICS een Nederlands product is. Wegens de toevoeging van veilige, verzekerde aankopen is de ICS MasterCard onze persoonlijke favoriet.

Hoe werkt een prepaid creditcard?

De beste manier om te begrijpen hoe een prepaid creditcard werkt, is door deze simpelweg te gebruiken. Het betaalverkeer werkt ongeveer hetzelfde als een standaard betaalpas, maar enkele stappen zijn anders. Door gebruik te maken van onderstaande uitleg, kan je al snel je eerste betaling uitvoeren met een net aangevraagde prepaid creditcard:

  1. Geld storten: Maak geld over naar vanaf je bankrekening naar een specifiek rekeningnummer van de kredietmaatschappij. Dit IBAN-nummer verschilt per aanbieder en meestal heb je verschillende opties. Plaats in de omschrijving altijd een klantnummer, anders wordt het geld niet op je prepaid kaart gestort. Zie voor details verderop in dit artikel.
  2. Controleer de storting: Het zal enkele werkdagen duren voordat de betaling verwerkt is. Wacht deze periode af en controleer of het geld op de kaart is gestort.
  3. Betaalmethode kiezen: Betaal een product of dienst waar creditcards worden geaccepteerd. Kies voor de betaalmethode “Creditcard”. Hieronder valt ook de prepaid-variant.
  4. Betaalgegevens invoeren: Vul naam kaarthouder, vervaldatum en CVV-nummer in (deze laatste is te vinden achterop de kaart en bestaat uit 3 unieke cijfers).
  5. Wachtwoord invoeren (alleen online): Bij online betalingen vul je ook een wachtwoord als extra beveiliging. Dit wachtwoord heb je zelf vooraf gekozen. Beschik je niet langer over dit wachtwoord, neem dan contact op met de kredietmaatschappij.
  6. Uitvoering betaling: De betaling zal worden uitgevoerd na dit hele proces en na aankoop zal deze enige tijd als “gereserveerd” worden getoond op de balans van je kredietoverzicht.

Is je balans ontoereikend voor een betaling, of wil je graag meer geld op je prepaid kaart zetten? Dan is het altijd mogelijk om het saldo te verhogen. Dit saldo zal uiteindelijk je maximale bestedingslimiet voor de nieuwe betalingen worden. Om geld op je kaart te zetten, kan je als hulpje of geheugensteun het onderstaande gemakkelijke proces volgen.

Hoe zet je geld op een prepaid creditcard?

Het saldo van je prepaid creditcard opwaarderen is niet ingewikkeld, maar je moet wel even opletten dat je bij een banktransactie de juiste gegevens invoert. We hebben in ieder geval nodig:

  1. Je eigen persoonlijke klantnummer, welke je ontvangt bij de aanvraag van een kredietkaart
  2. Een IBAN-bankrekeningnummer van de kredietmaatschappij om het geld naartoe te sturen

Het is mogelijk om middels online bankieren, of met een overschrijvingsformulier je eerste geld op de prepaid kaart te storten. Vul het correcte IBAN-nummer van de kredietmaatschappij in (deze kan je eventueel opvragen bij de organisatie zelf, mocht je deze niet kunnen vinden) bij het aanmaken van een nieuwe, standaard banktransactie.

Vervolgens vul je in de omschrijving van dezelfde betaling je unieke klantnummer in. Controleer vóór het verzenden altijd de correctheid van de gegevens. Ons advies is om eerst een testbetaling te doen met een klein geldbedrag, laten we zeggen 10 Euro.

Verstuur de transactie net als elke andere bankoverschrijving. Wacht nu enkele werkdagen (meestal 2 werkdagen) tot het overgemaakte geld op de kredietkaart is bijgeschreven. Mocht er iets fout zijn gegaan, controleer dan nogmaals alle gegevens. Is het bedrag correct overgeschreven, dan kan je veilig de kaart gaan gebruiken. Blijf elke keer een extra controle uitvoeren bij het opwaarderen van het saldo.

Prepaid creditcard voor- en nadelen

Aangezien dit type betaalkaart relatief nieuw is in het Nederlandse financiële landschap, is het handig om eventjes de belangrijkste voordelen en nadelen tegen elkaar af te zetten. Hierdoor kan je direct zien waarom de aanschaf van een vooraf opgewaardeerde kredietkaart wel of juist niet de moeite waard kan zijn.

