Vergelijk creditcards

Je hebt interesse in een credit card en wil er graag één aanvragen. Maar je weet niet goed waar je op moet letten, er is simpelweg te veel aanbod. En wanneer je een reservering voor een nieuwe creditcard hebt geplaatst, moet je ook nog eens begrijpen hoe een credit card werkt.

Waar heb je een credit card voor nodig?

In het bezit zijn van een creditcard kan veel praktische voordelen hebben. Zo kan je een kredietkaart nodig hebben om verschillende redenen:

  1. Veel internationale betaalsystemen maken exclusief gebruik van creditcardmaatschappijen als Mastercard of Visa voor hun betalingen. Zelf zo’n kaart hebben verschaft je toegang tot nieuwe locaties om wereldwijd aankopen te doen. Ook kan je zo op vakantie op veel meer plekken winkelen.
  2. Het is goed om een creditcard achter de hand te hebben wanneer je bankpas niet werkt. Sommige winkellocaties zullen een debetkaart weigeren, je zal zien dat dit vooral in het buitenland het geval is. Een ander betaalsysteem achter de hand hebben dat niet is gebaseerd op contact geld kan dan behulpzaam zijn.
  3. Wanneer je veel online aankopen doet, kan een alternatief voor PayPal, Payoneer of TransferWise een oplossing zijn. Vaak zitten er hoge transactiekosten vast aan dit soort “gratis” betaalsystemen op het internet. Maar creditcards geven over het algemeen de mogelijkheid om op (vooral Amerikaanse) websites goedkoper te betalen.

Een nieuwe credit card aanvragen

Nu je beter begrijpt wat de functie van een kredietkaart is, kan de interesse gewekt zijn om er ook daadwerkelijk één aan te vragen.

De drempel van het aanvraagproces kan voor beginners wat intimiderend zijn.

Maar maak je geen zorgen. Hieronder leggen we je precies uit hoe de aanvraag van zo’n creditcard in zijn werk gaat. Ook nemen we de twijfels weg rondom de kosten en het reserveren. Daarna gaan we dieper in op de werking van je nieuwe betaalmiddel.

Kan iedereen een creditcard aanvragen?

Nee, niet iedereen komt in aanmerking tijdens de aanvraag van zo’n plastic betaalkaart. Om veilig gebruik te kunnen garanderen, stellen kredietmaatschappijen en banken een aantal eisen.

De voorwaarden de gesteld worden zijn relatief laagdrempelig, dus voor de meeste mensen zal dit geen probleem opleveren. Hieronder lees je wanneer je precies in aanmerking komt voor een eigen kredietkaart. We lopen de belangrijkste voorwaarden stap-voor-stap voor je langs.

Wanneer kan of mag je een creditcard aanvragen?

Iedereen mag een creditcard aanvragen, maar niet iedereen zal er één krijgen. Er zijn een aantal voorwaarden verbonden aan de aanvraag van zo’n betaalpas. Over het algemeen worden enkele simpele eisen gesteld aan houders van dit type betaalkaarten:

  1. Leeftijd: Je moet in ieder geval ouder zijn dan 18 jaar.
  2. Inkomsten: Je vaste inkomsten bedragen minimaal €1.150 EUR per maand. De hoogte van deze inkomsteneis kan verschillen per aanbieder.
  3. BKR registratie: Er is geen sprake van persoonlijke betalingsachterstanden, welke op naam geregistreerd staan bij Bureau Krediet Registratie (BKR).

%highlight%

Let op: Voor de aanvraag van zogenoemde prepaid creditcards zijn de regels vaak een stuk soepeler. Hier worden vaak helemaal geen eisen gesteld, omdat de betaalpas feitelijk hetzelfde werkt als de debetkaart van elke bank. De bovenstaande eisen zijn exclusief voor betaalkaarten waarbij achteraf het saldo pas weer opgewaardeerd zal worden.

%end

Waar zijn credit cards te koop?

Het ‘kopen’ van een nieuwe creditcard is vaak gratis. Deze kan online worden aangevraagd bij de aanbieders van dergelijke kaarten. Het is verstandig om eerst een vergelijking te maken tussen de kosten en voordelen van de verschillende creditcardmaatschappijen in Nederland. De belangrijkste aanbieders van dit type betaalkaarten zijn:

  • Kredietmaatschappijen
  • Banken
  • Verzekeraars

Ook mensen zonder toegang tot het internet kunnen gemakkelijk aan een creditcard komen. Vaak kan de lokale bank doorverwijzen naar een creditcardleverancier, of hebben ze zelf een product van deze soort. Let altijd goed op of het gaat om de prepaid variant, of dat het om een reguliere creditcard gaat. De risico’s en kosten van beide typen verschillen namelijk sterk.