Om te beginnen zijn er de volgende voordelen:

  • Nooit rood staan: Het is niet mogelijk om schulden te maken, omdat het besteedbaar bedrag nooit hoger zal zijn dan de hoeveelheid geld die je op de kaart zet. 
  • Weinig risico’s: Het bovenstaande verminderd het risico op verkeerd gebruik aanzienlijk. Daarbij zijn aanbieders als ICS ook voorzien van een aankoopverzekering, mocht er iets mis gaan met de geleverde producten of diensten.
  • Meer betaalopties: Zat je voorheen vast aan PayPal op het internet, of contant geld in het buitenland, met de introductie van prepaid creditcards is dit niet meer nodig.
  • Duidelijke kosten: Voor alle gebruikers worden de jaarlijkse kosten en opwaardeerkosten duidelijk uitgelegd door de aanbieders. Deze kosten zijn niet aanzienlijk meer dan een standaard debetkaart, welke je ontvangt bij het openen van een nieuwe bankrekening.
  • Internationaal bruikbaar: Erg prettig is ook het feit dat creditcard over heel de wereld geldig is. MasterCard en VISA zijn algemene begrippen over de hele wereld, terwijl je bankpas niet overal zal worden geaccepteerd als betaalmiddel.

Maar er kleven ook uitdrukkelijke nadelen aan dit type betaalkaarten. De voornaamste nadelen zijn de volgende factoren:

  • Duurder dan gewone debetkaart: Door de aanwezige transactiekosten van sommige kredietkaarten kan het zijn dat de kosten wat hoger oplopen dan bij een gewone creditcard.
  • Werkt alleen bij winkels die creditcards accepteren: In een Nederlandse winkel wordt niet altijd een creditcard geaccepteerd. Voornamelijk handig voor buitenlandse reizen of online betalingen bij webwinkels.
  • Relatief laag transactielimiet: Het is niet mogelijk om een groot bedrag op te nemen met een prepaidkaart. In de praktijk komt het hierdoor vaak neer op het overmaken van meerdere kleine bedragen over een langere tijdsperiode, juist vanwege de ingestelde limieten.
  • Beperkte dienstverlening: De klantenservice van een kredietmaatschappij is niet te vergelijken met die van een gewone bank. Dienstverlening is een stuk beperkter en het is vaak lastig een probleem op te lossen, mocht deze zich voor doen. Dit is zeker het geval bij Engelstalige kredietbedrijven. Er zijn uitzonderingen op de regel, zoals het Nederlandse ICS.

Waar kan je een prepaid creditcard kopen?

De meest gebruikelijke (en makkelijkste) manier om een nieuwe prepaid creditcard te kopen is via internet. Bij Compinero kun je gemakkelijk verschillende aanbieders vergelijken om dit proces in gang te zetten. Door te klikken op de aanbieder van jou voorkeur, start je al een (vrijblijvend) aanvraagproces bij de aanbieder van zo’n prepaid creditcard. 

Ook is het mogelijk om telefonisch of schriftelijk een aanvraag te doen bij je eigen bank. Een medewerker zal je graag helpen met de aanvraag van een nieuwe kaart. Dit is ook via een persoonlijk gesprek vaak mogelijk. Houd er rekening mee dat deze methode iets omslachtiger is en langer kan duren. Onze voorkeur gaat daarom uit naar het kopen van een nieuwe creditcard via een vergelijkingswebsite. Zo ben je er altijd zeker van dat je de beste creditcard aanbieder hebt gekozen.

Kun je met een prepaid creditcard een auto huren?

Een veelgestelde vraag van toekomstige én huidige houders van een prepaid kredietkaart is de kwestie rondom het huren van een auto.

Met een standaard creditcard is het mogelijk om over de hele wereld een auto te huren. Met een standaard pinpas of een prepaid creditcard zijn de opties beperkter. Er zijn echter wel autoverhuurbedrijven te vinden die dit betaalmiddel accepteren. Je zal hier wel specifiek naar op zoek moeten gaan (en eventueel even navraag moeten doen).

Wil je dus niet hoeven nadenken en overal ter wereld toegang hebben tot een huurauto, dan kan het interessanter zijn even een kijkje te nemen bij de ‘standaard’ uitgave van een kredietkaart.

Een prepaid creditcard aanvragen

Hopelijk heb je met de uitleg in deze gids iets kunnen bijleren over de mogelijkheden, voordelen én nadelen van prepaid creditcards. Internationale betalingen doen wordt een stuk makkelijker wanneer je beschikt over dit type betaalmiddel, wat voor veel mensen een goede motivatie is er eentje aan te schaffen.

Mocht je twijfelen over de beste prepaid creditcard, dan raden wij de ICS prepaid kaart aan. Bij het vergelijken van prepaid creditcards kwam deze het beste uit de bus. Het is een volledig Nederlandse kaart met voldoende betaalzekerheid. De kosten die eraan vast kleven zijn relatief beperkt. Wil je graag het allergoedkoopste, dan is Revolut een goede optie. Nadeel bij deze optie is wel dat de uitgever in Engeland gevestigd is. Maar goedkoop is hij zeker. Veel succes met aanvragen!