Hoe werkt betalen met een credit card?

Nu je eenmaal een nieuwe kaart hebt aangevraagd, is het goed om meer inzicht te krijgen in het betaalproces. Want hoe werkt dat eigenlijk, betalen met een kredietkaart? Het is gelukkig niet veel ingewikkelder dan het betalen met een ‘gewone’ debetkaart.

Hoe moet je geld overmaken / opwaarderen?

Geld overmaken naar de creditcard geeft meer vrijheid. Extra aflossen kan de bestedingsruimte vergroten, of eventueel spaarrente opleveren. Ook kan het handig zijn om een bedrag te betalen wat net boven het limiet van de kaart ligt. Bij prepaid-creditcards is het per definitie al verstandig om vroegtijdig het saldo op te waarderen.

In alle gevallen werkt het geld overmaken door een bedrag te storten op een IBAN-rekeningnummer van de creditcardmaatschappij. Het overmaken van geld naar een creditcard kan enkele dagen in beslag nemen. De tijdsduur is afhankelijk van de individuele kredietmaatschappij en de huidige drukte bij de organisatie.

Hoe betaal je met een credit card?

Betalen met een creditcard is niet ingewikkeld. Zorg ervoor dat je de betaalkaart paraat hebt en over het wachtwoord of de pincode beschikt van deze kaart. Een betaling uitvoeren gaat in drie simpele stappen:

  1. Vul je kaartnummer, vervaldatum en de naam van de kaarthouder in.
  2. Vul je CVV-nummer in (drie getallen op de achterzijde van elke kaart).
  3. Verifieer je pincode of wachtwoord, welke dient als extra beveiligingslaag.

Hierna wordt de betaling verwerkt, dit werkt net zoals een reguliere betaling met een pinpas. Er komen geen extra kosten kijken bij een creditcardtransactie, tenzij dit anders wordt vermeld door de verkoper in kwestie.

Hoe verhoog je het limiet?

Het verhogen van het bestedingslimiet is niet ingewikkeld. De volgende stappen moeten bij de meeste aanbieders worden doorlopen, voordat het limiet van een kaart kan worden verhoogd:

  1. Vraag de verhoging aan (via de website/telefonisch).
  2. Er wordt een afweging gemaakt op basis van de persoonlijke financiële situatie en eventuele BKR-registratie.
  3. Bij de noodzaak tot aanvullende informatie, wordt deze mogelijk opgevraagd.
  4. Na goedkeuring zal aan aanvraag schriftelijk worden bevestigd. De activatie van een verhoogd bestedingslimiet kan zo’n 2 weken in beslag nemen.

Soms zijn banken wat soepeler met het verhogen van het bestedingslimiet. Ook worden er vaak maximale bestedingshoogten vermeld per aanbieder. Overweeg ook om over te stappen van een reguliere creditcard naar bijvoorbeeld een Platinum-versie, met meer privileges (en kosten). De benaming voor dergelijke kaartupdrages kan verschillen per aanbieder.

Credit card: Waar moet je op letten?

Nu je weet hoe het aanvraagproces en de betalingen werken, zijn er nog een aantal belangrijke zaken die we niet besproken hebben. Want waar moet je allemaal nog meer op letten tijdens het gebruik van zo’n plastic betaalmiddel? We krijgen veel vragen hierover, de belangrijkste hebben we voor je op een rijtje gezet.

Hoe veilig is betalen met een creditcard?

De veiligheid van betalingen is vaak hoger dan bij debetkaarten. Tegenwoordig zijn de meeste creditcards voorzien van een unieke pincode en een betaalchip in plaats van een minder veilige magneetstrip.

Ook worden creditcardhouders automatisch voorzien van een extra aankoopverzekering bij digitale aankopen. Hierdoor hoef je niet te betalen voor een bestelling die beschadigd aankomt, of simpelweg niet wordt geleverd. Wanneer je bewust online shopt (en dubieuze webwinkels vermijd) kan er feitelijk weinig mis gaan tijdens het online winkelen.

Het enige moment waarop het gebruik van creditcards soms minder veilig zal zijn, is het moment waarop de kaart gestolen wordt. Ook wanneer je de pas per ongeluk verliest, is er een groter risico op misbruik door derden. Het is aan te raden om direct de pas te blokkeren bij diefstal of verlies. Dit kan door enkele basisgegevens op te geven bij de verstrekker van de credit card.

Kan ik pinnen met een creditcard?

Je kunt bij de meeste winkels een Mastercard of VISA-kaart gewoon gebruiken voor het doen van de boodschappen. Het pinnen werkt exact hetzelfde als bij een reguliere debetkaart. Er moet vaak een pincode worden opgegeven (let op: deze is anders dan op de pinpas), waarna het verschuldige bedrag worden afgeschreven van de betaalkaart.

Het is vaak ook mogelijk om in vreemde valuta te pinnen met een creditcard. Dit is vooral handig in het buitenland, buiten de eurozone. Houd in zo’n geval rekening met een kleine hoeveelheid extra kosten voor het omzetten van de valuta.

Wil je pinnen op het internet, dan is het betaalproces iets anders. Er moet naast de gegevens op de kaart zelf (naam kaarthouder, vervaldatum en kaartnummer) ook een driecijferige CVV-code worden opgegeven. Hierna volgt een extra wachtwoord ter controle van de veiligheid. Deze wachtwoorden heb je bij de aanvraag van je kredietkaart gekozen. Voor Mastercard gaat het om de Mastercard Securecode en VISA maakt gebruik van het systeem genaamd Verified by VISA.

Kan ik contact geld opnemen met een creditcard?

Ja, de meeste creditcards geven de mogelijkheid om gebruik te maken van geldautomaten (ATMs). Met het saldo op de kaart, of het maximale bestedingslimiet, kan er een bepaald bedrag worden gepind. Dit werkt net zo als een gewone pinpas.

Wel zijn er de nodige kosten aan verbonden, dus probeer hier rekening mee te houden tijdens het ‘flappentappen uit de muur’. Het gaat vaak om zo’n 5 euro per geldopname, of er wordt als alternatief doorgaans 4% van het totale opgenomen bedrag aangehouden bij kleinere geldopnames.

Is een creditcard persoonsgebonden?

Ja, vaak wordt de naam van de kaarthouder op de kaart vernoemd. Dit houd dus in dat een creditcard inderdaad persoonsgebonden is.

Soms vragen mensen zich af of een creditcard op twee namen geregistreerd kan worden. Dit is vaak niet het geval, omdat er persoonsgebonden inkomenseisen worden gesteld. Ook moet de leeftijd toereikend zijn van een kaarthouder en mag er geen BKR-registratie open staan. Al deze persoonsgegevens zijn gelinkt aan het individu zelf.

Is een creditcard altijd wereldwijd?

Ja, creditcards zijn over de hele wereld een geldig betaalmiddel. Je kunt met een Mastercard logo altijd terecht bij betaalautomaten (ATM’s) die dit logo ook gebruiken. Hetzelfde is het geval voor kaarten met een VISA-logo.

Dit soort pinautomaten zijn te vinden over de hele wereld. Betalen op krediet is wereldwijd een normale manier van transacties voldoen. Sterker nog, in veel landen is het de meest gebruikte manier van het uitvoeren van betalingen.

Hoe zit het met BKR registraties?

Het aanvragen van een kredietkaart is soms niet mogelijk, wanneer je nog één of meerdere openstaande schulden hebt. Deze informatie is voor aanbieders in te zien bij het BKR, een organisatie die traceert wie welke schulden open heeft staan bij bepaalde instanties. Het is mogelijk dat een BKR-registratie kan voorkomen dat je geaccepteerd wordt voor een nieuwe creditcard. Het is echter niet voor alle aanbieders een absolute ‘no-go’.

Kortom: zelfs met een lopende registratie bij het BKR zijn sommige aanbieders bereidwillig om een kredietkaart te verstrekken. Vaak worden er dan wel beperkingen opgelegd en is het verhogen van het maximale bestedingslimiet absoluut onmogelijk.

Kan je een creditcard opzeggen?

Ja, het is altijd mogelijk om een creditkaart weer op te zeggen. Dit kan vaak per email, telefonisch of per brief. Op de website van de desbetreffende kredietmaatschappij worden vaak nadere instructies gegeven over de procedure. Dit kan per aanbieder verschillen.

Soms is het nodig om een kopie van het identiteitsbewijs mee te sturen ter verificatie van de persoon. Houd rekening met het feit dat je na het opzeggen geen gebruik meer kunt maken van je kaart. Er zijn geen kosten verbonden aan het opzeggen van creditcards.

Er wordt veelal wel een opzegtermijn gehanteerd door aanbieders (minimaal 1 maand). Mocht de jaarbijdrage van de kaart al zijn betaald, dan wordt deze (gedeeltelijk) teruggestort. Dit is ook het geval wanneer er nog saldo op de kaart stond (bijvoorbeeld bij prepaid creditcards).